企業(yè)融資能力和效率提升措施的論文

時間：2023-05-01 14:32:24 論文范文我要投稿

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　　一、企業(yè)的融資現(xiàn)狀

企業(yè)融資能力和效率提升措施的論文

　�。ㄒ唬┤狈︐Y金管理的規(guī)劃，融資成本高

　　部分企業(yè)在發(fā)展中多處于初級階段，發(fā)展的規(guī)模有限。企業(yè)內部的管理體系還不完善、財務管理體系不完善，缺少對資金管理的規(guī)劃，經(jīng)營資金常常會出現(xiàn)“急、少、頻”的現(xiàn)象。企業(yè)對資金的規(guī)劃缺少遠瞻性，資金只能來回周轉，所能獲取的信貸資金少，并且在企業(yè)維持生產(chǎn)中對資金的需求量比較頻繁。

　　（二）企業(yè)的信用度不高，難以獲得金融機構的支持

　　由于企業(yè)中部分中小企業(yè)規(guī)模小，信息系統(tǒng)不完善，加上企業(yè)內部經(jīng)營不規(guī)范，信用意識比較薄弱，常常出現(xiàn)惡意的逃避銀行的債務、偷稅、漏稅等現(xiàn)象，影響了企業(yè)的信用度，由于企業(yè)的信用度過低金融機構出于風險的角度不愿意為這樣的企業(yè)提供，使企業(yè)難以獲得融資資金，并且也很大程度的影響了其他健康發(fā)展的同等規(guī)模中小企業(yè)，使他們的融資需求常常被忽略。

　�。ㄈ┤谫Y的渠道相對單一

　　在企業(yè)的發(fā)展中，特別是中小企業(yè)的發(fā)展中，多以民營經(jīng)濟的方式發(fā)展，雖然以民營為經(jīng)濟體制發(fā)展的企業(yè)融資的渠道有很多種，但是他們基本的融資渠道都是來自銀行的借款和非銀行機構的借款，其中來自銀行的借款渠道方式在中小企業(yè)的融資中有近九成的企業(yè)會選擇這個渠道方式，可見，企業(yè)的融資渠道十分的單一。

　　二、中小企業(yè)在融資中所面臨的困境分析

　�。ㄒ唬┲行∑髽I(yè)在融資中所面臨的困境來自自身的原因

　　1.中小企業(yè)自身能力薄弱

　　許多中小型的企業(yè)在發(fā)展中起步比較晚，尚處在發(fā)展的初級階段，核心的競爭力以及企業(yè)的創(chuàng)新能力都還比較薄弱，作為勞動密集型的產(chǎn)業(yè)來說各項的效益指標難以與同類的大型企業(yè)相比較，在經(jīng)濟市場的競爭實力不高，很容易被淘汰。

　　2.中小企業(yè)內源性資本占絕大部分

　　在許多發(fā)達國家的中小企業(yè)中，呈現(xiàn)出的是多層次多樣化的資本結構，但是，在我國的中小企業(yè)中絕大部分的資本結構是內源性的資本。在這些內源性的資本中企業(yè)自身持有的資本有占據(jù)絕大部分，這樣的結構使企業(yè)發(fā)展中受到極大的局限性，由于獲取不到外部應有的外源資本而錯失了很好的發(fā)展機遇。

　　3.缺少有效抵押物

　　在面臨融資問題中，難的主要因素就是企業(yè)中缺少有效的抵押物。現(xiàn)在社會上的對資產(chǎn)評估的評估機構還不是很完善，在企業(yè)進行申請時無法快速對企業(yè)的資產(chǎn)進行評估，所以相關的金融機構無法為企業(yè)提供資產(chǎn)形式的抵押擔保，銀行對企業(yè)的資產(chǎn)信息無法做出準確的評價，所以企業(yè)的申請很難通過。

　　（二）中小企業(yè)在融資中所面臨的困境來自外部的原因

　　1.缺乏政策性金融制度

　　國家的三大政策性銀行其中開發(fā)銀行主要以國家的基礎建設、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的建設為服務對象，扶持的是大型企業(yè)；進出口銀行主要是進出口買賣的信貸和對外擔保業(yè)務；農(nóng)業(yè)銀行只要是辦理國家的專項儲備，產(chǎn)業(yè)化的空頭企業(yè)。中小型的企業(yè)并不在這些扶持對象中，雖然對融資方面有一定的支持，但是條件都十分苛刻，大部分中小企業(yè)難以達到。

　　2.專門為中小企業(yè)服務的金融機構制度不完善

　　現(xiàn)階段在中小企業(yè)的融資中主要還是以銀行為渠道，但是在我國的商業(yè)銀行體系中，四大國有銀行出于壟斷地位，服務的對象也多以國有的大型企業(yè)為主，其中有部分的城市信用銀行雖然定位是中小企業(yè)與市民，但是在國有銀行體系中為了避免沖突工作的重點也都放在風險小的穩(wěn)定收益業(yè)務上，農(nóng)村合作金融機構在體制的改革上也滿足不了中小企業(yè)的需求，所以真正為中小企業(yè)服務的金融機構少之又少。

　　3.征信保障制度不完善

　　在中小企業(yè)的發(fā)展中由于自身的很多局限性，使企業(yè)的信用度很低，對企業(yè)很難進行擔保�，F(xiàn)階段，在我國對中小企業(yè)的征信保障制度的建設還并不完善。銀行或者是其他的金融機構在對中小企業(yè)的信貸方面出于對風險和資金安全的考慮會出現(xiàn)“惜貸”的情況。這樣使中小企業(yè)在發(fā)展中難以獲得資金的支持。

　　三、企業(yè)在融資中提高融資能力和效率的有效措施

　　（一）自身方面

　　1.健全經(jīng)營管理體制。企業(yè)在融資中提高融資能力和效率，首先要在內部改善經(jīng)營的體制，建立并完善生產(chǎn)的經(jīng)營制度和管理制度，保證財務資料的真實有效性。加強對企業(yè)內部的現(xiàn)代化企業(yè)制度的建立和企業(yè)治理結構的建設，從根本上提高企業(yè)的競爭力水平，在完善企業(yè)自身的同時建立企業(yè)的產(chǎn)業(yè)群，使在融資過程中通過互助進行相互擔保相互融合。2.提高企業(yè)信用度及市場競爭力。中小企業(yè)現(xiàn)階段的融資渠道是銀行借貸，所以企業(yè)在融資中提高融資能力和效率就要提升與銀行的合作緊密度，提升銀行的融資信任。這樣才能在融資中獲得更多的資金支持來擴大企業(yè)的規(guī)模。同時要增加企業(yè)的資金投入，通過自身信譽的培養(yǎng)來提升企業(yè)的核心競爭力，增強銀行對企業(yè)的信貸信心。3.拓寬融資渠道。中小企業(yè)在融資中要拓寬融資的渠道，加強與大型企業(yè)的合作關系，開辟新的融資渠道獲取資金支持。根據(jù)自身的經(jīng)營特點尋求新的融資方式為自身的發(fā)展創(chuàng)造機遇,可以借助網(wǎng)絡平臺解決企業(yè)與銀行信息不對稱的問題，有效提高企業(yè)的融資能力和效率。加強電子商務平臺的建設，為企業(yè)的發(fā)展謀求新的經(jīng)濟市場，擴大經(jīng)營規(guī)模，可以緩解中小企業(yè)在融資上的壓力。

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　　1.完善政府對中小企業(yè)融資的扶持政策。國家應當結合發(fā)展的國情，通過發(fā)達國家中中小企業(yè)中融資發(fā)展的成功實踐中借鑒經(jīng)驗為我國的中小企業(yè)融資發(fā)展提供有利的條件。加大對中小企業(yè)的扶持政策，使中小企業(yè)與大型企業(yè)都能在一個起跑線上發(fā)展，為中小企業(yè)實現(xiàn)公平競爭營造了環(huán)境，適當對中小企業(yè)采取優(yōu)惠的政策對中小企業(yè)的發(fā)展提供支持。2.加強地方對中小企業(yè)融資服務的金融機構的建設。目前政府并沒有設立專門對中小企業(yè)融資提供服務的金融機構。由于中小企業(yè)議價的能力比較弱，所以銀行在定價中就高不就低，導致中小企業(yè)的融資成本居高不下。如果設立專門對中小企業(yè)融資服務的金融機構，同時又有政府政策的支持，就可以有效降低中小企業(yè)的融資成本。3.完善資本市場體系。政府應該完善資本的市場，多為中小企業(yè)創(chuàng)造上市的條件，進行上市制度和信息披露的改革，目前，新三板提供了一種門檻較低的上市方式，只不過流動性還不夠。同時政府也可以教育和引導中小企業(yè)進入海外金融市場，為中小企業(yè)開辟海外融資的渠道。4.規(guī)范民間融資市場。由于中小企業(yè)的構成主要是以民營經(jīng)濟為主，而民間融資市場相比較商業(yè)銀行來說更加了解清楚民營經(jīng)濟主體的需求。但是民間融資市場在發(fā)展的過程中大多缺乏有效的監(jiān)督和管理，市場制度也很不規(guī)范。所以政府相關部門對民間融資市場的管理要有度，既要放松對其的融資管制又要對其進行規(guī)范和引導。對于民間融資體制，可以設立金融合作社等的形式對民間的資金進行集合，在中小企業(yè)進行民間融資時可以有效的提高融資能力和效率。

　�。ㄈ┒喾N途徑創(chuàng)新

　　1.繼續(xù)強化企業(yè)的誠信建設。繼續(xù)加強企業(yè)的誠信建設，企業(yè)的發(fā)展需要資金的支持，而企業(yè)的誠信是獲取資金支持的基本前提。所以對于融資問題顯著的中小企業(yè)來說，可以建立企業(yè)的信用檔案，讓企業(yè)的信用成為中小企業(yè)融資的信用擔保。提高企業(yè)的融資能力和效率。2.加快企業(yè)的擔保體系建設。在地方的擔保機構中，一級的擔保機構實力還相對比較薄弱，數(shù)量也十分少，擔保機構的資金擔保小，能力也比較弱，所以要提高企業(yè)的融資能力和效率還要完善中小企業(yè)的擔保體系的建設。3.改進金融服務。對于提高中小企業(yè)的融資能力和效率，最重要的是要改變金融機構對中小企業(yè)的服務觀念，建設專門服務于中小企業(yè)的金融專營機構，對中小企業(yè)的服務的金融機構放寬審批的條件；建立適合于中小企業(yè)的考核機制來評定企業(yè)的標準，制定合理的針對于中小企業(yè)的不良的控制標準，保證新增的規(guī)�？梢哉嬲倪m用于中小企業(yè)。4.推進企業(yè)的直接融資。企業(yè)要想在融資中提高融資能力和效率就要積極的開展直接融資，這是對于有一定規(guī)模，技術含量比較高的中小企業(yè)最好的融資方式。因為在企業(yè)的負債率比較低的時候，針對于凈資產(chǎn)收益率的提高可以通過財務杠桿的原理使股東利益最大化，所以針對這樣的企業(yè)要積極推行直接融資提高融資的能力和效率。

　　四、結語

　　在經(jīng)濟的發(fā)展中，融資一直是制約企業(yè)發(fā)展的問題，這個問題在中小企業(yè)的發(fā)展中尤為突出，所以在對這些問題產(chǎn)生的原因具體分析后除了外部加大對中小企業(yè)融資體系的扶持，企業(yè)自身也要完善，提升自身的競爭力，完善企業(yè)管理體系，提高融資的能力和效率，才能在外部的支持下獲得資金的扶持，更好的發(fā)展企業(yè)，促進經(jīng)濟的進步。

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