淺析我國農(nóng)險公司經(jīng)營狀況及其差異性論文
一、引言
目前《國務(wù)院于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》正式出臺，這是繼2006年國務(wù)院發(fā)布佚于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》八年后，國務(wù)院再一次對保險業(yè)的發(fā)展提出指導意見。新的指導意見為保險業(yè)未來的發(fā)展指明了方向，也表明保險業(yè)發(fā)展的重要性己經(jīng)在頂層制度設(shè)計中得到了體現(xiàn)。同時作為政策關(guān)注和理論研究的熱點，三農(nóng)問題也一直是黨和國家工作的重中之重。自2004年以來，三農(nóng)問題連續(xù)十一年作為中央一號文件發(fā)布，充分體現(xiàn)了國家對三農(nóng)問題的重視。而經(jīng)營內(nèi)容涉及農(nóng)業(yè)險業(yè)務(wù)的公司(簡稱“農(nóng)險公司”，下同)，涉足兩大關(guān)鍵領(lǐng)域和關(guān)鍵行業(yè)，其發(fā)展情況理應(yīng)受到關(guān)注。
二、實證檢驗和結(jié)果分析
(一)技術(shù)效率評價
隨機前沿估計最重要的就是選取適當?shù)暮瘮?shù)表達形式，己有文獻包括四種基礎(chǔ)的函數(shù)形式，即柯布道格拉斯函數(shù)(CD)、超越對數(shù)函數(shù)(TL)、廣義超越對數(shù)函數(shù)(BC)和傅里葉彈性函數(shù)等(FF)，其中柯布道格拉斯函數(shù)和超越對數(shù)函數(shù)是目前被廣泛采用的函數(shù)形式。這兩種函數(shù)并無優(yōu)劣之分，選取標準應(yīng)依據(jù)研究的需要靈活選擇。超越對數(shù)函數(shù)考慮了交叉項的影響，但是需要有大量的參數(shù)需要估計。檢驗結(jié)果表明四個待估參數(shù)基本通過顯著性檢驗，只是的顯著性水平較高，但是隨機前沿分析并不需要所有的待估參數(shù)均通過顯著性檢驗。只是要求單邊似然比檢驗統(tǒng)計量LR必須通過統(tǒng)計檢驗。按照各因素對保費收入的彈性大小可知，人力資本投入每增加1個百分點，保費收入增加0. 012個百分點，物質(zhì)資本投入每增加1個百分點，保費收入增加0. 135個百分點，營運費用每增加1個百分點，保費收入增加0. 839個百分點，因此營運費用彈性固定資產(chǎn)投資彈性應(yīng)付職工薪酬彈性，增加營運成本投入更能帶來保費收入的增加。因此為了增加產(chǎn)出，農(nóng)險公司應(yīng)首先提高企業(yè)管理運營投入，其次要關(guān)注固定資產(chǎn)投入，最后關(guān)注人力資本投入，這與目前保險機構(gòu)需要加強運營管理的看法是一致的。從單個公司的情況來看:競爭力水平排名前三的公司為陽光農(nóng)險、太平財險和人保財險。這三家公司均屬于東部地區(qū)農(nóng)險公司，除陽光農(nóng)險公司外，其余兩家均為上市企業(yè)。
按照嫡權(quán)topsis的方法，把加權(quán)規(guī)范化矩陣轉(zhuǎn)置并按照嫡權(quán)topsis的方法進行計算，可以得到19家樣本公司在各個指標上的得分情況，以此可以判斷19家農(nóng)險公司在每個指標上的競爭力得分情況:
指標評價結(jié)果表明:19個樣本公司的總體指標均值為0. 481，表明樣本公司在總體指標經(jīng)營上還有較大提升空間。按照相對接近度從大到小排序:分別為運營能力指標(0. 563 ) ,償付能力指標(0. 514)、發(fā)展能力指標(0. 406 )和盈利能力指標(0. 401)，因此農(nóng)險公司應(yīng)關(guān)注盈利能力和發(fā)展能力的提升。
(三)SFA一嫡權(quán)TOPSIS評價
第一象限:高技術(shù)效率、高競爭力水平，人保財險、平安產(chǎn)險和陽光產(chǎn)險屬于這一象限。這三家農(nóng)險公司的共同特點是均屬于非專業(yè)農(nóng)險公司，中資國有控股，位置處于東部地區(qū)且經(jīng)營規(guī)模相對較大，除陽光產(chǎn)險外，平安產(chǎn)險和人保財險屬于上市公司，陽光財險公司雖然沒有上市，但是依托陽光保險集團的經(jīng)營實力，技術(shù)效率和競爭力水平在農(nóng)險公司中都處于較高位置。
第二象限:低技術(shù)效率、低競爭力水平，安誠財險、安華農(nóng)險、安信農(nóng)險、大眾保險、華農(nóng)財險、民安財險屬于這一象限。除安誠財險外，第二象限公司的共同特點為非上市、小規(guī)模農(nóng)險公司。安誠財險是我國西南地區(qū)較早成立的一家財產(chǎn)保險公司，2012年公司引進世界銀行集團國際金融公司，希望在經(jīng)歷外資引進和股權(quán)變更后，安誠農(nóng)險公司能在競爭力水平和技術(shù)效率上得到提升。安華農(nóng)險公司位于吉林省長春市，雖然2012年投資收益出現(xiàn)較大增長，但是作為本文衡量產(chǎn)出水平的保費收入增長一直處于較低水平，影響了技術(shù)效率的提升，同時公司的競爭力水平由于受到資產(chǎn)增長率、利潤增長率、保費收入增長率等指標的拖累而呈現(xiàn)較低水平。安信農(nóng)險是我國第一家專業(yè)農(nóng)險公司， “�？钡挠绊�，出現(xiàn)重大賠付，嚴重影響了公司的經(jīng)營狀況。
三、結(jié)語
新公布的保險業(yè)改革發(fā)展指導意見提出“要把發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)作為促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、轉(zhuǎn)變政府職能、帶動擴大就業(yè)、完善社會治理、保障改善民生的'重要抓手”，充分揭示了保險業(yè)在國民經(jīng)濟中發(fā)展中的重要作用。同時由于農(nóng)險公司的保障和服務(wù)對象為我國經(jīng)濟社會發(fā)展戰(zhàn)略重中之重的三農(nóng)，那么農(nóng)險公司經(jīng)營狀況到底如何?不同類型的農(nóng)險公司經(jīng)營狀況是否有顯著差異?在國家重視保險業(yè)和農(nóng)業(yè)發(fā)展的背景下，回答上述問題不但具有理論價值，也有重要的實踐意義。為此本文基于我國農(nóng)險公司2012年的數(shù)據(jù)，利用隨機前沿分析方法進行了評價。經(jīng)過檢驗，得出以下結(jié)論:上市農(nóng)險公司無論是在技術(shù)效率還是競爭力水平上均高于非上市農(nóng)險公司，體現(xiàn)了上市農(nóng)險公司良好的經(jīng)營管理能力;中資農(nóng)險公司無論是在技術(shù)效率還是競爭力水平上均高于中外合資農(nóng)險公司，表明外資險在國內(nèi)的農(nóng)險市場地位不容樂觀;在中資農(nóng)險公司中，中資國有農(nóng)險公司在技術(shù)效率和競爭力水平方面均高于中資民營農(nóng)險公司，但是差距并不明顯;規(guī)模較大的農(nóng)險公司在技術(shù)效率上高于規(guī)模較小的農(nóng)險公司，但是競爭力水平上正好相反;東部農(nóng)險公司的技術(shù)效率明顯高于中西部農(nóng)險公司，但是在競爭力水平上略低于中西部農(nóng)險公司;非專業(yè)農(nóng)險公司在技術(shù)效率上高于專業(yè)農(nóng)險公司，但是在競爭力水平上，專業(yè)農(nóng)險公司要高于非專業(yè)農(nóng)險公司。總之，公司類型是影響農(nóng)險公司經(jīng)營狀況的重要因素，為了提升農(nóng)險公司的技術(shù)效率應(yīng)重點關(guān)注運營管理費用的投入，在提升競爭力水平方面應(yīng)重點關(guān)注運營能力的提升。
另外需要說明的是，限于數(shù)據(jù)可得性的原因，本文并沒有分析政府政策對各保險機構(gòu)經(jīng)營狀況的影響，如果考慮政府政策的因素將會使本文的結(jié)論更具有參考意義。隨著保險專業(yè)理論研究的深化和更多研究方法和研究工具的運用，將會有更多的學者進行這方面的研究，這將使我國農(nóng)險公司經(jīng)營狀況評價變得更加科學和客觀。
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