在多家保險(xiǎn)公司都買(mǎi)了保險(xiǎn)，能否從這幾家保險(xiǎn)公司同時(shí)獲得賠償？

前段時(shí)間，微保又出了一份重疾險(xiǎn)，確實(shí)便宜，因?yàn)檫@是為期1年的短期險(xiǎn)。不過(guò)，短期險(xiǎn)與多多平常說(shuō)的長(zhǎng)期險(xiǎn)不一樣，具體可以點(diǎn)擊回顧這篇文章?買(mǎi)到了最便宜的，卻敗給了最貴的今天不是來(lái)討論這份保險(xiǎn)能不能買(mǎi)的，而是多多發(fā)現(xiàn)，很多朋友啊，在看到便宜的保險(xiǎn)時(shí)，就會(huì)“心動(dòng)”，手里明明已經(jīng)買(mǎi)過(guò)一份了，還想多買(mǎi)一份。那問(wèn)題就來(lái)了，有沒(méi)有必要重復(fù)買(mǎi)保險(xiǎn)呢？其實(shí)大家關(guān)注的重點(diǎn)是：在多家保險(xiǎn)公司都買(mǎi)了保險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)，是否能夠從這幾家保險(xiǎn)公司同時(shí)獲得賠償呢？今天多多給大家分情況詳細(xì)講解——1補(bǔ)償性的險(xiǎn)種不能疊加賠付所謂的補(bǔ)償性保險(xiǎn)，你可以簡(jiǎn)單理解為報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)：先自費(fèi)看病，后找保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)的保險(xiǎn)。比如醫(yī)療險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等。為什么這類(lèi)保險(xiǎn)不能疊加賠付呢？這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的責(zé)任是補(bǔ)償損失，而不能從賠款中不當(dāng)?shù)美�。補(bǔ)償損失，就得先有損失，后才是保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)償，讓你的家庭經(jīng)濟(jì)盡可能地回到損失發(fā)生前的水平，而不能超過(guò)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。所以——報(bào)銷(xiāo)類(lèi)險(xiǎn)種賠付的保費(fèi)不會(huì)大于我們的實(shí)際損失。比如看病后的費(fèi)用支出肯定是大于或等于保險(xiǎn)的賠付，火災(zāi)后的家庭財(cái)產(chǎn)損失也只會(huì)大于或等于保險(xiǎn)的賠付......簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，你要用發(fā)票報(bào)銷(xiāo)的，同一發(fā)票只能報(bào)銷(xiāo)一次，相似保障范圍買(mǎi)多少份也只能報(bào)銷(xiāo)1份。如果同時(shí)投保了職工社保和居民社保的朋友，假設(shè)兩份社保都是在同一城市的，也不能重復(fù)報(bào)銷(xiāo)，只能使用其中一份。不過(guò)以下幾種情況，倒是可以“疊加報(bào)銷(xiāo)”的——① 單份保險(xiǎn)的賠付未超過(guò)實(shí)際損失比如小明在A(yíng)公司買(mǎi)了一份家財(cái)險(xiǎn)A，最高保額為10萬(wàn)；在B公司買(mǎi)了一份家財(cái)險(xiǎn)B，最高保額為20萬(wàn)。一場(chǎng)大火讓小明的家庭財(cái)產(chǎn)損失了15萬(wàn)，那么小明可以獲得A公司5萬(wàn)的保險(xiǎn)金+B公司10萬(wàn)的保險(xiǎn)金。同樣，我們知道社保的報(bào)銷(xiāo)限制是比較大的，假設(shè)一次生病開(kāi)銷(xiāo)為10萬(wàn)，社保報(bào)銷(xiāo)了6萬(wàn)，那么百萬(wàn)醫(yī)療可以幫你報(bào)銷(xiāo)剩下的，但最終的結(jié)果不能超過(guò)10萬(wàn)。② 保險(xiǎn)的受益人不同假設(shè)小明是房東，他給自己的房子在保險(xiǎn)公司A投保了一份10萬(wàn)的家財(cái)險(xiǎn)，而小明的租客也給這所房子在保險(xiǎn)公司B投保了一份5萬(wàn)的家財(cái)險(xiǎn)。要是某天不幸發(fā)生管道爆裂，致使房屋損失8萬(wàn)，那么小明可以在保險(xiǎn)公司A獲得8萬(wàn)賠款，小明的租客可以在保險(xiǎn)公司B獲得5萬(wàn)賠款（不考慮免賠額）。雖然兩家保險(xiǎn)公司的賠款超過(guò)了實(shí)際損失，但由于保險(xiǎn)的受益人不同，所以可以獲得兩家公司的疊加賠付。這種情況主要是針對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的，像人身險(xiǎn)（除了身故責(zé)任），一般的受益人就是被保險(xiǎn)人自己，基本不存在有多個(gè)受益人的情況。③ 保險(xiǎn)的保障責(zé)任不同雖然是同一類(lèi)型的險(xiǎn)種，但保障責(zé)任不同，也是可以疊加賠付的。比如小明給自己的房子買(mǎi)了兩份家財(cái)險(xiǎn)，A含有盜搶責(zé)任，B含有寵物責(zé)任。假設(shè)某天小明全家外出，只留下家里的寵物狗看門(mén)。不巧來(lái)盜賊了，把家里的貴重物品都偷走，價(jià)值10萬(wàn)，寵物狗受驚過(guò)度，出門(mén)不小心把鄰居咬傷了，事后鄰居要求小明家賠付醫(yī)藥費(fèi)5000元。那么保險(xiǎn)A就可以彌補(bǔ)盜賊搶走東西的損失，保險(xiǎn)B就可以彌補(bǔ)鄰居的損失（具體賠多少看合同怎么說(shuō)）。同是醫(yī)療險(xiǎn)也是可以的，比如小明在保險(xiǎn)公司A買(mǎi)了一份住院醫(yī)療險(xiǎn)還有一份門(mén)診醫(yī)療險(xiǎn)。某次身體不適，先去門(mén)診花了500塊，半夜急診入院10天，花了3萬(wàn)塊，那么這3.05萬(wàn)可以同時(shí)獲得兩份保險(xiǎn)的賠付，具體金額看保險(xiǎn)合同怎么說(shuō)。雖然以上三種情況是可以“疊加賠付”的，但細(xì)心的朋友應(yīng)該看得出，同一個(gè)受益人能獲得的保險(xiǎn)金無(wú)論在何種情況下，都不可能超過(guò)實(shí)際損失的。所以大家如果手上已經(jīng)有一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)了，一般百萬(wàn)醫(yī)療在社保報(bào)銷(xiāo)后都可以100%報(bào)銷(xiāo)的`，就沒(méi)必要再去買(mǎi)一份百萬(wàn)醫(yī)療了。2給付性的保險(xiǎn)可以疊加賠付剛剛說(shuō)的報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)是屬于補(bǔ)償性質(zhì)的，保險(xiǎn)公司會(huì)按照實(shí)際發(fā)生的損失為限進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，如果超過(guò)了實(shí)際損失就屬于不當(dāng)?shù)美�。不過(guò)給付性的就不一樣了，這類(lèi)保險(xiǎn)多為人身保險(xiǎn)，并不以補(bǔ)償損失為目的。因?yàn)槿说纳�命和健康是不能以貨幣�?lái)衡量的，你說(shuō)你身價(jià)50萬(wàn)，有人身價(jià)1個(gè)億，如果花同樣的錢(qián)買(mǎi)同樣的保險(xiǎn)，結(jié)果兩人都去世了獲賠的也都是50萬(wàn)，那對(duì)身價(jià)1億的人而言，意義就不大了。所以，含身故責(zé)任/全殘責(zé)任的險(xiǎn)種都是給付性的，而像重大疾病這些分分鐘也會(huì)讓一個(gè)人喪命的病種所對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種也是給付性的。換句話(huà)來(lái)說(shuō)，你投保的時(shí)候買(mǎi)了多少保額就陪多少錢(qián)，并不以實(shí)際開(kāi)支為限。比如身價(jià)50萬(wàn)的人，買(mǎi)了一份50萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，檢查出重大疾病后，他不想治療，想好好的享受人生，就拿著這50萬(wàn)保額環(huán)游世界去了，雖然沒(méi)有實(shí)際治療開(kāi)支，但給付性的保險(xiǎn)照樣會(huì)賠償給他50萬(wàn)；而身價(jià)1億的人，買(mǎi)了份200萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，實(shí)際治療只花了100萬(wàn)，保險(xiǎn)公司照樣會(huì)賠付200萬(wàn)給他。這就是給付性保險(xiǎn)與補(bǔ)償性保險(xiǎn)的主要區(qū)別。另外，給付性保險(xiǎn)是可以疊加賠付的（這里就不用雙引號(hào)了，因?yàn)槭钦娴寞B加賠付）。比如身價(jià)50萬(wàn)的人，在保險(xiǎn)公司A買(mǎi)了一份50萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，在保險(xiǎn)公司B買(mǎi)了一份30萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，如果檢查出重大疾病，那么他可以同時(shí)獲得兩份重疾險(xiǎn)的賠付，也就是80萬(wàn)。另外，之前有朋友問(wèn)到的金X人生，乍眼一看很便宜，多多看了一下壽險(xiǎn)的保額，上限為1萬(wàn)，如果他真的想買(mǎi)的話(huà)，那就得買(mǎi)50份，疊加起來(lái)50萬(wàn)的保額。事實(shí)上買(mǎi)50份的話(huà)保費(fèi)也就不便宜了，麻不麻煩~~3同時(shí)具有補(bǔ)償性和給付性的保險(xiǎn)視情況而定除此了壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)中既有意外醫(yī)療，也有意外身故，那能不能疊加賠付呢？具體我們就視保險(xiǎn)責(zé)任而定。比如由于意外事故導(dǎo)致的殘疾或身故，是可以重復(fù)獲賠的：小明在A(yíng)保險(xiǎn)公司買(mǎi)了身故保險(xiǎn)金為50萬(wàn)的意外險(xiǎn)，又在B保險(xiǎn)公司買(mǎi)了身故保險(xiǎn)金為80萬(wàn)的意外險(xiǎn)。假使有一天發(fā)生了意外身故，是可以獲得130萬(wàn)的賠償?shù)摹Ｐ∶髟贏(yíng)公司買(mǎi)了一份50萬(wàn)保額的定期壽險(xiǎn)，之后又在B公司買(mǎi)了一份20萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，他還在業(yè)務(wù)員的推薦下，買(mǎi)了一份100萬(wàn)額度的綜合意外險(xiǎn)。從死亡責(zé)任的角度來(lái)說(shuō)，意外身故需要滿(mǎn)足給付條件是：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意和非疾病的四個(gè)要素。重疾身故保障和壽險(xiǎn)都不區(qū)分身故近因。假設(shè)1：如果因?yàn)榻煌ㄊ鹿室馔馍砉剩�小明可以獲得多少保險(xiǎn)金？答案是：50萬(wàn)壽險(xiǎn)保額+100萬(wàn)綜合意外傷害保額=150萬(wàn)身故保額（觸發(fā)條件：意外事故）假設(shè)2：如果因重大疾病身故，小明可以獲得多少保險(xiǎn)金？答案是：50萬(wàn)壽險(xiǎn)保額+20萬(wàn)重疾保額=70萬(wàn)身故保額（觸發(fā)條件：重大疾病）還要注意的是：一般我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)和帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)時(shí)，都會(huì)被問(wèn)到，是不是已經(jīng)買(mǎi)過(guò)其他身故責(zé)任的保險(xiǎn)，如果有的話(huà)保額是多少？這里需要如實(shí)告知，免得理賠時(shí)產(chǎn)生糾紛。說(shuō)了這么多，大家應(yīng)該屢清楚重復(fù)買(mǎi)保險(xiǎn)與疊加賠付之間的關(guān)系了吧！如果不能達(dá)到“疊加賠付”的效果的話(huà)，同類(lèi)型的保險(xiǎn)買(mǎi)再多其實(shí)也沒(méi)什么用處。更多保險(xiǎn)知識(shí)，大家可以聽(tīng)聽(tīng)多多的保險(xiǎn)課喲(??????)??

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