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電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)與控制
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電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)與控制
作者：鄒德娟
來(lái)源：《現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息》2014年第15期
摘要：網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)給銀行提供了一個(gè)前所未有的發(fā)展空間，銀行的面貌發(fā)生了翻天覆地的變化。越來(lái)越多的銀行開(kāi)始關(guān)注電子銀行業(yè)務(wù)，并試圖將其開(kāi)展成電子商務(wù)中的一片新領(lǐng)域，但是由于受多方面因素的影響，電子銀行業(yè)務(wù)給銀行風(fēng)險(xiǎn)和控制方面帶來(lái)了困擾。下面文章將從電子銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和控制策略進(jìn)行分析。
關(guān)鍵詞：電子銀行；風(fēng)險(xiǎn)；控制
中圖分類(lèi)號(hào)：F61 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）08-00-01
銀行通過(guò)手機(jī)、電話(huà)、電腦、ATM等電子渠道向客戶(hù)提供金融服務(wù)和產(chǎn)品的過(guò)程就是電子銀行業(yè)務(wù)，與此同時(shí)，這些電子銀行業(yè)務(wù)已在商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中占有重要地位。網(wǎng)上電子銀行的結(jié)算，電子銀行的成本低，方便、快捷等優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)備受客戶(hù)的喜愛(ài)。但是，由于社會(huì)復(fù)雜的現(xiàn)象，企業(yè)財(cái)務(wù)人員水平和個(gè)別銀行結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平較低，電子銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)案例也在不斷增多。增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)避電子銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，尋找控制風(fēng)險(xiǎn)的策略，已成為電子銀行發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。
一、電子銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
1.戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
銀行在經(jīng)營(yíng)決策上出現(xiàn)錯(cuò)誤，決策后執(zhí)行的力度不夠，面對(duì)行業(yè)的變化不能及時(shí)采取相應(yīng)的對(duì)策，這些情況的出現(xiàn)都會(huì)對(duì)銀行的收益造成影響，這些都屬于戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)上的風(fēng)http://www.lotusphilosophies.com/news/55CCA04E98D733F6.html險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性和廣泛性，是銀行開(kāi)展電子銀行業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)面臨的最嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)之一。銀行如果在規(guī)劃和執(zhí)行力上出現(xiàn)問(wèn)題，跟不上技術(shù)變革的發(fā)展，在激烈的同行競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)地位，這樣的戰(zhàn)略性質(zhì)不僅暴露出銀行的巨大風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)讓銀行在一個(gè)飽和市場(chǎng)中沒(méi)有絲毫的立足之地。
2.運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)
運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性和電子銀行對(duì)其技術(shù)運(yùn)作的高度依賴(lài)性，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于以下幾個(gè)方面：①技術(shù)框架是否合理。電子銀行系統(tǒng)能不能將多種系統(tǒng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼�，決定了技術(shù)框架的合理性與否。②系統(tǒng)是否具有安全性。電子遞送渠道的安全性使銀行暴露在新的安全問(wèn)題之中。③數(shù)據(jù)是否具有完整性。銀行如果不建立一個(gè)有效的控制系統(tǒng)，其數(shù)據(jù)在傳送和接收的過(guò)程中有可能發(fā)生遺漏，導(dǎo)致數(shù)據(jù)不完整。④系統(tǒng)是否具有有效性。一個(gè)有效的運(yùn)行系統(tǒng)和持續(xù)性的事故應(yīng)急計(jì)劃，可以盡量避免系統(tǒng)的超負(fù)荷運(yùn)行和損耗。⑤內(nèi)部的控制和審計(jì)是否具有合理性。如果銀行內(nèi)部不能采取充分到位的控制措施，那么就不能有效防范來(lái)自外部的欺詐
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