風(fēng)險管理是銀行業(yè)發(fā)展重要立足點
提示：點擊“直通投行”加入投行精英人脈圈以下內(nèi)容轉(zhuǎn)自網(wǎng)易網(wǎng)（原標(biāo)題：部分中小銀行現(xiàn)不良回落轉(zhuǎn)機(jī)下半年風(fēng)控仍是重中之重）新形勢下的中小銀行正面臨著日趨嚴(yán)峻的轉(zhuǎn)型壓力。時值下半年開端，雖有少數(shù)中小銀行出現(xiàn)了不良回落的轉(zhuǎn)機(jī)，但整體來看資產(chǎn)質(zhì)量壓力難言顯著緩解。再加上息差收窄的趨勢仍在持續(xù)、資本補充需求日漸增長，中小銀行還將在多重考驗中曲折前行。中間業(yè)務(wù)收入增速或有所回落息差收窄仍將是中小銀行下半年面臨的一個重要課題。自2015年存款利率放開后，商業(yè)銀行存款競爭進(jìn)一步加劇，處于利率下行周期中的資產(chǎn)利率持續(xù)下滑，整體上中小銀行的凈息差在持續(xù)收窄。以寧波銀行為例，該行2015年凈息差為2.38%，同比下降0.13個百分點；今年一季度，息差繼續(xù)下降0.18個百分點至2.2%的水平。專家分析，在利率市場化進(jìn)程加快的背景下，息差還會進(jìn)一步縮小。特別是考慮到一些城商行的議價和定價能力不及大中型銀行，息差收窄仍將是中小銀行特別是城商行下半年面臨的一個重要課題。同時，受資產(chǎn)增速放緩、不良貸款持續(xù)反彈的影響，城商行的盈利能力和凈利潤的未來增長面臨較大壓力。不過，在近年來實體經(jīng)濟(jì)增長放緩的大背景下，相較于整個銀行業(yè)平均利潤增速水平而言，中小銀行的表現(xiàn)一直較為搶眼，一些城商行的利潤增幅仍達(dá)兩位數(shù)，其中一個重要的貢獻(xiàn)因素是中間業(yè)務(wù)。今年一季度，16家上市銀行手續(xù)費凈收入同比增長19%，其中城商行同比增幅仍保持高位，達(dá)66%。從收入結(jié)構(gòu)來看，中小銀行通過投行、理財、結(jié)算、代理等業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張，手續(xù)費占營收比重已經(jīng)逐步趕超大行。最具代表性的是北京銀行，其今年一季度手續(xù)費收入占營收比重提升了7.9個百分點�！罢雇掳肽�，我們預(yù)計包括保險代銷、理財、投行、托管等業(yè)務(wù)仍將保持快速增長。但基于中小銀行手續(xù)費收入基數(shù)的增加，增速可能會小幅下行，預(yù)計2016年中小銀行全年手續(xù)費增速將回落至25%到30%的區(qū)間內(nèi)�！逼桨沧C券認(rèn)為。風(fēng)險防控是重中之重不良在經(jīng)歷了連續(xù)4年的雙升壓力后，今年一季度開始出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)，部分中小銀行不良率實現(xiàn)小幅回落。北京銀行、寧波銀行一季度不良率均較年初下降0.01個百分點，分別為0.91%、1.11%。然而，能夠?qū)崿F(xiàn)回落的還是少數(shù)，大部分城商行不良率仍然高企。超過2%的不良率在多家城商行披露的2015年年報數(shù)據(jù)中出現(xiàn)，例如，大連銀行去年不良率達(dá)3.89%，華潤銀行達(dá)2.49%，成都銀行達(dá)2.35%。專家認(rèn)為，考慮到大多數(shù)城商行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張較快，前期所積累的潛在違約風(fēng)險正在逐步暴露，部分小企業(yè)和產(chǎn)能過剩問題突出企業(yè)的不良貸款可能繼續(xù)增長。整體而言，城商行的資產(chǎn)質(zhì)量管控還面臨較大壓力。在業(yè)內(nèi)人士看來，做好風(fēng)險防控也依然是下半年中小銀行的工作重點�！爱�(dāng)前，經(jīng)濟(jì)運行中的金融風(fēng)險值得我們高度關(guān)注。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，金融風(fēng)險的復(fù)雜性、隱蔽性、關(guān)聯(lián)性、傳染性、危害性顯著增強(qiáng)，必須引起我們高度警覺、做好充分準(zhǔn)備�！北本┿y行行長張東寧接受記者采訪時表示，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整期，既存在正常時期的金融風(fēng)險，也更容易存在泡沫化、過度擴(kuò)張的宏觀風(fēng)險以及應(yīng)對泡沫破滅、產(chǎn)能過剩帶來的宏觀沖擊風(fēng)險。作為與經(jīng)濟(jì)周期息息相關(guān)的銀行業(yè)，如何進(jìn)一步提升風(fēng)險識別的前瞻性、風(fēng)險應(yīng)對的敏感性、風(fēng)險防范的.系統(tǒng)性，管理好金融風(fēng)險，成為穩(wěn)健發(fā)展的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)和重要課題。“面對經(jīng)濟(jì)周期的沖擊，要把風(fēng)險防控作為重中之重，以守住風(fēng)險、創(chuàng)新驅(qū)動、夯實管理、穩(wěn)健發(fā)展為核心，持續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)。”張東寧說。資本補充壓力長期存在除此之外，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來需更加關(guān)注中小銀行的資本補充。由于業(yè)務(wù)快速發(fā)展帶來資本金的加快消耗，普遍而言，我國中小銀行的資本補充面臨更大壓力。不僅是未上市的城商行希望借助IPO來補充資本，對那些已經(jīng)上市的銀行來說，資本補充的需求同樣強(qiáng)烈。截至去年年末，哈爾濱銀行資本充足率為11.64%，較去年年初下降3個百分點，一級資本充足率為11.14%，大幅下降2.8個百分點；徽商銀行資本充足率為13.25%，較去年年初下降0.16個百分點，核心一級資本充足率為9.8%，下降1.7個百分點。隨著日前重慶銀行宣布擬回歸A股上市，在港上市城商行擬進(jìn)行“A+H”的銀行隊伍已擴(kuò)充至5家。至此，兩年多前首批H股上市的4家城商行已悉數(shù)打算回歸A股，而剛剛完成H股IPO不久的錦州銀行也已經(jīng)宣布將回歸A股上市。“對中小銀行而言，資本籌集比業(yè)務(wù)拓展更為艱難，資本補充的壓力未來將長期存在，這既是提升中小銀行公司治理的重要內(nèi)容，也是廣大中小銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心課題�！北本┿y行副行長、董事會秘書楊書劍認(rèn)為。在這種情況下，向輕資本轉(zhuǎn)型是中小銀行的根本出路�！半S著盈利難度和資本壓力不斷加大，競爭能力和服務(wù)水平都面臨嚴(yán)峻考驗。中小銀行必須在新的金融格局中順勢而為、因勢而變，積極適應(yīng)市場變化，適時調(diào)整經(jīng)營策略，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理，保持合理的杠桿率和流動性，徹底摒棄過度依賴信貸投放和資本消耗的外延式擴(kuò)張模式，積極在不確定中尋找突破、拓展空間�！睆垨|寧表示。關(guān)注WeChat“FRM金融風(fēng)險管理師”(gaodunfrm)，金融每天讀一點，視野寬一點，夢想近一點！更多FRM金融風(fēng)險管理師資訊分享你！【風(fēng)險管理是銀行業(yè)發(fā)展重要立足點】相關(guān)文章：
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