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保本基金:有承諾有擔(dān)保
所謂保本基金,是指在基金產(chǎn)品的一個(gè)保本周期內(nèi)(基金一般設(shè)定了一定期限的鎖定期,在我國(guó)一般是3年,在國(guó)外甚至達(dá)到了7年至12年),投資者可以拿回100%或以上的本金保證。這類基金對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較弱的投資者或是在未來(lái)股市走勢(shì)不確定的情形下,是一個(gè)很好的投資品種,既可以保障所投資本金的安全,又可以參與股市上漲的獲利,具有其特定優(yōu)勢(shì)。正如其名稱所述,為了保證本金安全,保本基金都設(shè)置了“雙保險(xiǎn)”,一方面,保本基金通過(guò)一種以保本為基礎(chǔ)的投資策略來(lái)保證基金的資產(chǎn)凈值在到期日能夠保持在本金之上;另一方面,保本基金會(huì)引入商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司或其他的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)本金保證提供第三方的擔(dān)保,萬(wàn)一到期的基金凈值低于本金,擔(dān)保方將保證投資者能夠拿回足額的本金。
從目前來(lái)看,市場(chǎng)上有5只保本基金產(chǎn)品,截至4月30日,除了華安國(guó)際配置今年跌幅僅為1.6%外,銀華保本、金元比聯(lián)寶石動(dòng)力、南方避險(xiǎn)增值的同期跌幅都在7%以上,其中南方避險(xiǎn)增值達(dá)到14.35%。當(dāng)然,與開(kāi)放式偏股基金相比,保本基金的風(fēng)險(xiǎn)要低很多,何況還有保本承諾呢。
當(dāng)然,還有一點(diǎn)也是投資于保本基金的投資者需要注意的:保本基金的保本保障是對(duì)于持有基金到期的投資者而言的,而對(duì)于那些未到期就提前贖回的投資者來(lái)說(shuō),他們只能按照當(dāng)時(shí)的基金凈值來(lái)贖回手中所持有的基金份額,這樣,他們就要自己承擔(dān)基金凈值波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),不能保證不賠錢,同時(shí)還需要支付較高的贖回費(fèi)用。
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