創(chuàng)新：信托投資公司求生發(fā)展之路

　　在面對來自國內(nèi)、國外競爭形勢日益嚴(yán)峻，而留給每個(gè)信托投資公司的時(shí)間卻相當(dāng)緊迫的情況下，唯一可供選擇的是努力開拓、創(chuàng)造符合中國社會經(jīng)濟(jì)實(shí)際的各種信托關(guān)系和業(yè)務(wù)機(jī)會，盡快推出一批具有中國特色的，符合一般信托原理的新金融產(chǎn)品，主動參與競爭，走一條自我創(chuàng)新之路。

　　  二、信托創(chuàng)新的內(nèi)涵

　　  （一）理念（觀念）創(chuàng)新

　　堅(jiān)持理念創(chuàng)新，首先必須將服務(wù)于民眾投資作為信托投資公司業(yè)務(wù)發(fā)展的基本宗旨。有一種觀點(diǎn)將信托（一般是資金信托）看成是一種準(zhǔn)富人的游戲，以提高入門標(biāo)準(zhǔn)和制定限制性措施來排斥大多數(shù)民眾的參與。這是幾十年來我們只重視政府和國有企業(yè)投資而忽視普通民眾投資的傳統(tǒng)觀念的反映。事實(shí)上，我們的管理部門多年來在投資產(chǎn)品管理方面的思路始終以國家利益、國企利益為重心，這本來沒有什么不對的，但問題是這種傳統(tǒng)政策導(dǎo)向往往被過分渲染，以至于在實(shí)際工作中如何為普通民眾提供足夠的、多樣化的、有吸引力的投資產(chǎn)品的問題被忽視了。除了政府的專營性國債外，再就是很不健全的風(fēng)險(xiǎn)極大的股票市場，甚至還要通過不斷下調(diào)利率將普通民眾的儲蓄資金擠出一部分到股票市場上去，這是一種有失偏頗的思維方式，從某種意義上講是對民眾自主投資權(quán)利有意無意的限制，應(yīng)該認(rèn)真反思。

　　我們早就應(yīng)該以信托方式，以更具法律約束力的信托產(chǎn)品如中長期貸款信托來使民眾資金與各類效益良好的經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目更直接地聯(lián)系起來，以更透明的法律和利益關(guān)系將委托人、受托人、投資項(xiàng)目聯(lián)系起來，為民眾資金謀求在真正硬約束下的較高收益，在達(dá)到社會資源最優(yōu)化利用的同時(shí)，也達(dá)到民眾經(jīng)濟(jì)利益的最大化。為此，就應(yīng)當(dāng)大力加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)的拓展，對看似合理、實(shí)際已不適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求的傳統(tǒng)制度、規(guī)定進(jìn)行大膽改革。當(dāng)政府的行為日漸淡出直接的經(jīng)濟(jì)活動，行政化的指揮逐漸遠(yuǎn)離合法的商業(yè)行為時(shí)，信托業(yè)生存與發(fā)展的機(jī)會就到來了。

　　現(xiàn)在的一些管理制度把公益目的和商業(yè)行為分得很開，甚至稅法也對社會捐助限定為稅后列支。這在一定程度上不利于在商業(yè)活動取得較大發(fā)展的同時(shí)促進(jìn)社會公益事業(yè)的迅速發(fā)展。目前國家在公益事業(yè)方面資金投入很少的原因很多，其中重要原因之一是沒有設(shè)立一條通道，將商業(yè)行為產(chǎn)生的利益與公益事業(yè)的發(fā)展聯(lián)系起來，以至于有些企業(yè)投資公益事業(yè)時(shí)，同時(shí)又通過各種方式要求政府在給予稅收及其他方面的優(yōu)惠。這種做法甚至成了產(chǎn)生某些腐敗行為的溫床。在《信托法》指導(dǎo)下制定的《信托投資公司管理辦法》給我們這樣一個(gè)啟示：即在信托公司創(chuàng)造的委托人、受托人和受益人共處的平臺上，信托理念的商業(yè)運(yùn)作是完全可以創(chuàng)造一種同時(shí)滿足委托人（自益或他益）和受托人自身商業(yè)利益的同時(shí)，創(chuàng)造出滿足公益性受益人的來源——這就是一種兼有特定公益成分的投資資金信托。其另一個(gè)積極作用則是還可以造就一個(gè)吸引境內(nèi)外其他公益性資金的平臺，使得我國社會公益活動的資金來源產(chǎn)生良性的互動效果。如果政府能在稅收及相關(guān)制度管理方面方面給予積極支持，即可達(dá)到利國、利民、利企業(yè)的多贏目的。

　　觀念創(chuàng)新的另一要求是力避直接抄襲國外的東西。有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，信托是舶來品，就得向外國學(xué)習(xí)。在此思想指導(dǎo)下，出現(xiàn)了照抄照搬的現(xiàn)象，甚至連起名字都不變，什么年金信托、金錢信托，卻不研究這種翻譯過來的東西是否符合我們的現(xiàn)實(shí)生活。筆者認(rèn)為，信托的創(chuàng)新絕不能脫離開中國的國情，必須實(shí)事求是，堅(jiān)持階段性發(fā)展，否則就會像證券投資基金（不論是開放的還是封閉的）那樣，照搬得最認(rèn)真，效果卻讓人懷疑�，F(xiàn)階段中國的信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)只能借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)出

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