如題，保險行業(yè)能在中國發(fā)展嗎？
中國移動、民信股份等公司發(fā)布公告稱，將聯(lián)合招融投資、前海金控、深圳卓越等企業(yè)共同發(fā)起成立招商局仁和人壽、仁和財產(chǎn)保險公司。這意味著中國近代第一家民族保險公司仁和保險，將要“重出江湖”，或迎來復興。
仁和保險是招商局1875年設(shè)立的中國近代第一家民族保險公司，但在那個戰(zhàn)亂年代，發(fā)展艱巨，于1934年退出歷史舞臺。此番招商局重啟“仁和”品牌，旨在謀求大金融布局，也是對民族保險業(yè)的致敬。不過保險業(yè)今非昔比，在布局前需了解當前現(xiàn)狀。
我國保險業(yè)現(xiàn)狀分析
據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國銀行保險行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展前景預測分析報告》數(shù)據(jù)顯示，2008-2015年保險業(yè)原保險保費收入占GDP的比重保持在3%左右波動，2014年上升至3.18%，2015年第一季度達5.99%，預計未來這一比例將繼續(xù)提高。
隨著人們收入水平的提高，人們對保險需求也將增加。其中收入水平越高，城市居民對保費的支撐力越強，保險需求會增加;反之減少。保險滿足的是人們對安全的需求，伴隨著中國城市居民生活水平的提高，保險消費逐步成為現(xiàn)代消費的重要組成部分。
2008-2015年中國保險業(yè)原保險保費收入及占GDP比重的情況(單位：億元，%)
資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理
從2007-2015年5月，我國保險行業(yè)保費收入情況來看，保費除2011年有所下降外，整體保持增長趨勢，2014年達20235億元，同比增長17.49%，年復合增長率為16.29%。至2015年5月，我國原保險保費收入達11666億元，同比上年增長19.46%。
從各險種保費收入來看，財險一直保持增長的態(tài)勢，僅兩年比重有所下降，至2014年財產(chǎn)險占總保費收入的比重為35.60%;而壽險的占比不斷下降，從2008年的68.05%下降到2014年的53.88%。2015年1-5月，財產(chǎn)保險、意外保險保費占比有所下降，壽險占比明顯上升，為60.87%。
2007-2015年保險業(yè)原保險保費收入情況(單位：億元，%)
資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理
我國保險業(yè)發(fā)展趨勢
隨著人們收入的增長，健康、養(yǎng)老等安全保障的需求成為人們?nèi)粘ＯM中不可缺少的部分，并在消費結(jié)構(gòu)中占有越來越重要的地位，人們對于生活品質(zhì)的要求越來越高，風險管理和保障意識也逐漸加強，對于保險行業(yè)將起促進作用。
那么對于我國保險保障基金數(shù)額的新高度，一方面有利于救助經(jīng)營不善的保險公司，另一方面也有助于救助保單持有人、保單受讓公司或者處置保險業(yè)風險。雖然我國目前還沒有一家保險公司破產(chǎn)，但是未來不排除這種情況發(fā)生。
保險行業(yè)要尋求長遠發(fā)展，可以從以下幾個方面努力。首先，把小規(guī)模的代理機構(gòu)聯(lián)合起來，憑證零散代理機構(gòu)的地理優(yōu)勢，在全國范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的品牌;采用集團化管理的模式，統(tǒng)一公司管理、統(tǒng)一股權(quán)管理、統(tǒng)一基本法，統(tǒng)一培訓，各地機構(gòu)自主開展機構(gòu)規(guī)劃、供應商選擇、銷售隊伍的建設(shè)。
其次，機構(gòu)聯(lián)合，開發(fā)專業(yè)保險代理的專屬產(chǎn)品，減少渠道沖突和產(chǎn)品沖突的影響;積極發(fā)展保險電子商務(wù)，網(wǎng)絡(luò)保險突破了工作時間的限制，讓客戶和壽險公司在任意時段內(nèi)都可以進行溝通和交流，極大地延長了保險交易的時間。
此外，在“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮下，保險行業(yè)應抓住機遇。一是產(chǎn)業(yè)融合的新機遇。借助“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的廣泛應用和大數(shù)據(jù)的精確定價、精確營銷、精確管理，有利于打造一站式的綜合金融服務(wù)平臺。
二是管理優(yōu)化的新機遇。在“互聯(lián)網(wǎng)+”模式下，有助于實現(xiàn)集中管理和資源共享，并整合各種方式和渠道。
三是技術(shù)性帶來新機遇。保險業(yè)集團化經(jīng)營在“互聯(lián)網(wǎng)+”轉(zhuǎn)型過程中，實現(xiàn)技術(shù)升級的轉(zhuǎn)型提升，有助于構(gòu)建符合大數(shù)據(jù)要求的數(shù)字化管理體系，建立以用戶為中心的響應前臺，有助于推進輕資產(chǎn)機構(gòu)的建設(shè)。
四是體驗提升。在集團化模式下更能把握互聯(lián)網(wǎng)機遇，實現(xiàn)以用戶為中心的轉(zhuǎn)型升級，從用戶不同階段的需求出發(fā)，提供差異化的服務(wù)體驗。
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