職場理財(cái)?shù)乃膫�(gè)人生階段

　　在日常學(xué)習(xí)、工作和生活中，大家對(duì)理財(cái)都再熟悉不過了吧，下面是小編為大家整理的職場理財(cái)?shù)乃膫�(gè)人生階段，希望對(duì)大家有所幫助。

　　A、結(jié)婚前的單身貴族

　　剛參加工作，收入相對(duì)較少，盡管沒有家庭壓力，但是個(gè)人支出較多，出現(xiàn)了眾多的“月光族”，甚至入不敷出。這個(gè)階段要重點(diǎn)培養(yǎng)個(gè)人強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和長期投資的習(xí)慣�？梢越o自己設(shè)定一個(gè)2-3年短期的理財(cái)目標(biāo);每月定期定額投資，投資產(chǎn)品可以選擇基金定投、股票、國債等。

　　B、剛組建家庭的上班族

　　結(jié)婚與單身的最大區(qū)別就是建立家庭之后，由個(gè)人理財(cái)向家庭理財(cái)轉(zhuǎn)變。這個(gè)時(shí)期夫妻雙方大多有穩(wěn)定工作，收入較為穩(wěn)定，負(fù)擔(dān)較低;承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力較高，可以適當(dāng)增加高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的投資;投資產(chǎn)品可以選擇：股票、基金、萬能保險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等;同時(shí)，要考慮儲(chǔ)備子女生育基金。

　　C、35歲以后到退休前

　　這個(gè)年齡段一般都生育孩子，需要考慮孩子的撫養(yǎng)教育問題、自身退休需求;同時(shí)，還有贍養(yǎng)雙方父母的問題;這個(gè)階段需求增加，面臨多個(gè)理財(cái)目標(biāo)同時(shí)實(shí)現(xiàn)需要，具有一定財(cái)務(wù)壓力。這時(shí)應(yīng)該選擇相對(duì)保守的理財(cái)投資方法，建議考慮風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、收益較高的開放式基金、外匯理財(cái)產(chǎn)品、債券、人民幣理財(cái)產(chǎn)品等工具。

　　D、退休之后

　　退休之后，大部分人沒有了工作收入，單純依靠退休金，而物價(jià)上漲導(dǎo)致了購買力下降，被動(dòng)降低生活質(zhì)量;同時(shí)，老人的健康支出開始增加;因此，退休后仍然需要理財(cái)。這個(gè)時(shí)期，盡量不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性投資;可以購買保本保收益的人民幣理財(cái)產(chǎn)品和國債等

　　職場理財(cái)?shù)乃膫�(gè)人生階段

　　1、第一階段30歲以下： 理財(cái)小目標(biāo)就是積累資金，學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)和培養(yǎng)理財(cái)習(xí)慣

　　在這個(gè)年齡段的年輕人，剛剛走出象牙塔、踏上社會(huì)，工資低，職位也低，朋友圈也較小，普遍的感覺是：收入太少了。除了租房、煤氣水電等硬性支出外，外面世界的誘惑太多，物質(zhì)的需求旺盛：買一個(gè)包包、吃一頓大餐、買一個(gè)高配的3C產(chǎn)品……一次就能花去半個(gè)月工資。不少人在消費(fèi)上大手大腳，沒有理財(cái)意識(shí)，“月光族”比比皆是。

　　這個(gè)階段的年輕人可要知道，理財(cái)是習(xí)慣更是一種機(jī)遇，機(jī)遇是需要時(shí)刻關(guān)注的。不分有錢沒錢，有錢的人需要理財(cái)來變的更有錢，沒錢的人則需要理財(cái)來擺脫經(jīng)濟(jì)困境。每個(gè)人都應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)通過投資理財(cái)來增收和改變生活狀態(tài)。

　　理財(cái)建議：是培養(yǎng)理財(cái)習(xí)慣和學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。每月領(lǐng)到工資，就要開始好好做規(guī)劃，學(xué)會(huì)科學(xué)記賬方式。短期內(nèi)開源可能比較難，所以懂得規(guī)劃自己的消費(fèi)，靠節(jié)流來省錢。節(jié)省出一些閑置資金，就可以開啟你的投資人生了。

　　關(guān)于投資，市面上有眾多選擇，必須沉小心來，以儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金、債券基金為主，適度參與股票型基金和股票等高風(fēng)險(xiǎn)高收益理財(cái)方法，也可小部分參與一些P2P，例如平安陸金所。當(dāng)然擠出一些閑錢購買健康、重疾等也是不可缺少的一項(xiàng)投資喲。

　　2、第二階段30到60歲： 理財(cái)小目標(biāo)就是積累資金，快速達(dá)成培養(yǎng)小孩獨(dú)立和贍養(yǎng)老人之后，達(dá)成自己養(yǎng)老足夠的資金和保障。

　　三十歲之后，工薪族逐漸成為家庭收入的主要來源，肩上擔(dān)子越來越大。雖然隨著經(jīng)驗(yàn)的增長，工資有不同程度的提升，但同時(shí)，也面臨著結(jié)婚買房、子女教育、撫養(yǎng)老人等一些列壓力和考驗(yàn)。這段時(shí)期如果不注重在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提高資產(chǎn)收益，今后將面臨越來越大的生活壓力。

　　在壓力下有的人會(huì)盲目理財(cái)，往往就容易被忽悠。偏愛“短、平、快”，只看得到近期的收益，而忽視風(fēng)險(xiǎn)，盲目跟風(fēng)常常導(dǎo)致賠錢了卻無處訴苦�；蛘弑焕碡�(cái)銷售的低風(fēng)險(xiǎn)高收益的說辭誘導(dǎo)，買的產(chǎn)品貨不對(duì)板。這需要我們大家學(xué)會(huì)看產(chǎn)品，認(rèn)條款，了解自己身的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及財(cái)務(wù)狀況。

　　理財(cái)建議：隨著理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不斷積累，要更加理解多元化配置對(duì)于資產(chǎn)保值增值的重要性。流行的“4321定律“告訴我們，家庭資產(chǎn)合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需；10%用于保險(xiǎn)。

　　3、第三階段30歲以下： 理財(cái)小目標(biāo)就是收獲理財(cái)成果，安度晚年，貽弄孫兒，活得有尊嚴(yán)，死得也風(fēng)光。

　　60歲之后，兒女已長大成人，以安享晚年為主。不過老年生活占生命的1/3，也不能看著手中的資產(chǎn)縮水，所以適當(dāng)理財(cái)也很重要。要注意的是，因?yàn)槟挲g、體力等方面的原因，老年人在理財(cái)上難以花費(fèi)大量精力思考研究，理財(cái)?shù)闹饕�方式以�?chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金、債券基金、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)鹊惋L(fēng)險(xiǎn)為主，在身體允許的情況下，可以適度炒股，打發(fā)晚年生活，理財(cái)不能停止，但重點(diǎn)是考慮資產(chǎn)的保值增值。

　　老年人更多的應(yīng)該是以自身的健康為主，照顧好自己，才是家庭最大的福音喲！前期購買了分紅險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)的老年人這個(gè)時(shí)候是可以充分享受保險(xiǎn)投資帶來的收益。

　　人生在不同時(shí)期理財(cái)特點(diǎn)大不同。保險(xiǎn)投資貫穿于我們?nèi)松�的每一個(gè)階段，作為一種 “以小博大”的長遠(yuǎn)投資，在關(guān)鍵時(shí)候能減輕很大的經(jīng)濟(jì)壓力。只有因時(shí)制宜，方能找到更適合自己的理財(cái)方式。

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