“存款準(zhǔn)備金率”是什么東西？
2018年4月17日，中國(guó)人民銀行決定：從2018年4月25日起，下調(diào)大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行人民幣存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)；同日，上述銀行將各自按照“先借先還”的順序，使用降準(zhǔn)釋放的資金償還其所借央行的中期借貸便利（MLF）。央行此次操作，以2018年一季度末數(shù)據(jù)估算，釋放增量資金約4000億元。央行發(fā)布的公告中提及的“存款準(zhǔn)備金率”是個(gè)什么東西呢？它為什么能夠影響到商業(yè)銀行流動(dòng)資金量呢？其實(shí)，存款準(zhǔn)備金率就是一個(gè)比率。這個(gè)比率的分母是商業(yè)銀行吸收的儲(chǔ)蓄存款，分子是商業(yè)銀行繳存到中國(guó)人民銀行的準(zhǔn)備金。我們?nèi)粘＝佑|到的都是商業(yè)銀行，比如工農(nóng)中建交等。商業(yè)銀行是吸收儲(chǔ)蓄和發(fā)放貸款的金融企業(yè)。它吸收儲(chǔ)蓄支付利息，發(fā)放貸款賺利息。存款利率低，貸款利率高，吃中間的利息差是商業(yè)銀行賺錢的主要途徑之一。假如儲(chǔ)戶把100個(gè)億存進(jìn)銀行，銀行為了利益最大化，肯定愿意把錢全貸出去。如果商業(yè)銀行把儲(chǔ)戶的100個(gè)億全貸出去了，要是儲(chǔ)戶取錢怎么辦？這不就出現(xiàn)矛盾了嗎？為了確保不出現(xiàn)這種情況，國(guó)家授權(quán)中國(guó)人民銀行(央行)對(duì)商業(yè)銀行強(qiáng)制監(jiān)管，要求商業(yè)銀行必須預(yù)留一部分錢，用于應(yīng)對(duì)儲(chǔ)戶的取錢需求。這一部分錢就叫存款準(zhǔn)備金。央行規(guī)定一個(gè)法定比例，比如17%，叫做法定存款準(zhǔn)備金率。商業(yè)銀行必須按照這個(gè)強(qiáng)制要求，把100個(gè)億存款的17%，即17個(gè)億繳存到央行，由央行保管。其實(shí)，商業(yè)銀行實(shí)際繳存到央行的準(zhǔn)備金還多，超出法定準(zhǔn)備金的那一部分叫超額準(zhǔn)備金，目的之一也是用來應(yīng)對(duì)儲(chǔ)戶的取款需求。央行下調(diào)部分銀行的存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，比如從17%調(diào)成了16%，商業(yè)銀行向央行繳存的準(zhǔn)備金就不是17個(gè)億了，而是16個(gè)億。具體到央行此次操作，之所以說釋放增量資金約4000億，計(jì)算的過程是這樣的。第一，目前國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄存款總量越約17萬(wàn)億，此次降準(zhǔn)涉及的儲(chǔ)蓄存款估算為13萬(wàn)億。準(zhǔn)備金率降低1個(gè)百分點(diǎn)，就是減少商業(yè)銀行上繳的`準(zhǔn)備金13×1%=1.3萬(wàn)億。第二，到4月25日，商業(yè)銀行需要償還其所借央行的MLF約9000億元。第三，商業(yè)銀行降準(zhǔn)增加的流動(dòng)資金1.3萬(wàn)億，減去需要?dú)w還央行的借款9000億元，最終商業(yè)銀行實(shí)際增加流動(dòng)資金為13000-9000=4000億元。以上就是存款準(zhǔn)備金制度和存款準(zhǔn)備金的概念。存款準(zhǔn)備金制度是為保護(hù)儲(chǔ)戶利益，確保金融系統(tǒng)安全穩(wěn)定而設(shè)計(jì)的，這個(gè)制度同時(shí)限制了商業(yè)銀行發(fā)放貸款的數(shù)量，并控制著貨幣資金創(chuàng)造的總量。【“存款準(zhǔn)備金率”是什么東西？】相關(guān)文章：
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