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保本基金并非隨時保本
近期低風(fēng)險基金再度獲得投資者的青睞,其中保本基金就是其中的一種類型。一般來說,投資者在保本基金發(fā)行期間認(rèn)購并持有到期便可享受保本。保本基金類似偏債基金
單從投資范圍來看,保本基金跟偏債型基金比較像。比如國泰金鹿保本基金(二期),債券資產(chǎn)的最低比例不能低于60%,股票投資比例不超過30%。而兩者最大區(qū)別就在于這“保本”二字。
國泰基金人士指出,所謂“保本”其實(shí)有兩層含義。一是從技術(shù)層面的保本,主要是通過數(shù)量分析,根據(jù)市場的波動來調(diào)整、修正風(fēng)險資產(chǎn)與安全資產(chǎn)在投資組合中的比重。安全資產(chǎn)擔(dān)當(dāng)保本重任,風(fēng)險資產(chǎn)用來追求資產(chǎn)增值,并可通過技術(shù)控制鎖定風(fēng)險,即使發(fā)生虧損,也不會殃及投資本金。二是來自擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保本,目前A股市場的基金品種中,惟有保本基金需要實(shí)力雄厚的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供本金。如果保本到期而沒有實(shí)現(xiàn)保本承諾,擔(dān)保機(jī)構(gòu)將對損失進(jìn)行補(bǔ)償。
保本基金贖回費(fèi)相對略高
基金公司人士指出,對于保本基金,尤其需要注意兩點(diǎn)。第一,所謂“保本”,是對發(fā)行期間認(rèn)購并持有到期的資金才能提供保本,在保本期間申購或者即便發(fā)行期認(rèn)購卻不能持有到期的資金就無法獲得保本承諾。
第二,保本基金相對其他基金品種,贖回費(fèi)略高,如國泰金鹿保本(二期)持有半年內(nèi)贖回的費(fèi)率為1.8%,持有半年到兩年之內(nèi)為1%,持有到期則降為零。這意味著提前贖回的代價會相對較高。所以,對于能夠放置較長時間的資金,比如本來打算兩年后才有用途的資金,用來投資保本基金可能更為合適。
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