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亟待解決中小企業(yè)融資難加快中小企業(yè)健康發(fā)展論文
一、目前我國中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
無論是在發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，中小企業(yè)都是國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展基礎(chǔ)，在繁榮經(jīng)濟(jì)、增加就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新方面發(fā)揮著重要作用。但由于發(fā)展規(guī)模小、發(fā)展波動(dòng)大和抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等原因，中小企業(yè)所能利用的資源有限、市場占有份額低，在市場競爭中一直處于“強(qiáng)位弱勢”狀態(tài)。為此，世界各國普遍把促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展作為國家發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，把扶持中小企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)政策的基本方向與重要內(nèi)容。經(jīng)過改革開放30多年的發(fā)展，在黨和國家一系列扶持政策的指引下，占據(jù)全國企業(yè)戶數(shù)99%的中小企業(yè)發(fā)展成就斐然，已經(jīng)成為推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量、活躍市場的重要主體、大企業(yè)發(fā)展的重要依托、經(jīng)濟(jì)活力的重要體現(xiàn)。但中小企業(yè)的發(fā)展環(huán)境越來越復(fù)雜，尤其以長期制約中小企業(yè)發(fā)展的世界性難題——融資難問題沒有得到根本解決，特別是在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式這場深刻變革中，廣大中小企業(yè)又面臨著原材料、土地、用工等成本不斷上升和加快轉(zhuǎn)型升級的嚴(yán)峻形勢，受到的沖擊最早、壓力最大、難度最高。面對諸多可以預(yù)見和難以預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，如何幫扶中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)健康、有序發(fā)展，已經(jīng)成為決定“十二五”規(guī)劃能否順利實(shí)施的一個(gè)重大而緊迫的全局性問題。
二、中小企業(yè)融資難形成的原因
（一）就政府而言，政府的職能作用沒有充分發(fā)揮出來。一是管理中小企業(yè)的職能部門不夠完善，對中小企業(yè)的管理與服務(wù)工作不夠到位，解決問題不夠及時(shí)得力，中小企業(yè)發(fā)展軟環(huán)境不夠優(yōu)化。二是沒有建立健全完善的中小企業(yè)信用體系，信用環(huán)境欠佳。三是尚未搭建足夠的中小企業(yè)融資平臺(tái)，中小企業(yè)間接融資渠道狹窄。四是財(cái)力投入不足，沒有建立中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制。五是政府有關(guān)部門服務(wù)效率低，在中小企業(yè)*款涉及到辦理相關(guān)抵押登記時(shí)，如土地證抵押登記、車輛抵押登記、固定資產(chǎn)抵押登記等，有的部門工作環(huán)節(jié)多、效率低、收費(fèi)高，影響中小企業(yè)融資時(shí)效，甚至?xí)ド虣C(jī)。
�。ǘ┚推髽I(yè)自身而言，一是中小企業(yè)誠信度較低，個(gè)別中小企業(yè)的逃廢債行為影響中小企業(yè)誠信形象。還有一些改制的中小企業(yè)在改制時(shí)逃廢債，在銀行中存有不良記錄。二是中小企業(yè)管理方式落后，運(yùn)行不規(guī)范，財(cái)務(wù)制度不健全，未能依法建賬，報(bào)表不實(shí)，與銀行信息不對稱，銀行難以掌握企業(yè)的真實(shí)情況。三是中小企業(yè)普遍存在技術(shù)裝備水平低、技術(shù)改造能力差，缺乏可持續(xù)發(fā)展的核心競爭力和抵御市場風(fēng)險(xiǎn)能力。四是部分中小企業(yè)處在創(chuàng)業(yè)初期，自有積累不足，可供抵押物少且手續(xù)不完善，權(quán)屬不明晰，難以形成有效抵押。還有一些中小企業(yè)負(fù)責(zé)人缺乏金融知識，不懂如何融資，不知如何借貸。
�。ㄈ┚豌y行方面而言，銀行要追求利潤最大化，在信貸上要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，因此一些國有銀行將信貸重點(diǎn)放在信譽(yù)好、風(fēng)險(xiǎn)小的大企業(yè)上。同時(shí)，銀行責(zé)任追究制嚴(yán)格，對信貸人員實(shí)行信貸責(zé)任終身追究制，一旦出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，則是“賠罰、走人、移送”，加大了信貸人員的收貸壓力，一些信貸人員對部分項(xiàng)目寧愿不貸，也不愿意去承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)。
三、對*解中小企業(yè)融資難的建議
�。ㄒ唬┘涌熘行∑髽I(yè)自身建設(shè)，改革中小企業(yè)經(jīng)營機(jī)制，盡快建立健全適合中小企業(yè)發(fā)展的經(jīng)營決策機(jī)制，建立健全完善的企業(yè)財(cái)務(wù)制度，提高企業(yè)經(jīng)營決策的透明度與科學(xué)性，充分實(shí)現(xiàn)信息公開，解決銀企關(guān)系中信息不對稱的問題。這就要求中小企業(yè)盡快轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，尋找經(jīng)營發(fā)展最優(yōu)的有利于企業(yè)經(jīng)營信息公開、決策科學(xué)透明的經(jīng)營管理機(jī)制�；诂F(xiàn)階段以銀行*款為融資主渠道的現(xiàn)實(shí)，而銀行在對企業(yè)發(fā)放*款可行性分析時(shí)重要一環(huán)是財(cái)務(wù)分析，中小企業(yè)應(yīng)盡快建立完善的財(cái)務(wù)制度，編制各種有利于銀行等金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)經(jīng)營狀況，以便于對企業(yè)經(jīng)營能力及潛力進(jìn)行分析的完善的報(bào)表。這有利于降低銀企信息的不對稱性，有利于社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的經(jīng)營狀況、資信狀況的了解，便于對其進(jìn)行信用評級，降低銀行獲取信息的成本，降低銀行發(fā)放*款的風(fēng)險(xiǎn)，從而提高其向中小企業(yè)發(fā)放*款的積極性。
（二）加快推進(jìn)金融體制改革，建立健全能為中小企業(yè)融資提供金融服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)體系。這可以從以下幾方面考慮：
1.建立完善中小金融機(jī)構(gòu)，形成為中小企業(yè)服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)體系。這可以結(jié)合現(xiàn)階段國有商業(yè)銀行的改革進(jìn)行。在中小企業(yè)分布較多的地區(qū)及經(jīng)濟(jì)區(qū)域范圍內(nèi)建立多種形式的金融機(jī)構(gòu)。在國有商業(yè)銀行退出過程中可以通過控股等形式進(jìn)行改造，在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上，建立適合中小企業(yè)融資需求的中小商業(yè)銀行。
2.加快推進(jìn)多層次資本市場體系的建立與完善，打開中小企業(yè)融資的直接渠道，拓寬中小企業(yè)融資途徑。加快制定相關(guān)法律法規(guī)政策，規(guī)范肅清主板市場，建立恢復(fù)投資者信心。研究推進(jìn)建立二級市場的可行性及其運(yùn)行所需的環(huán)境并加快建設(shè)以適應(yīng)其推出。研究推出場外交易及股權(quán)互換的方式，多種措施并進(jìn)，推動(dòng)中小企業(yè)直接融資渠道的建立。
3.建立風(fēng)險(xiǎn)投資基金�；诂F(xiàn)階段中國風(fēng)險(xiǎn)投資尚處于起步探索階段這一現(xiàn)實(shí)，這需要我們更多地從國外吸收成功的經(jīng)驗(yàn)，研究其過程中可能出現(xiàn)的問題，制定相應(yīng)的法律規(guī)章制度進(jìn)行協(xié)調(diào)與解決，為風(fēng)險(xiǎn)投資基金的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。現(xiàn)階段，中國風(fēng)險(xiǎn)投資基金應(yīng)以政府倡導(dǎo)為主，有各種形式資金進(jìn)入的、實(shí)行現(xiàn)代企業(yè)制度管理的市場化運(yùn)作的管理模式，形成風(fēng)險(xiǎn)管理體制健全、投資經(jīng)營決策科學(xué)民主、內(nèi)控制度健全完善的投資基金。它應(yīng)該主要以成長型、科技型、對社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要意義的、有發(fā)展前景的競爭性中小企業(yè)作為投資對象，通過提供發(fā)展所需資金及經(jīng)營管理咨詢等服務(wù)的形式介入中小企業(yè)發(fā)展的各個(gè)階段。同時(shí)，還要探討風(fēng)險(xiǎn)基金的退出機(jī)制，在時(shí)機(jī)成熟的情況下退出一個(gè)企業(yè)而轉(zhuǎn)向另一個(gè)中小企業(yè)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)投資基金的良性循環(huán)和保證中小企業(yè)發(fā)展的資金需求。
4.盡快推出靈活多樣的融資產(chǎn)品，杜絕*款模式化。建議金融機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)不要模式化，不要用一個(gè)固定的模板去套千差萬別的中小企業(yè)，要靈活多樣，具體問題具體分析，想企業(yè)所想，急企業(yè)所急，首先是如何做好服務(wù)，其次再考慮風(fēng)險(xiǎn)。在我們?nèi)粘９ぷ髦校龅郊壤速M(fèi)時(shí)間又浪費(fèi)資金，最后因?yàn)橐稽c(diǎn)小小的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致融資失敗的實(shí)例不勝枚舉。
�。ㄈ┺D(zhuǎn)換政府職能，由過去的單純管理型逐步向服務(wù)型轉(zhuǎn)變，理順政企關(guān)系，積極疏通中小企業(yè)融資渠道，建立健全社會(huì)化服務(wù)體系。各級政府應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定中小企業(yè)發(fā)展的政策，建立從政策上引導(dǎo)、由企業(yè)自主決定破產(chǎn)、兼并、變賣等改制方式的機(jī)制。引導(dǎo)和鼓勵(lì)發(fā)展為中小企業(yè)融資服務(wù)的各類中介機(jī)構(gòu)，給予中小企業(yè)與大企業(yè)相同的國民待遇。一是要制定支持中小企業(yè)融資的政策。出臺(tái)具體的可操作的政策性融資措施，推動(dòng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)步伐并實(shí)現(xiàn)擔(dān)保行為的規(guī)范化；二是建立和規(guī)范中小企業(yè)稅收支持政策，加強(qiáng)財(cái)政對中小企業(yè)工作的支持力度，加大對科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的資金支持力度；三是要拓寬中小企業(yè)的融資渠道。鼓勵(lì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，加快中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)流動(dòng)，積極招商引資，擴(kuò)大中小企業(yè)擔(dān)保的受惠面；要為那些有市場潛力的中小企業(yè)進(jìn)行*款擔(dān)保，對發(fā)展前景好的中小企業(yè)要積極爭取上市，通過股票發(fā)行募集社會(huì)資金，拓寬中小企業(yè)的融資渠道；四是要成立各級中小企業(yè)發(fā)展中心，聯(lián)合各相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)，在資金、信息、技術(shù)市場等方面為中小企業(yè)提供專業(yè)化、一站式金融、培訓(xùn)和信息咨詢等服務(wù)，架起商業(yè)銀行與中小企業(yè)間溝通、聯(lián)系的橋梁，促進(jìn)銀企合作與共同發(fā)展；五是加強(qiáng)對中小企業(yè)經(jīng)營管理人員的培訓(xùn)。一方面可以依托現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院及有關(guān)大專院校，優(yōu)先安排中小企業(yè)經(jīng)營管理者創(chuàng)新培訓(xùn)、工商管理培訓(xùn)及技術(shù)、財(cái)務(wù)等專業(yè)骨干的技能培訓(xùn)，在培訓(xùn)收費(fèi)等方面提供優(yōu)惠。另一方面，鼓勵(lì)中小企業(yè)創(chuàng)辦“學(xué)習(xí)型組織”，積極開展自主培訓(xùn)，發(fā)展中小企業(yè)人才市場，為中小企業(yè)提供各類合格人才。
（四）建立健全多種渠道的融資方式。譬如中小企業(yè)集合債、銀行承兌匯票、保函、保理、進(jìn)口開證等公司類融資業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)融資提供更加廣闊的服務(wù)平臺(tái)。
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