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30萬元的投基組合策略
30萬元的閑置資金已經(jīng)算是一筆“厚實(shí)”的本金了，可以游刃有余地立足長遠(yuǎn)，從而實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，1996年到2006年的11年間，債券的平均年收益率為6.49%，股票平均收益率為15.37%。而貨幣市場基金今年上半年平均年化收益率約3%。據(jù)此歷史數(shù)據(jù)估算，以30萬元本金投資基金，已可在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上同時(shí)達(dá)到儲備養(yǎng)老金和積累教育儲備的目的。
具體來看，通過投資30萬元的基金實(shí)現(xiàn)這兩大理財(cái)目標(biāo)，重在明確自己的投資期限，再依據(jù)投資期限制定適合自己的基金投資方案。
財(cái)務(wù)目標(biāo)一：400余萬元養(yǎng)老金儲備
如果您計(jì)劃在60歲退休，假設(shè)人均壽命85歲，那么您至少需要準(zhǔn)備25年的養(yǎng)老金。按照退休后希望維持每月現(xiàn)值4000元的生活水準(zhǔn)估算，假設(shè)每年通脹為5%，您屆時(shí)需要484萬元的養(yǎng)老金。
現(xiàn)有30萬元資金，如果分出20萬元投資基金儲備養(yǎng)老金，想要達(dá)到25年后484萬元的財(cái)務(wù)目標(biāo)，據(jù)測算，您需要每年的投資收益率達(dá)到12.2%，才能在邁入60歲時(shí)，獲得約491.22萬元的養(yǎng)老金儲備。
參考基金組合：
因?yàn)?5年的投資期限相當(dāng)充裕，大可大比例投入高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金，搭配中等風(fēng)險(xiǎn)的債券基金。
根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，您將40%的資金，也就是12萬元投資于股票方向基金。其中，5萬元投資于成長型基金，假設(shè)年均收益率15%；7萬元投資于平衡型/價(jià)值型基金，假設(shè)年均收益率13%，25年后共可獲得約451.62萬元(含本金)。另外40%即8萬元資金投資于債券基金，預(yù)期年均收益率6%，25年后連本帶利約40.66萬元，這樣20萬元在25年后已經(jīng)變成了492.28萬元，足以安度晚年。
財(cái)務(wù)目標(biāo)二：20萬元左右高校教育金
根據(jù)調(diào)查，高校在過去4年學(xué)雜費(fèi)幾乎成倍增長，假若再包括其他生活費(fèi)、交通費(fèi)等費(fèi)用，依學(xué)校不同而異，大約需要8萬-12萬元不等。假設(shè)4年學(xué)雜費(fèi)總和以年均5%的速度增長，目前需要12萬就讀高校的費(fèi)用，那么10年后、15年后，您所需要準(zhǔn)備的教育費(fèi)用分別為195467元和249471元。
現(xiàn)有30萬元資金，如果分出20萬元投資基金儲備養(yǎng)老金，剩下的10萬資金投資基金準(zhǔn)備高校教育金，據(jù)測算，您每年的投資收益率需達(dá)到7%，可以在孩子17歲時(shí)儲備約20.26萬元左右的高校教育金儲備。
參考基金組合：
10年的投資期限也比較長，不過教育資金儲備重在穩(wěn)妥，可適當(dāng)投資高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金，搭配中等風(fēng)險(xiǎn)的債券基金和低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場基金。
根據(jù)上述歷史數(shù)據(jù)，您將40%的資金即4萬元投資于平衡型/價(jià)值型基金，假設(shè)年均收益率13%；3萬元投資于債券基金，假設(shè)年均收益率6%；3萬元投資于貨幣市場基金，假設(shè)年化收益率3%，10年后連本帶利可獲得23.9萬元，足以輕松支付孩子的高校教育費(fèi)用。
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