教育理財(cái)想得多做得少

　　核心數(shù)據(jù)：

　　●孩子教育消費(fèi)占到月平均支出20%以上的家庭達(dá)到44%；

　　●在孩子18歲之前為孩子儲(chǔ)備教育金的家庭約有74%；

　　●運(yùn)用教育理財(cái)手段儲(chǔ)備教育金的家庭占到43%；

　　●愿意進(jìn)行教育理財(cái)，但是不知道如何運(yùn)作的家庭為78%。

　　高考、中考都已結(jié)束，錄取通知書也已經(jīng)開始送達(dá)了，但是伴隨而來的高昂學(xué)費(fèi)，或許會(huì)讓不少家庭都感到不小的壓力。家長在這個(gè)時(shí)候，或許才真正認(rèn)識(shí)到，真該提前給孩子準(zhǔn)備一份“教育金”。

　　經(jīng)過本報(bào)兩周的“財(cái)富調(diào)查”顯示，參與調(diào)查的投資者當(dāng)中近八成的家庭，已經(jīng)有意識(shí)地在為子女準(zhǔn)備“教育金”，其中43%的投資者正在運(yùn)用投資理財(cái)?shù)氖侄�，但是仍�?8%的讀者認(rèn)為自己還不懂如何進(jìn)行教育理財(cái)�？傮w來看對(duì)于教育理財(cái)，似乎家長們都是想得多而真正做得少。

　　■調(diào)查顯示近八成讀者有教育理財(cái)意識(shí)

　　本次調(diào)查顯示，在家庭收入投資傾向一欄，39%的讀者選了教育，高居所有選項(xiàng)當(dāng)中的第一位；而在家庭支出一欄當(dāng)中可以看出，有44%的家庭每月花在孩子教育上的費(fèi)用占到家庭支出的1/5以上。但是即便如此，52%的家庭認(rèn)為自己的花費(fèi)不過是一般水平，僅僅滿足孩子的日常學(xué)習(xí)需求而已。

　　曾有人估算，現(xiàn)在一個(gè)小孩在國內(nèi)從小學(xué)讀到大學(xué)畢業(yè)，不包括生活費(fèi)，學(xué)費(fèi)就在15萬元左右。如果出國留學(xué)，僅留學(xué)費(fèi)用就在30萬至60萬元不等。然而這些還僅僅是現(xiàn)在的數(shù)字，假設(shè)學(xué)費(fèi)以每年3％的速度增長，那么10年后，在國內(nèi)讀到大學(xué)畢業(yè)的費(fèi)用將在20萬元左右。

　　無論是調(diào)查數(shù)據(jù)，還是實(shí)際情況，教育支出對(duì)于普通家庭而言，壓力都是較大的，由此也催生了家長們的教育理財(cái)意識(shí)，在調(diào)查當(dāng)中，已經(jīng)有近八成的家庭開始有意識(shí)地為子女準(zhǔn)備“教育金”了。

　　■數(shù)據(jù)分析家長不懂教育理財(cái)很可能“事倍功半”

　　就總體而言，家長們的教育理財(cái)意識(shí)有了，可是方法似乎還有些欠缺。而缺乏足夠的理財(cái)知識(shí)，家長很可能是“事倍功半”，費(fèi)力不小但效果未必很好。

　　從調(diào)查看，約有43%的讀者在運(yùn)用投資理財(cái)?shù)氖侄危�但是仍�?0%%的讀者選擇了自行儲(chǔ)蓄，甚至還有37%的讀者認(rèn)為自己沒有什么明確的計(jì)劃。應(yīng)該說，當(dāng)代社會(huì)，越來越多的家庭都重視了孩子的教育，也開始為此準(zhǔn)備教育基金，但是不論在調(diào)查當(dāng)中還是實(shí)際的生活當(dāng)中，目前仍有很多家庭把“為孩子存錢”當(dāng)成準(zhǔn)備“教育金”的主渠道。實(shí)際上，目前的利率仍是負(fù)利率，這也意味著目前給孩子存的錢，從開始存就已經(jīng)在貶值了。

　　而對(duì)于如何儲(chǔ)備教育金來看，78%的讀者認(rèn)為自己還不懂如何利用理財(cái)產(chǎn)品，這固然是不少投資者比較迷茫的原因，但是目前不少家庭對(duì)一些新的理財(cái)產(chǎn)品缺少了解，對(duì)孩子的教育資金缺乏長期規(guī)劃，造成了理財(cái)效率低下，甚至直接影響到了孩子教育的保障，這絕非危言聳聽。

　　■實(shí)際做法教育理財(cái)各有高招

　　令人欣喜的是，在儲(chǔ)備“教育金”的方式上，仍有17%的讀者選擇了教育保險(xiǎn)，19%的讀者選擇了股票、基金，7%的讀者選擇了銀行專項(xiàng)教育儲(chǔ)蓄。這些相對(duì)“成熟”的教育理財(cái)方式，準(zhǔn)備“教育金”的效果如何呢？本報(bào)記者走訪了一些人士。

　　最安心的是教育保險(xiǎn)：西安的袁女士在孩子出生后不久就為孩子購買了兒童教育保險(xiǎn)，而且一下就買了5份，現(xiàn)在看來這一投資的回報(bào)還是比較可觀的。從孩子4歲起，袁女士只需每年為孩子存入1000多元，就可在孩子上高中時(shí)每年領(lǐng)取2000多元的保費(fèi)回報(bào)，上大學(xué)后每年的回報(bào)會(huì)更多一些，孩子婚嫁時(shí)還可一次性領(lǐng)取10000多元的保費(fèi)，為孩子這一生急需用錢的時(shí)候都做好了一定的準(zhǔn)備。這一招攻守兼?zhèn)�，收益穩(wěn)妥又兼具保障功能，自然安心。

　　最快捷的是炒股：從孩子1歲開始，本身就是投資人士的解先生每年就從孩子的壓歲錢里拿出2000元投資于股票，用于孩子的教育基金。孩子今年9歲了，又碰上今年股市大漲，這筆錢已經(jīng)累積到了16萬元，增幅之快連他自己都吃驚不已。不過，這招風(fēng)險(xiǎn)最大，往往來得快，去得也快，在近期的股市震蕩當(dāng)中，解先生的賬戶縮水也不少。

　　最省心的是教育儲(chǔ)蓄：這種方式好處在于不用繳納利息稅，同時(shí)其本身的風(fēng)險(xiǎn)也是最小的。但是，教育儲(chǔ)蓄存取手續(xù)復(fù)雜和2萬元的存儲(chǔ)上限，使得這一招很難受到大家的青睞，只能起到輔助作用。

　　此外，有些家庭把基金定投業(yè)務(wù)作為教育理財(cái)，效果也不錯(cuò)。

　　提醒：對(duì)儲(chǔ)備教育金問題，如果您還有什么疑問，請(qǐng)撥打熱線電話029-88429211　88429231

　　專家點(diǎn)評(píng)

　　教育理財(cái)越早越好

　　“教育理財(cái)，無疑是越早越好�！眮碜哉猩蹄y行的理財(cái)師曾平如此表示�！半m然一般的教育周期是16年，不少家庭考慮孩子的‘教育金’都是大學(xué)教育的費(fèi)用，但是準(zhǔn)備工作一定得提前�！�

　　中陽財(cái)富顧問公司的注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師劉彥表示，教育理財(cái)最重要一點(diǎn)是合理考慮風(fēng)險(xiǎn)收益，在教育理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，孩子的教育支出較少，家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，可以追求高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的品種，比如股票、股票型基金等；到了教育理財(cái)?shù)闹泻笃�，孩子的教育費(fèi)用支出壓力增大，家長則應(yīng)相應(yīng)地考慮平衡型基金、債券型基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，以獲取穩(wěn)定收益為主。當(dāng)然，劉彥也強(qiáng)調(diào)進(jìn)行教育理財(cái)要未雨綢繆，盡早開始，不要臨時(shí)抱佛腳。

　　記者說話

　　適合的才是最好的

　　教育理財(cái)，到底該怎么做，雖然一些業(yè)內(nèi)專家給出了不少的說法，其實(shí)最為關(guān)鍵的，仍然是那條簡(jiǎn)樸的道理，教育理財(cái)和普通家庭理財(cái)一樣，最重要的是選擇適合自己的方法。

　　理財(cái)實(shí)際上是一種對(duì)待生活的態(tài)度，教育理財(cái)更是體現(xiàn)了家庭對(duì)于孩子未來發(fā)展的態(tài)度。制定適合自己家庭的理財(cái)目標(biāo)，盡早動(dòng)手，在不同的時(shí)段選擇好最適合自己的方法，讓您和孩子面對(duì)未來都能夠輕松一些。而在這個(gè)過程當(dāng)中，您的理財(cái)觀也會(huì)直接影響到孩子，這本身也是一種成長的教育。本報(bào)記者 韓博強(qiáng)　實(shí)習(xí)記者　千錦

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