- 相關(guān)推薦
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文1
作為還是學(xué)生的我，對(duì)錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上�，F(xiàn)在學(xué)會(huì)理財(cái)尤為重要，是所謂你不理財(cái)、財(cái)不理你，個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)實(shí)社會(huì)的重要性與必要性日益凸顯，身為一個(gè)即將步入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
一、 基本概況：
現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費(fèi)1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
(一) 個(gè)人基本信息：
姓名：羅秋瑩
性別：女
年齡：20
職業(yè)：大學(xué)生
婚姻狀況：未婚
月收入：1300
(二) 財(cái)政狀況
二、 理財(cái)目標(biāo)：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、理財(cái)規(guī)劃：
第一，準(zhǔn)備一本屬于自己的賬本，做好每月的開銷記錄;
第二，管理好自己的儲(chǔ)蓄卡和其他卡券，定期查詢卡上的余額等財(cái)務(wù)情況做到對(duì)自己的資金了如指掌;
第三，另外專門辦一張儲(chǔ)蓄卡，用于存儲(chǔ)每月度的余額，好作為今后的投資基金; 第四，定期制作合理理性的'消費(fèi)計(jì)劃，有什么東西該買，有什么東西可買可不買，盡量減少不必要的開支，如零食消費(fèi);
第五，在不耽誤自己學(xué)業(yè)的情況下，尋找一些兼職賺取一定的生活費(fèi)用，同時(shí)減少逛街、出去吃飯的次數(shù)，真正做到開源節(jié)流;
第六，定期做消費(fèi)終結(jié)，統(tǒng)計(jì)每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費(fèi)消費(fèi)和總結(jié)做得好的地方，對(duì)比前一期做的消費(fèi)計(jì)劃看看是否合理，以調(diào)整自己的消費(fèi)行為和方向。
四、分析與總結(jié)：
1.從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為700元，根據(jù)廣州生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛吃零食，每月零食費(fèi)用為150元，也在承受范圍內(nèi)，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費(fèi)在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進(jìn)行投資項(xiàng)目，資金不能進(jìn)行增長(zhǎng)。不過本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲(chǔ)蓄卡中，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進(jìn)行投資以增長(zhǎng)收益。
預(yù)計(jì)大學(xué)三年共3*12=36個(gè)月，能存放36*500=18000元;因?yàn)榛谀壳皞�(gè)人對(duì)投資還不熟悉，只了解到零存整取為風(fēng)險(xiǎn)最低，但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項(xiàng)學(xué)問，權(quán)衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益，再做打算。
五、理財(cái)目標(biāo)：
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花費(fèi)，減少不必要的開支，有效的擁有、使用并保護(hù)自己的財(cái)富資源。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文2
所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
(一)個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
(二)財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1.從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的'比例處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3.年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。考慮到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大，且國(guó)債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。因此，可考慮購(gòu)買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長(zhǎng)混合
05 嘉實(shí)滬深300指數(shù)(LOF)
06華夏全球股票(QDII)
07 工銀核心價(jià)值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析 ，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃范文3
每個(gè)人在制定自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告時(shí)往往都會(huì)遇到不少的困擾，理財(cái)規(guī)劃報(bào)告?zhèn)�人或者是家庭對(duì)未來的一個(gè)長(zhǎng)久的規(guī)劃。情況不同，往往制定的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃也會(huì)大相徑庭，那么個(gè)人理財(cái)規(guī)劃怎么寫呢?其實(shí)一個(gè)人的理財(cái)習(xí)慣在成長(zhǎng)一定的年齡階段后有規(guī)可循，接下來，就從大的層面來說說個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告的寫法。
1、梳理資產(chǎn)
寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告的第一步，就是要先梳理出個(gè)人的凈資產(chǎn)。根據(jù)個(gè)人的收入、支出以及負(fù)債狀況等求出個(gè)人的凈資產(chǎn)，然后再根據(jù)清理出來的資產(chǎn)明確自己的理財(cái)目標(biāo)，多少錢能理財(cái)，多少錢必須備著以防不時(shí)之需，這些都是寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告時(shí)首先要搞清楚的東西，只有弄清楚了自身的資產(chǎn)能力，才能使接下來的規(guī)劃步驟有據(jù)可依，才有可能寫出一份合理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。
2、測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力
風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試是寫理財(cái)規(guī)劃的第二步。只有測(cè)試出了自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，才能據(jù)此選擇相應(yīng)的投資理財(cái)產(chǎn)品，合理分配資金在不同理財(cái)產(chǎn)品上的比例，從而制定出一份合適的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。
3、制定理財(cái)目標(biāo)
沒有目標(biāo)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告就像一紙空書，沒有任何的實(shí)際意義。在梳理好資產(chǎn)以及弄清自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力之后，寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的第三步，就是制定理財(cái)目標(biāo)。多少錢購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品;多少錢投資長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。在長(zhǎng)短期的'理財(cái)產(chǎn)品中，波動(dòng)性大的理財(cái)產(chǎn)品該占多少比例;穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品又該占多少比例，這些都是在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要考慮的問題。一般來說，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的投資者應(yīng)該把資金專注在穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品上，這樣能為投資者帶來更穩(wěn)定的收益。
4、組合投資，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
雖然不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)的側(cè)重點(diǎn)會(huì)有所不同，但把所有的資金都拿去購(gòu)買同一種理財(cái)產(chǎn)品明顯是不理智的，這會(huì)為個(gè)人帶來極大的集中風(fēng)險(xiǎn)，為了減少這種風(fēng)險(xiǎn)，在寫個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告時(shí)，就應(yīng)該把組合投資考慮進(jìn)去。組合投資不僅能保證不減少預(yù)期收益，而且還能在很大程度上減少集中投資所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，是比較優(yōu)秀的一種投資理財(cái)方式。
【個(gè)人理財(cái)規(guī)劃】相關(guān)文章：
個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)分享03-06
個(gè)人研修規(guī)劃04-16
個(gè)人的研修規(guī)劃05-14
(精選)個(gè)人研修規(guī)劃05-27
（優(yōu)秀）個(gè)人的研修規(guī)劃09-14
個(gè)人研修規(guī)劃通用05-03
全新個(gè)人研修規(guī)劃05-03
個(gè)人研修規(guī)劃(熱)05-03