如何為自己為家人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

在生活中我們經(jīng)常會(huì)在做一件事情時(shí)為了保險(xiǎn)起見(jiàn)而做好幾手的計(jì)劃,有時(shí)別人在推薦某人時(shí)也會(huì)說(shuō)“找他辦事準(zhǔn)沒(méi)錯(cuò)的,他辦事很保險(xiǎn)”。“保險(xiǎn)”在我們的日常生活中顯得越來(lái)越重要。而在我這里所說(shuō)的保險(xiǎn)指的是商業(yè)保險(xiǎn),“商業(yè)保險(xiǎn)”在幾十年前的時(shí)候大家都還比較陌生,那時(shí)只有少數(shù)人知道社保,而對(duì)“保險(xiǎn)”兩個(gè)字卻是敬而遠(yuǎn)之。但是隨著社會(huì)的發(fā)展,時(shí)代的進(jìn)步,商業(yè)保險(xiǎn)所起的作用越來(lái)越不一般了�？墒�,我們?cè)撊绾芜x擇商業(yè)保險(xiǎn)呢?我曾經(jīng)在大學(xué)畢業(yè)前至畢業(yè)后一段時(shí)間在保險(xiǎn)公司做了一年多,如今雖然已經(jīng)離職而走上教育這條道路,但是我希望能用自己所學(xué)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)幫助各位,因此在這里分享一些如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的文章。

我們?cè)谫I(mǎi)保險(xiǎn)之前首先要明白幾點(diǎn),第一是為什么要買(mǎi)保險(xiǎn),其二是給誰(shuí)買(mǎi),其三就是買(mǎi)保險(xiǎn)希望保什么。弄清楚這三點(diǎn)以后我們才可以有針對(duì)性的對(duì)險(xiǎn)種進(jìn)行選擇。在以前很多人都說(shuō)自己買(mǎi)了保險(xiǎn),可是當(dāng)人家問(wèn)他買(mǎi)的什么保險(xiǎn),主要保的什么時(shí)他們卻答不上來(lái)了,至于哪些范圍能報(bào),哪些不能報(bào)那些就更不用說(shuō)了,所以在很多時(shí)候當(dāng)一些投�？蛻�(hù)出險(xiǎn)后卻因?yàn)榉N種原因報(bào)不到,這個(gè)時(shí)候他們便會(huì)覺(jué)得自己上當(dāng)了,或者說(shuō)保險(xiǎn)公司是騙人的。其實(shí),在買(mǎi)保險(xiǎn)之前如果先弄清楚了相關(guān)的條款后再買(mǎi)的話(huà)就不會(huì)出現(xiàn)那樣的結(jié)果的。

前面說(shuō)到先弄清買(mǎi)保險(xiǎn)的三點(diǎn),接下來(lái)我們便來(lái)分析,第一,為什么要買(mǎi)。其實(shí)這就是說(shuō)我們是在擔(dān)心什么,希望什么得到保障;一般來(lái)說(shuō)常人分析的有以下幾種情況,一、是孩子,因?yàn)楹⒆尤跣?抵抗力弱,容易生病和發(fā)生一些意外。二、則是家里年長(zhǎng)的,要么是孩子的爺爺奶奶或者外公外婆,他們年紀(jì)大了,擔(dān)心發(fā)生什么意外或者疾病。三、考慮自己,擔(dān)心自己工作壓力太大,或者工作危險(xiǎn)系數(shù)過(guò)高出現(xiàn)意外。其實(shí)這里說(shuō)的是一般人的分析順序。而真正買(mǎi)保險(xiǎn)的順序應(yīng)該是倒過(guò)來(lái)的。第一、誰(shuí)是家庭的頂梁柱那么就先給誰(shuí)買(mǎi)。誰(shuí)的保障是最重要的就先給誰(shuí)買(mǎi)。試想一下,如果你家里有一臺(tái)印鈔機(jī)和一大堆鈔票,哪一天起火了,你是先搶救鈔票還是印鈔機(jī)?而家里的頂梁柱就如同家里的那臺(tái)印鈔機(jī),因此誰(shuí)是家里掙錢(qián)的主力那么就應(yīng)該先給誰(shuí)買(mǎi)。這第二個(gè)問(wèn)題給誰(shuí)買(mǎi)也就由第一個(gè)問(wèn)題給推斷出來(lái)了,剩下就看第三個(gè)問(wèn)題,希望保障什么?有句話(huà)說(shuō)得好“沒(méi)有誰(shuí)能夠預(yù)測(cè)是明天先來(lái)臨還是意外先來(lái)臨”,生活中沒(méi)有誰(shuí)能夠保證自己百分百的不出事。那么首先要看的是意外,因?yàn)榧膊☆?lèi)帶病投保是不能承保的,這里面涉及到投保人告知問(wèn)題,一般疾病類(lèi)在普通商業(yè)險(xiǎn)中有的是30天觀察期,有的是60天觀察期,而社保是半年的觀察期,也就是說(shuō)投保后一個(gè)月內(nèi)發(fā)生的疾病是不報(bào)的,因?yàn)檫@為的是避免道德風(fēng)險(xiǎn)(有的客戶(hù)故意帶病投保,在告知欄目中隱瞞不報(bào)),而對(duì)于重大疾病類(lèi)一般是90天觀察期,也有些保險(xiǎn)公司是半年的觀察期(觀察期內(nèi)發(fā)生重大疾病不予理賠)。因此一般在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)首先立于最基本的考慮的話(huà)那么就是意外險(xiǎn),意外險(xiǎn)一般是及時(shí)投保當(dāng)天晚上的零時(shí)生效。其二再考慮相關(guān)的疾病類(lèi)保險(xiǎn),相關(guān)的住院醫(yī)療險(xiǎn),住院補(bǔ)貼之類(lèi)的。這里面需要說(shuō)明的是意外險(xiǎn)當(dāng)中也要注意免責(zé)條款,比如酒駕、無(wú)證駕駛之類(lèi)的,聚眾斗毆及相關(guān)觸犯法律之類(lèi)的是免責(zé)的。

弄清楚這些后我們也就基本知道如何買(mǎi)保險(xiǎn)了。接下來(lái)當(dāng)頂梁柱有了保障之后我們?cè)賮?lái)考慮的就是孩子的意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn),還有教育險(xiǎn),在經(jīng)濟(jì)允許的情況下最后才考慮老人家的保險(xiǎn)。為什么這么說(shuō)呢?因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)是按照保險(xiǎn)標(biāo)的的事故(或疾病)的發(fā)生率來(lái)算的,年齡越大風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越高那么保費(fèi)的支出率也就越高了,而孩子在三歲以前疾病發(fā)生率相對(duì)較高,因此在三歲以前買(mǎi)住院醫(yī)療類(lèi)的費(fèi)用也相對(duì)較高。但是值得注意的是,在目前保險(xiǎn)法規(guī)定孩子未成年以前所買(mǎi)的保額不能超過(guò)十萬(wàn)人民幣(身價(jià)保障),這樣主要是為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)(有的父母法律意識(shí)缺乏,或者有的是養(yǎng)父母投保的,他們?yōu)榱蓑_保而制造某種意外事故殺害孩子)。在了解這些之后我們?cè)谫I(mǎi)保險(xiǎn)之前心里也就基本有底了。

下面總結(jié)一下買(mǎi)保險(xiǎn)的幾要素,第一為什么買(mǎi),第二給誰(shuí)買(mǎi),第三買(mǎi)什么險(xiǎn)種。弄清這些后相信也就不難做出決定了。按照真正的保險(xiǎn)的功用與意義來(lái)看的話(huà)那么就是:先給家里的頂梁柱買(mǎi)(家里掙錢(qián)的主力,可以是夫妻雙方,如果雙方都買(mǎi)的話(huà)建議相互投保,因?yàn)楝F(xiàn)在有的險(xiǎn)種有增加相關(guān)的豁免�；砻�:在保險(xiǎn)標(biāo)的或者投保人出現(xiàn)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)事故后可以豁免保費(fèi)。)后給孩子買(mǎi),最后再選擇給老人買(mǎi)(年齡越大保費(fèi)支出越高,一般險(xiǎn)種超過(guò)55歲后不能添加重大疾病保險(xiǎn))。如果老人年紀(jì)較大了建議完善相關(guān)的社保再加一些商業(yè)意外險(xiǎn)即可。

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