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證券基金投資知識問答
問:現(xiàn)在的市場行情,應(yīng)該怎么投資基金?有沒有什么策略能夠規(guī)避一下風(fēng)險?
答:在市場處于震蕩調(diào)整階段時,投資者可以根據(jù)自身風(fēng)險承受能力適當(dāng)調(diào)整基金投資策略,以期在一定程度上規(guī)避短期風(fēng)險。在調(diào)整行情中進(jìn)行基金投資需注意以下幾點(diǎn):
一是采取定期定額投資方式。
證券市場的震蕩不可避免,一次性投資難免會遭遇“選時”的難題。當(dāng)市場處于階段性的強(qiáng)烈震蕩和調(diào)整時,與一次性投資相比,定期定額投資方式具有相對優(yōu)勢,投資者在每個月固定時間投資,不論市場行情如何波動,都會定期買入固定金額的基金,因此在基金份額凈值走高時買進(jìn)的份額數(shù)較少,而在基金份額凈值走低時買進(jìn)的份額數(shù)較多,長期累積下來,有降低成本及平滑風(fēng)險的作用。
二是適當(dāng)提高債券型基金等低風(fēng)險產(chǎn)品的配置比例。
從長期來看,債券基金相對于股票基金來說,具有低風(fēng)險、穩(wěn)定收益的特征,更適合那些中長期閑置、以追求低風(fēng)險和穩(wěn)定收益為目標(biāo)的資金,同時,債券基金也是投資者投資組合中重要的低風(fēng)險組成部分。當(dāng)市場發(fā)生震蕩時,投資者不妨適當(dāng)提高債券型基金、保本型基金或者貨幣市場基金等低風(fēng)險產(chǎn)品在投資組合中的比例,以降低投資組合的整體風(fēng)險。不過,投資者應(yīng)注意,即使是債券型基金等低風(fēng)險產(chǎn)品,也同樣具有投資風(fēng)險,應(yīng)謹(jǐn)慎選擇。
三是堅(jiān)持分散投資。
“不要把雞蛋放在同一個籃子里!狈稚⑼顿Y的重要作用相信大家都很清楚。不過,由于前兩年股票市場上漲較快的原因,很多投資者單純關(guān)注股票型基金的高收益特征,將大部分投資集中于股票型基金,忽略了建立一個科學(xué)的投資組合的必要性。有的投資者雖然持有多只基金,但均為同類型或者風(fēng)格接近的產(chǎn)品;鹜顿Y組合中應(yīng)包括不同類型和投資風(fēng)格的基金產(chǎn)品,如果投資者持有的基金類型和風(fēng)格一致,即使基金數(shù)目再多,也不能達(dá)到分散風(fēng)險的目的。
四是避免頻繁的選時操作
實(shí)踐證明,“低買高賣”只是一種理想化的狀態(tài),沒有人能夠總是準(zhǔn)確地判斷市場的點(diǎn)位,頻繁的交易不僅不會提高您的收益,反而會增加交易成本,短線操作還需承擔(dān)頻繁進(jìn)出的投資風(fēng)險。有些投資者往往在市場大跌之后贖回股票基金,從而錯過了之后市場反彈帶來的收益。
問:我買基金有一個基金交易賬戶,還有一個TA賬戶,都是什么意思?
答:“TA賬戶”是指注冊登記機(jī)構(gòu)為投資人建立的,用于管理和記錄投資人基金種類、數(shù)量變化等情況的賬戶,不論投資人是通過哪個渠道辦理,均記錄在該賬戶下。而“交易賬戶”,是基金銷售機(jī)構(gòu)(包括直銷和代銷機(jī)構(gòu))為投資人開立的,用于管理和記錄投資人在該銷售機(jī)構(gòu)交易的基金種類、數(shù)量變化情況的賬戶。例如投資人在同一家銀行購買不同公司的基金,就會有幾個基金公司的TA賬戶,但是只有這家銀行的交易賬戶;反過來,如果投資者在不同的銀行購買同一家公司的基金,就會有幾個交易賬戶,但是TA賬戶始終只有一個。交易賬戶是與銀行相關(guān)的,TA賬戶是與基金公司相關(guān)的。
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