今年7月31日，央行在其網(wǎng)站發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，向社會(huì)公開征求意見。意見稿顯示，支付機(jī)構(gòu)單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額不能超過5000元，年累計(jì)應(yīng)不超過20萬元。消息一出，即被冠以“史上最嚴(yán)網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)”，“央媽”差點(diǎn)淹死在大家的口水中，特別是那些超級(jí)剁手族，對(duì)于限額完全不能忍。

經(jīng)過近5個(gè)月時(shí)間的意見征求期，昨日，央行正式下發(fā)了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱“《管理辦法》”)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的賬戶分類與監(jiān)管及法律責(zé)任等進(jìn)行了明確的規(guī)范。個(gè)人消費(fèi)者的單日累計(jì)余額支付限額，可由5000元提高至1萬元。同時(shí)，針對(duì)個(gè)人賣家這一特殊群體，《管理辦法》規(guī)定在滿足一定條件的情況下，個(gè)人賣家賬戶可以視同單位賬戶管理，不受個(gè)人賬戶的余額付款額度限制。

央行正式下發(fā)了《管理辦法》，意味著我國關(guān)于網(wǎng)絡(luò)支付的規(guī)范最終落定。據(jù)悉，《管理辦法》將于2016年7月1日正式實(shí)施。

額度限制僅限于賬戶余額 網(wǎng)銀與快捷支付不受新規(guī)影響

對(duì)比7月底的征求意見稿，《管理辦法》主要從兩方面進(jìn)行了修改：一是優(yōu)化了個(gè)人支付賬戶分類方式，從兩類擴(kuò)充到三類;二是對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施分類管理，根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)定情況、支付賬戶實(shí)名制落實(shí)情況制定了差別化監(jiān)管措施。

整體來看，《管理辦法》針對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的額度限制僅限于賬戶余額，銀行卡網(wǎng)銀支付與快捷支付不受新規(guī)的影響。同時(shí)，“螞蟻花唄”一類的無憂支付產(chǎn)品，也不受余額支付限額的約束。比如，在“雙11”這樣的特殊節(jié)點(diǎn)，消費(fèi)者進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，可以用快捷支付或螞蟻花唄進(jìn)行付款，不會(huì)影響購物體驗(yàn)。這也意味著，用戶在使用網(wǎng)絡(luò)支付進(jìn)行日常消費(fèi)時(shí)，其使用體驗(yàn)不會(huì)受到太大影響。

央行也透露，根據(jù)代表性支付機(jī)構(gòu)所提供的交易數(shù)據(jù)，2014年全面使用支付賬戶“余額”付款累計(jì)5000元以下的個(gè)人客戶數(shù)量占80.13%，日累計(jì)限額管理措施可以滿足絕大部分客戶的實(shí)際需求。

個(gè)人賣家不受每年20萬限額約束

針對(duì)迅速壯大的個(gè)人賣家這一網(wǎng)絡(luò)支付的特殊使用群體，《管理辦法》也給予了相當(dāng)大的空間。《管理辦法》規(guī)定，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的評(píng)級(jí)達(dá)到A類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過95%時(shí)，其平臺(tái)上的個(gè)人賣家只要符合Ⅲ類賬戶開戶標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)從事電商經(jīng)營6個(gè)月以上，且期間使用支付賬戶收取的經(jīng)營收入累計(jì)超過20萬元，就可視同單位賬戶管理，不受《管理辦法》中關(guān)于余額支付額度的限制。

而針對(duì)個(gè)人消費(fèi)者，管理辦法規(guī)定，在支付機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)為A且滿足實(shí)名比例要求時(shí)，則II類、III類賬戶的單日余額累計(jì)交易限額可由原來的5000元上調(diào)為1萬元。對(duì)于用戶使用銀行賬戶付款的(銀行網(wǎng)關(guān)或快捷支付)，不屬于《辦法》規(guī)范范疇，不受限額約束。對(duì)于評(píng)級(jí)為A且滿足實(shí)名比例要求的支付機(jī)構(gòu)，快捷支付的交易驗(yàn)證方式可以由銀行與支付機(jī)構(gòu)自行約定。

支付寶表態(tài)有利于行業(yè)健康發(fā)展 騰訊回應(yīng)感謝央行的“新年禮物”

對(duì)于《管理辦法》的發(fā)布，支付寶方面表示，本次《管理辦法》的發(fā)布，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的健康發(fā)展提供了明確的規(guī)范和指導(dǎo)，對(duì)于行業(yè)的長期健康發(fā)展將帶來積極正面的影響。在《管理辦法》中，央行還首次明確了建立“支付機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管指標(biāo)體系”的新思路，鼓勵(lì)行業(yè)中合規(guī)經(jīng)營、有充分風(fēng)險(xiǎn)管控能力的企業(yè)更好地開展服務(wù)和創(chuàng)新，同時(shí)也對(duì)消費(fèi)者權(quán)益提供了更好的保護(hù)，對(duì)于行業(yè)的健康發(fā)展具有里程碑的意義。

騰訊方面則在第一時(shí)間回應(yīng)央行支付新規(guī)：感謝央行的“新年禮物”。騰訊表示，高度認(rèn)同央行一直以來為堅(jiān)持落實(shí)支付賬戶實(shí)名制所做出的努力。《管理辦法》在原征求意見稿的基礎(chǔ)上，充分征詢業(yè)界及市場(chǎng)的意見和建議，并做出了積極調(diào)整。騰訊公司非常欣賞央行尊重行業(yè)意見，關(guān)注用戶便捷體驗(yàn)和行業(yè)創(chuàng)新的態(tài)度。其中非常重要的調(diào)整之一是管理辦法中提出對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行分級(jí)分類管理，針對(duì)評(píng)分高且支付賬戶實(shí)名率落實(shí)好的支付機(jī)構(gòu)，執(zhí)行較為寬松的監(jiān)管政策，給予監(jiān)管彈性和靈活性。另一個(gè)調(diào)整是管理辦法增加了I類賬戶，用于小額的消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，讓支付機(jī)構(gòu)可以向用戶提供更便捷的支付服務(wù)。與此同時(shí)，騰訊也建議央行是否可以考慮將指紋驗(yàn)證納入到高級(jí)別驗(yàn)證渠道中，以及是否可以初步嘗試依托于社交關(guān)系鏈完成實(shí)名驗(yàn)證的新模式。

[2016網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)正式發(fā)布]