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如何樹(shù)立正確的家庭理財(cái)觀念?
近年來(lái)中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定高速發(fā)展,帶動(dòng)了居民財(cái)富的快速增長(zhǎng),許多居民個(gè)人和家庭可供投資的資金數(shù)量隨之增加,為滿足居民多樣化的理財(cái)需求,各金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新,爭(zhēng)相推出各類理財(cái)產(chǎn)品,種類豐富,數(shù)量繁多。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中,科學(xué)合理地挑選符合自己投資收益期望與可承受風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)投資收益的最佳化,對(duì)居民的理財(cái)素質(zhì)提出了更高的要求。然而,與中國(guó)居民理財(cái)需求形成鮮明對(duì)比的是居民理財(cái)知識(shí)及理念的相對(duì)匱乏和缺失,這使得居民在對(duì)理財(cái)?shù)挠^念和操作上產(chǎn)生了許多誤區(qū),因此,小便覺(jué)得有必先樹(shù)立起正確的理財(cái)觀念,才能為下一步的理財(cái)規(guī)劃打好基礎(chǔ)。
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一、不忍直視的金融理財(cái)觀念:
節(jié)儉生財(cái)
節(jié)儉是一種美德,節(jié)儉生財(cái),是中國(guó)居民的傳統(tǒng)理財(cái)觀念。節(jié)儉本身是好的,是我們中華兒女應(yīng)該長(zhǎng)期堅(jiān)持的美德,但節(jié)儉應(yīng)該分情況。長(zhǎng)期以來(lái),中國(guó)的儲(chǔ)蓄量一直居高不下,在西方人看來(lái)不可思議,但在中國(guó)人看來(lái)就很簡(jiǎn)單,原因是中國(guó)目前生活成本的壓力巨大。教育、醫(yī)療、房地產(chǎn),這些與生活息息相關(guān)、密不可分的領(lǐng)域長(zhǎng)期以來(lái)收取的費(fèi)用居高不下,并且逐年增長(zhǎng)。
很明顯,這樣的節(jié)儉是一種變相的理財(cái),聚財(cái)。節(jié)儉本身并不生財(cái),并不能增大資產(chǎn)規(guī)模,而僅僅是減少支出,如果因?yàn)楣?jié)儉降低了家庭的生活質(zhì)量,因噎廢食,節(jié)儉則變成了一種財(cái)務(wù)束縛。俗話說(shuō),理財(cái)關(guān)鍵是開(kāi)源節(jié)流,節(jié)儉雖然符合其中一項(xiàng),但單一靠節(jié)儉,不會(huì)達(dá)到財(cái)務(wù)自由的人生目地,開(kāi)源比節(jié)流更重要。
沒(méi)有多余的錢去理財(cái)
理財(cái)是有錢人干的事,一般的工薪階層只要保證家庭收支平衡,如果小有結(jié)余就更好了,由于沒(méi)有很多積蓄而覺(jué)得理財(cái)無(wú)關(guān)緊要,其實(shí)這是一種狹隘片面的理財(cái)觀念。省錢,節(jié)制消費(fèi)也是一種理財(cái),家庭消費(fèi)要量入為出,合理管理現(xiàn)金流,做到健康合理的消費(fèi)。同時(shí)盡量多儲(chǔ)蓄,多積累資本。如果家庭積蓄達(dá)到一定額度就可以考慮配置理財(cái)產(chǎn)品,來(lái)獲得更大收益。實(shí)際上,積蓄越少,才越需要理財(cái)。
有了錢就存銀行
“有了錢就存銀行”是很多人的一貫觀念,因?yàn)榇蠖鄶?shù)人都求穩(wěn)求安全,錢存在銀行還可以拿利息,雖然利息不多但心里踏實(shí)。但是這種觀念早就過(guò)時(shí)了,現(xiàn)在人民幣對(duì)內(nèi)貶值,錢存銀行實(shí)際上保值都很勉強(qiáng)。
投資金觸產(chǎn)品可以迅速致富
目前金融產(chǎn)品有很多,市場(chǎng)上并不時(shí)的有新的金融產(chǎn)品出現(xiàn),但大多數(shù)人只知道其名,卻不真的熟悉它。這就使得很多人把“理財(cái)”與“發(fā)財(cái)”的概念加以混淆,認(rèn)為投資金融產(chǎn)品可以迅速致富。認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái),讓財(cái)富增值,賺錢是第一位的。其實(shí),這種理解容易讓人滋生急功近利的心理。在前幾年的股票市場(chǎng)上,這種錯(cuò)誤觀念尤為盛行,不少理財(cái)者傾其所有,投資于股票市場(chǎng),而后陷入深淵,隨后生活質(zhì)量大打折扣。
黃金不會(huì)貶值,要多儲(chǔ)備
對(duì)于國(guó)人而言,黃金似乎有一種很強(qiáng)的吸引力,主要認(rèn)為黃金能夠保值增值,可以抵制通脹,但是實(shí)際上這是一種錯(cuò)誤的理財(cái)觀念,“黃金不會(huì)貶值”的觀念也太過(guò)絕對(duì),現(xiàn)在是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì),黃金的價(jià)格會(huì)受到市場(chǎng)上各種因素的影響。而且自2013年下半年以來(lái),黃金的價(jià)格下滑趨勢(shì)明顯,而且據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計(jì),近幾十年國(guó)際黃金價(jià)格走勢(shì)和中國(guó)的通脹速度,黃金對(duì)抗通脹的效果并不明顯。
存在風(fēng)險(xiǎn)我就不買
存在這種偏激理財(cái)觀念的人是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的不了解,任何一種投資理財(cái)都有風(fēng)險(xiǎn),不管是股票、基金還是銀行類理財(cái)產(chǎn)品都是如此,只想著獲取收益而不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)觀念是陳舊落后的。理財(cái)就有風(fēng)險(xiǎn),在選擇家庭理財(cái)產(chǎn)品之前,投資者首先要做好http://www.lotusphilosophies.com/news/55AA6AF6AD595696.html各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,這方面可以咨詢專業(yè)理財(cái)師和專業(yè)機(jī)構(gòu),他們提供專業(yè)科學(xué)的理財(cái)建議。
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二、什么是正確的金融理財(cái)觀念?
需要耐心:
金融理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程,需要考驗(yàn)一個(gè)人的耐心,不可能一夜暴富。
安全第一:
家庭不是企業(yè),家庭資產(chǎn)的安全性應(yīng)該放在第一位,盈利性放在第二位。
風(fēng)險(xiǎn)意識(shí):
樹(shù)立起風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),如何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)。低風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目有大額銀行長(zhǎng)期協(xié)議存款;國(guó)債;AA級(jí)以上信譽(yù)企業(yè)債券等等,難以產(chǎn)生高回報(bào);高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目有股票、固定資產(chǎn)投資,有產(chǎn)生高回報(bào)的可能,但也可能導(dǎo)致巨額虧損。
資產(chǎn)盈余:
要保證良好的資產(chǎn)流動(dòng)性,保持富余的支付能力,有一定的資產(chǎn)盈余。
保險(xiǎn)保障:
保險(xiǎn)是重要的家庭資產(chǎn)保障手段之一,是家庭資產(chǎn)的重要組成部分,保險(xiǎn)體現(xiàn)的并不僅僅是保障,最重要的是對(duì)家人的愛(ài)和責(zé)任。
切合實(shí)際:
要根據(jù)自己的實(shí)際情況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇理財(cái)品種,不要人云亦云,沒(méi)有主見(jiàn)的購(gòu)買不切實(shí)際的產(chǎn)品。
合理消費(fèi):
不要過(guò)度消費(fèi),尤其尤其是貸款消費(fèi),如房貸、汽車貸款等,貸款是剛性的。盡量減少家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)。
忌諱借錢炒股:
股票是一種最好的長(zhǎng)期投資工具,是使家庭資產(chǎn)大幅增值的最有效的投資方式,但如果投資操作不當(dāng),會(huì)導(dǎo)致巨額虧損,造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。一定不能用借來(lái)的錢炒股票。
生活和投資資金分開(kāi):
要將生活保障(現(xiàn)金、債券、住房、汽車、保險(xiǎn)、教育)與投資增值(股票、實(shí)業(yè)、不動(dòng)產(chǎn))合理分開(kāi)。投資增值是一種長(zhǎng)期行為,目的是使生活質(zhì)量更高,不要因?yàn)橥顿Y而降低目前的生活質(zhì)量。投資資金應(yīng)該是正常生活消費(fèi)以外的資金,用這樣的閑錢投資,投資人才能保持一個(gè)良好的心態(tài)。
自我提升:
要學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí),要能同專業(yè)理財(cái)人員交流,要有一定的分辨能力,因?yàn)殄X是你自己的。
選對(duì)代理人:
可以委托理財(cái),但要慎選受托人。
了解家庭財(cái)務(wù)狀況:
要編制家庭財(cái)務(wù)報(bào)表,包括資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表,做到收支有數(shù),心中有底。
量化理財(cái)目標(biāo):
要制定量化的、合理的理財(cái)目標(biāo),針對(duì)理財(cái)目標(biāo)配置資產(chǎn),做到有的放矢。
抵制誘惑:
抵制過(guò)高投資回報(bào)率的誘惑,任何投資回報(bào)率過(guò)高的項(xiàng)目都是值得懷疑的。
風(fēng)險(xiǎn)管控:
投資一個(gè)項(xiàng)目,先考慮風(fēng)險(xiǎn),再考慮收益,不能合理控制風(fēng)險(xiǎn),收益無(wú)從談起。
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投資理財(cái)需謹(jǐn)慎,家庭理財(cái)觀念不能偏,要樹(shù)立正確的理財(cái)觀念,多學(xué)習(xí)了解理財(cái)知識(shí),總結(jié)投資經(jīng)驗(yàn),守護(hù)好家庭財(cái)富!
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