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個(gè)人投資理財(cái)渠道有哪些？
無(wú)論你是在校學(xué)生準(zhǔn)備殺入社會(huì)來(lái)體驗(yàn)血雨腥風(fēng)，亦或是已在江湖漂泊多年，卻始終還沒(méi)找到讓自己安心的落腳點(diǎn)，都繞不過(guò)一個(gè)讓人魂?duì)繅?mèng)繞的話題——你!有!錢!嗎?這話聽起來(lái)庸俗了些，卻一點(diǎn)也虛假。通貨膨脹速度比火箭快，工資卻越來(lái)越少落入口袋，如果不懂理財(cái)，你不但有可能失去摯愛，30年后，你吃不起菜，沒(méi)人養(yǎng)你更是見怪不怪。不要再說(shuō)累覺不愛，是時(shí)候，把理財(cái)關(guān)注起來(lái)!那么投資理財(cái)?shù)那烙心男┠兀肯旅鎭?lái)跟小編一起看看吧。
一、定期存款
理財(cái)難度：一顆星
你不要說(shuō)，存款太簡(jiǎn)單了，不就是把錢放到銀行日積月累嗎?開玩笑，你試試堅(jiān)持每個(gè)月存500元進(jìn)活期，5年不取?定期存款在“理財(cái)行為”上來(lái)說(shuō)，確實(shí)是最簡(jiǎn)單的，但在理財(cái)心理上還是有難度的，因?yàn)椤皥?jiān)持”不是一件容易的事兒，這就是為啥隨手記這樣的記賬軟件宛如“神一般”的存在了。定期存款雖然年利率只有3.5%左右，但基本沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，所以很多人喜歡把錢在銀行做個(gè)定期存款，讓利息自動(dòng)滾入下一期存款，產(chǎn)生“復(fù)利”效應(yīng)。要知道更多的定期存款方法，歡迎加入長(zhǎng)投學(xué)堂，學(xué)習(xí)12期存單理財(cái)法。
理財(cái)門檻：0!只要你想，你有堅(jiān)持力就行!
二、理財(cái)產(chǎn)品和信托
理財(cái)難度：兩顆星
理財(cái)產(chǎn)品是銀行的一種短期集資方式，你只要在銀行開通理財(cái)賬戶，并且通過(guò)銀行的“心理風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試”，就能夠自主選擇購(gòu)買，年利率都能在4%-6%，對(duì)于有閑錢有沒(méi)心思打理的人可謂是不錯(cuò)的選擇。但是它為啥比定期存款的難度稍大呢?是因?yàn)樗钠瘘c(diǎn)要求是5萬(wàn)元，如果你是剛出校門的理財(cái)小白，5W門檻略高，中低風(fēng)險(xiǎn)，不到期一般不能動(dòng)。所以一定要把短期內(nèi)肯定用不上的錢或者幾個(gè)月后肯定要用的錢放在這里。
這里主頁(yè)菌說(shuō)點(diǎn)個(gè)人心得：如果國(guó)家在降息，可以買時(shí)間長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，6個(gè)月~1年，如果加息，買稍短一點(diǎn)的，3~6個(gè)月，但是如果已經(jīng)加過(guò)2~3次息了，就不要再做短期，轉(zhuǎn)6個(gè)月以上吧。整體來(lái)講，除非你的錢非常確定幾個(gè)月之后要用，不建議大家做3個(gè)月以下的產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品都有募集期，就是說(shuō)你這一期到期了，買了下一期產(chǎn)品，要等3~5天，甚至7天左右才能開始計(jì)息，那中間這幾天都是活期很虧，何況如果到期之后沒(méi)有合適產(chǎn)品，你就要等更長(zhǎng)時(shí)間。所以，大多數(shù)時(shí)候我是比較建議做6個(gè)月以上的。
信托和理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)一樣，但是有專門的信托人管理投資，起點(diǎn)一般在100W以上，還有一些“類信托產(chǎn)品”起點(diǎn)20W以上，相對(duì)地，收益率也比較可觀，如果你把自己會(huì)下金蛋的鵝養(yǎng)肥了，信托不失為一種安全管理資金的方法之一。
理財(cái)門檻：理財(cái)產(chǎn)品5W起~信托一般100W起(類信托20W起)~
三、基金
理財(cái)難度：兩顆星
(1)貨幣基金：超短期，流動(dòng)性高，無(wú)手續(xù)費(fèi)，低風(fēng)險(xiǎn)(不會(huì)虧)，要用的話當(dāng)天贖回，一般2個(gè)工作日后到賬，非常方便，俗稱T+2，有的銀行為了爭(zhēng)取到更多顧客，推出T+0，就是當(dāng)天贖回，當(dāng)天到賬，更加便利!貨幣基金的作用就是替代活期，年化收益率3~5%，作為超短期資金來(lái)說(shuō)，收益已經(jīng)相當(dāng)可觀，活期才0.385%。這部分主頁(yè)菌個(gè)人不建議多留，1萬(wàn)以下為宜，可以利用貨幣基金攢錢，攢到一萬(wàn)就贖回挪到中長(zhǎng)期投資。還有就是如果近期有計(jì)劃要用的錢可以放這里，有收益方便隨時(shí)使用。
理財(cái)門檻：低，1W一下為益。
(2)基金定投：中期投資，中低風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，設(shè)置修改取消便捷，小資金通過(guò)時(shí)間累積大財(cái)富。
首先，什么是基金定投?簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，你每月用1000元(假設(shè)，要是覺得多500、300都可以)在固定日子(一般建議定投日設(shè)在下半月，統(tǒng)計(jì)來(lái)看下半月市場(chǎng)較低迷)買一只基金，第一個(gè)月市場(chǎng)好，這只基金凈值高比如=2，那你就買了500份，第二個(gè)月市場(chǎng)不好，這只基金凈值低比如=0.5，那你就買了2000份，兩個(gè)月平均下來(lái)你就是花了2000元，買了2500份的這只基金，每份成本0.8元，也就是說(shuō)市場(chǎng)越不好，你的成本越低，當(dāng)牛市一來(lái)，你的收益才會(huì)越高!這就是為什么你一定要堅(jiān)持�；鸲ㄍ犊隙〞�(huì)有浮虧!但是不能因?yàn)榭吹劫~面是虧的，就灰心放棄，那你就是真的虧了!實(shí)際上，賬面越虧、市場(chǎng)越不好，才越要買!現(xiàn)在大多數(shù)人追漲殺跌，投了半年賺不到錢就放棄了，這就是為什么你賺不到錢。
其次，基金定投一定要選擇凈值波動(dòng)大的股票基金或者緊跟市場(chǎng)的指數(shù)基金，至于為什么上面已經(jīng)說(shuō)過(guò)了，沒(méi)波動(dòng)就沒(méi)辦法攤薄成本。
理財(cái)門檻：低，每月幾百隨你自便~
(3)債券型基金：也是比較保險(xiǎn)可靠的一種基金，中低風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)保本基金大部分都是債券基金，但是債券基金不承諾保本，波動(dòng)又沒(méi)有股票和指數(shù)基金大不適合定投，它既可以替代國(guó)債和保本基金做單筆中長(zhǎng)期配置(風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債和保本基金大)，又可以替代股票和指數(shù)基金做定投(波動(dòng)小，成本較難攤薄，收益不甚理想)，總體來(lái)說(shuō)，就是介于中間啦，如果時(shí)機(jī)趕得好，債熊買進(jìn)，債牛賣出還是有賺頭的。
理財(cái)門檻：低
四、5年期國(guó)債
理財(cái)難度：兩顆星
國(guó)債是一種中長(zhǎng)期的投資方式，國(guó)家信譽(yù)有保證，收益不錯(cuò)，安全性高。首先，3年和1年的國(guó)債完全不建議買，比銀行理財(cái)高不了多少，完全沒(méi)必要，如果能搶到，買個(gè)5年期國(guó)債還是不錯(cuò)的，長(zhǎng)期投資不急于一時(shí)，所以我建議姐妹們買國(guó)債要選時(shí)機(jī)。如果國(guó)家一直降息，主頁(yè)菌是不推薦大家買，你剛買了，國(guó)家加息了，你就虧了。如果國(guó)家加息2~3次了，那你就可以出手了，這個(gè)時(shí)候的5年國(guó)債收益基本能達(dá)到6%以上，存?zhèn)�5年還算劃算。但是難度就在于5年國(guó)債不好買，每次都要瘋搶，所以非有堅(jiān)強(qiáng)意志力的筒子，估計(jì)買不上�，F(xiàn)在基本所有銀行(除了某些地方銀行、信用社啥的)都賣國(guó)債了，辦個(gè)網(wǎng)銀，好好研究一下。
理財(cái)門檻：低，銀行要求，一般1000元起。
五、保險(xiǎn)
理財(cái)難度：兩顆星
長(zhǎng)期投資，專注保障功能，不要強(qiáng)調(diào)收益。避稅、避債理想工具。現(xiàn)在人人談保險(xiǎn)色變，其實(shí)保險(xiǎn)這個(gè)東西真的挺好的==你如果想用它賺錢，那主頁(yè)菌勸你別做了，時(shí)間還不如花在學(xué)習(xí)長(zhǎng)投可，收益還不如存定期。但是適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)是可以為你未來(lái)生活提供保障的。養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充社會(huì)養(yǎng)老金，大病險(xiǎn)健康險(xiǎn)救急，6~10年的理財(cái)型保險(xiǎn)可以用于資金規(guī)劃。但是保險(xiǎn)水太深，業(yè)務(wù)員也太會(huì)忽悠，所以要做的話，最好找個(gè)懂的人幫忙看。
理財(cái)門檻：低。重點(diǎn)是記住保險(xiǎn)保障功能，別強(qiáng)調(diào)受益。
六、股票
理財(cái)難度：四顆星
大家都知道炒股能夠賺錢，很多人甚至辭職在家專職炒股，但是炒股又是諸多投資渠道里，風(fēng)險(xiǎn)比較大的。股市看似門檻低，去銀行或者證券公司開個(gè)戶就可以在A股市場(chǎng)里任我行，稍微花點(diǎn)心思，港股、美股要開戶也不是難事。但是炒股的難度在于，你如何選擇好的時(shí)間、好的股票進(jìn)行買賣，如果瞎玩，就是去扔錢被莊家玩死的節(jié)奏。巴菲特買入可口可樂(lè)公司前，讀了該公司過(guò)去50年的財(cái)報(bào)并潛心研究，最終收益頗豐。所以說(shuō)，炒股需要花費(fèi)長(zhǎng)時(shí)間去學(xué)習(xí)分析公司和炒股的專業(yè)知識(shí)，研究各種政策和投資對(duì)象，這也是為啥長(zhǎng)投學(xué)堂如“小星星般的存在”。
理財(cái)門檻：低，開戶費(fèi)用90元，有些券商是免費(fèi)。每次最少買入100股，更多的話必須是100的整數(shù)倍，以農(nóng)業(yè)銀行為例，它2013.9.6收盤價(jià)是2.47，你買100股的話就是247塊。
七、樓市
理財(cái)難度：四顆星
樓市分為住宅和商業(yè)地產(chǎn)。
1)住宅房產(chǎn)作為投資的一種方式，可以說(shuō)投資量比較大，投資時(shí)間比較長(zhǎng)，投資收益比較客觀，但是由于目前房地產(chǎn)市場(chǎng)的政策調(diào)控，房產(chǎn)投資也是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的。住宅連續(xù)十多多年的上漲，很多城市已經(jīng)有很大的泡沫了，所以一些二線和三四線城市已經(jīng)沒(méi)有投資價(jià)值了。
2)商業(yè)地產(chǎn)逐漸成為樓市投資的主流。但是你沒(méi)有一定的資金，是不可能入場(chǎng)的，所以我們這些理財(cái)小白還是望洋興嘆，先養(yǎng)好自己的鵝再說(shuō)吧!
理財(cái)門檻：高，這個(gè)你懂的。
八、P2P理財(cái)
理財(cái)難度：三顆星
P2P理財(cái)是新興的一種理財(cái)方式，高收益的特點(diǎn)吸引了無(wú)數(shù)投資人的目光。但是由于該市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻低，投資風(fēng)險(xiǎn)可控性差。近年，倒閉甚至跑路的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)一家接著一家，在選擇P2P平臺(tái)時(shí)，需慎之又慎。
理財(cái)門檻：低，很多平臺(tái)的起投金額都是50元，少部分是100元。
九、收藏
理財(cái)難度：四顆星
這是一個(gè)相對(duì)特殊的理財(cái)領(lǐng)域。投身其中的人士，大多是出于自己的興趣愛好。古董、名作、錢幣、郵票等可投資收藏一舉兩得。要是作為一個(gè)外行，純粹為投資而投資，那還是早早放棄吧。
理財(cái)門檻：普遍較高，你要說(shuō)就買一張兩張郵票那樣的，那還是算了吧!
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