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建設(shè)工程方面的論文

時間:2023-05-05 01:51:23 論文范文 我要投稿
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建設(shè)工程方面的論文

  建設(shè)工程擔(dān)保管理現(xiàn)狀與思考

建設(shè)工程方面的論文

  摘要:廈門市建設(shè)工程擔(dān)保市場發(fā)展相對比較穩(wěn)定,但也存在一些問題,主要問題存在于擔(dān)保體系、市場主體、擔(dān)保機構(gòu)和主管部門執(zhí)行等。文章針對這些問題,并借鑒其他城市的做法,結(jié)合實際情況,提出了今后改進的措施。

  關(guān)鍵詞:建筑科學(xué)論文

  1廈門市工程擔(dān),F(xiàn)狀分析

  1.1工程擔(dān)保的現(xiàn)狀

  據(jù)了解,目前僅有廈門市正式實行專業(yè)擔(dān)保公司制度。為進一步規(guī)范建筑市場主體行為,降低工程風(fēng)險,維護各方當(dāng)事人的合法權(quán)益,保障工程建設(shè)活動順利進行,廈門市建設(shè)局在2008年就制定了《廈門市建設(shè)工程擔(dān)保實施辦法(試行)》。該辦法實行多年以來,廈門市建設(shè)工程擔(dān)保市場發(fā)展相對比較穩(wěn)定,但是也有存在一些問題,由于各種原因,至今有發(fā)生5起保函索賠糾紛案例,使得工程擔(dān)保管理工作對主管部門提出了更高的要求。

  1.2工程擔(dān)保的種類

  [1]廈門市目前工程擔(dān)保按種類分為3種:業(yè)主支付保函、承包商履約保函、承包商預(yù)付款保函。之前的承包商低價風(fēng)險保函現(xiàn)已取消。按保函的有效期限分為兩種:有開口和限定期限,各自都有不同的特點。開口保函有效期較長,有效期直到項目竣工完成,省了續(xù)保的麻煩,但是如果項目一直未完工,保函就無法取回。限定期限保函如果過期,項目仍未完成,需要通過續(xù)保來達到項目在保的目的。

  1.3工程擔(dān)保的主體

  [1]簡單的說是銀行和專業(yè)擔(dān)保公司。根據(jù)規(guī)定,工程擔(dān)保的保證人應(yīng)是中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立、獲得銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)許可開展擔(dān)保業(yè)務(wù)、營業(yè)地在本市的金融機構(gòu),以及以擔(dān)保為主要經(jīng)營范圍和主要經(jīng)營業(yè)務(wù),依法登記注冊并在本市建設(shè)行政主管部門備案的專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)。2017年,廈門自由貿(mào)易試驗片區(qū)的建設(shè)工程項目,工程擔(dān)保試點采用一種新的擔(dān)保方式———即保證保險制度。根據(jù)廈自貿(mào)委[2017]6號文中提到:自貿(mào)試驗區(qū)的建設(shè)工程項目,建筑企業(yè)可自主選擇現(xiàn)金、銀行保函、保證保險中任一形式繳交建設(shè)工程合同履約保證金。對采用保證保險、銀行保函或擔(dān)保保函等保證形式的,與現(xiàn)金類保證金保證具有同等效力。

  1.4銀行和擔(dān)保公司開具保函的情況

  根據(jù)建設(shè)主管部門擔(dān)保系統(tǒng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計圖如圖1所示,從圖1可以看出,專業(yè)擔(dān)保公司開具保函的擔(dān)保金額比銀行高。銀行業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)擔(dān)保公司從事工程擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中存在著不同方面的問題。銀行業(yè)金融機構(gòu)資金雄厚但缺少建設(shè)領(lǐng)域的專業(yè)知識。專業(yè)擔(dān)保公司雖具有一定的專業(yè)知識,但資金實力大打折扣。廈門實行工程擔(dān)保十多年來,其中共發(fā)生5起保函索賠糾紛案例,均由擔(dān)保公司的問題引起。其中有兩起分別為2011年和2013年發(fā)生的業(yè)主工程款支付保函代償案例。兩起為2014年和2017年擔(dān)保公司法人代表民間借貸出現(xiàn)問題導(dǎo)致工程擔(dān)保保證金被法院凍結(jié)。一起為擔(dān)保公司拒絕履行保函代償義務(wù)。作為建設(shè)主管部門,積極配合保函受益方約談被保證人,從中協(xié)商擔(dān)保公司履行職責(zé),努力做到最終達成代償協(xié)議,使工程擔(dān)保保函真正起到作用,并向良性循環(huán)的方向發(fā)展。

  2廈門市工程擔(dān)保存在問題

  (1)一些市場主體對工程擔(dān)保制度的必要性、重要性認識不足[2]。建設(shè)及施工單位往往認為工程擔(dān)保函只是為領(lǐng)取施工許可證而不得已辦理的一個前期手續(xù),即使有施工合同糾紛,也不愿意或不懂得通過向保證人索賠等途徑維護自身合法權(quán)益,甚至錯誤地認為實行工程擔(dān)保會增加工程建設(shè)成本,實行工程擔(dān)保制度的積極性不高。(2)工程擔(dān)保的法律體系不夠完善[2]。我國相繼頒布了《建筑法》《擔(dān)保法》《合同法》《建設(shè)部關(guān)于在房地產(chǎn)開發(fā)項目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定(試行)》等法律法規(guī),但實施工程中還缺乏法律支持。例如2015年某擔(dān)保公司拒絕履行保函代償義務(wù)。該案例具體情況如下:某大酒店于2014年7月2日于某建設(shè)集團有限公司簽訂大酒店項目的施工合同,合同工期為455d,合同價為3939萬元。2014年9月16日某擔(dān)保公司為該大酒店開具業(yè)主支付保函,保函金額為393.9萬元。保函有限期為2014年9月16日至2015年12月16日止。建設(shè)單位于2014年12月26日前共支付388.2萬元,拖欠1145.07萬元。施工單位于兩次向擔(dān)保公司要求其履行代償義務(wù),該擔(dān)保公司拒絕履行。施工單位向管理部門反映情況,管理部門約談其擔(dān)保公司。經(jīng)過約談,施工單位按擔(dān)保公司的要求補齊相關(guān)資料,但保險公司仍然堅持拒絕代償。除了不允許該擔(dān)保公司繼續(xù)承接工程擔(dān)保業(yè)務(wù),并向金融辦等管理機構(gòu)告知該公司的違約事件外,目前建設(shè)主管部門仍沒有有效的法律手段來加強對擔(dān)保公司的違約處罰。管理部門仍應(yīng)探索建立新的法律法規(guī)體系,進一步完善擔(dān)保管理細則,對擔(dān)保公司的不履約、不誠信行為加大法律嚴(yán)懲,杜絕此類現(xiàn)象再次發(fā)生。(3)過期保函如何解決。從2006年至今,主管部門保管了成百上千的過期保函。對于過期保函,管理部門多次催促被保證人取走或續(xù)保(工程未完工的情況下),但是實際上成效不大。按照規(guī)定,被保證企業(yè)到專業(yè)擔(dān)保公司開具工程擔(dān)保保函時,必須繳納一定比例的現(xiàn)金(即擔(dān)保保證金)到各專業(yè)擔(dān)保公司在國有商業(yè)銀行開設(shè)的工程擔(dān)保保證金專戶中作為反擔(dān)保的措施,這樣就導(dǎo)致工程擔(dān)保保證金長時間被扣留在擔(dān)保公司或銀行的賬戶,至少等到工程竣工結(jié)算才能取回保函原件,解付該筆保證金,甚至被保證企業(yè)遺忘了該筆保證金,多年來一直未退回,另外也占用了擔(dān)保公司的擔(dān)保額度,使其不能承接更多擔(dān)保業(yè)務(wù),動態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫無法更新,監(jiān)管系統(tǒng)作用未得到充分發(fā)揮。(4)專業(yè)擔(dān)保公司退出問題。工程擔(dān)保實施以來共計8家專業(yè)擔(dān)保公司先后退出工程擔(dān)保行業(yè),退出后仍留有在保保函、擔(dān)保保證金、風(fēng)險準(zhǔn)備金甚至是不動產(chǎn)抵押物,而擔(dān)保公司的后續(xù)服務(wù)能力、擔(dān)保能力沒有保障,甚至有的公司已經(jīng)倒閉,找不到管理人員,遺留問題無人負責(zé)解決。為了維護被保證人的利益,確保工程擔(dān)保保證金的安全,管理部門最大限度地維護各方權(quán)益,執(zhí)行簡易退保程序,依申請退還被保證人的保函,確保被保證人能及時取回工程擔(dān)保保證金,減少損失。而保函退還后在建項目處于無保函狀態(tài),如果合同雙方?jīng)]有法律意識繼續(xù)找其他擔(dān)保機構(gòu)開具新的保函,則只能憑合同雙方的承諾履行合同約定,有可能在后續(xù)的工程履約中出現(xiàn)風(fēng)險。(5)行業(yè)主管問題。工程擔(dān)保業(yè)務(wù)只是擔(dān)保公司眾多的經(jīng)營業(yè)務(wù)之一,擔(dān)保公司往往由于其它業(yè)務(wù)而影響到企業(yè)的正常經(jīng)營,進而危及到工程擔(dān)保業(yè)務(wù),甚者工程擔(dān)保保證金、風(fēng)險準(zhǔn)備金被法院凍結(jié)并扣劃,從而影響到被保證人和受益人的利益。專業(yè)擔(dān)保公司的主管部門為金融辦,工程建設(shè)主管部門對此類行業(yè)屬于外行,對融資類擔(dān)保公司的監(jiān)管手段有限,難以及時掌握擔(dān)保公司的經(jīng)營情況,無法做到實時監(jiān)管。(6)工程擔(dān)保保證金的法律界定問題。建設(shè)單位、施工單位委托專業(yè)擔(dān)保公司開具工程擔(dān)保保函時,專業(yè)擔(dān)保公司都會要求被保證企業(yè)繳交一定比例的現(xiàn)金作為反擔(dān)保的措施,廈門市也建立了保證金專戶管理制度。但在實踐中,如果專業(yè)擔(dān)保公司涉及到經(jīng)濟糾紛,有的法院把工程擔(dān)保保證金作為專業(yè)擔(dān)保公司的自有資金進行查封、扣劃,從而影響被保證人的權(quán)益。例如某融資擔(dān)保有限公司,由于公司法人代表個人民間借貸出現(xiàn)資金鏈斷裂問題,導(dǎo)致該公司與托管銀行、市造價站三方監(jiān)管的工程擔(dān)保保證金專戶被法院凍結(jié)并扣劃部分資金。

  3國內(nèi)其他城市擔(dān)保經(jīng)驗、做法借鑒

  (1)深圳市工程擔(dān)保情況經(jīng)調(diào)研深圳市建設(shè)行政主管部門已取消工程擔(dān)保強制性屬性,由業(yè)主單位自行決定是否出具工程擔(dān)保,市場調(diào)節(jié)取代政府監(jiān)管,建設(shè)行政主管部門不再對工程擔(dān)保進行管理,而政府投融資項目強制由銀行開具承包商履約保函,并實行業(yè)主負責(zé)制,擔(dān)保公司在被保證人開具銀行保函的過程中提供再擔(dān)保,繼續(xù)發(fā)揮著擔(dān)保作用。該做法釋放了企業(yè)資金壓力,增強建筑市場活力,由合同雙方自行選擇,行業(yè)市場化。并由合同雙方自行負責(zé),如發(fā)生違約問題可通過法律手段解決糾紛,有助于推進法治社會建設(shè),培養(yǎng)企業(yè)自覺遵守法律法規(guī),并且通過法律或司法程序解決糾紛的習(xí)慣和意識。(2)寧波市現(xiàn)行工程擔(dān)保情況寧波市的工程保函由3種類型組成:現(xiàn)金、銀行保函、保險,未引入專業(yè)擔(dān)保公司制度,目前正積極推廣由金融辦、保監(jiān)局牽頭的工程綜合保險,率先在全國實行試點。

  4改進措施

  (1)完善法律、法規(guī)從上述保函糾紛案例可看出,擔(dān)保公司遇到工程索賠時,自覺履約意識不強,甚至逃避責(zé)任。法律、法規(guī)對擔(dān)保保證人違約情形的懲罰力度較難實現(xiàn)。法院凍結(jié)擔(dān)保公司的保證金專戶,使得擔(dān)保公司的工程項目保證金無法原路退回至企業(yè)賬戶,致使一起糾紛連累多家建筑企業(yè)。相關(guān)部門需通過完善法律、法規(guī),使得擔(dān)保公司不是坐地擔(dān)保,需落到實處,遇到索賠,不折不扣進行賠付。(2)引入有實力的擔(dān)保主體比如廈門翔業(yè)集團財務(wù)有限公司和廈門海翼集團財務(wù)有限公司資金實力雄厚,風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系健全,監(jiān)管評級良好,已獲得建設(shè)局批準(zhǔn)可為其下成員企業(yè)提供擔(dān)保。建議銀行金融業(yè)或有實力的主體等單位仿效其做法,可以為自己企業(yè)出具業(yè)主支付保函。(3)加強宣傳和培訓(xùn)工作建設(shè)主管部門應(yīng)多組織擔(dān)保知識的普及工作,以便施工單位、建設(shè)單位、各擔(dān)保公司等人員的共同探討和學(xué)習(xí)。同時,也應(yīng)把施工合同、招投標(biāo)、風(fēng)險管理、金融專業(yè)等知識聯(lián)系起來,使之成為一個完整體系?梢酝ㄟ^上課、開會、網(wǎng)絡(luò)文件、群研究等多種形式開展,從不同專業(yè)知識領(lǐng)域來促進工程擔(dān)保的完善和普及。(4)多方協(xié)作,共同促進建議由金融行業(yè)主管部門牽頭,建設(shè)局為金融行業(yè)主管部門提供協(xié)助,從整個金融行業(yè)的市場行為來監(jiān)管工程擔(dān)保領(lǐng)域,讓工程擔(dān)保機構(gòu)有牽一發(fā)而動全身的危機感,從而在工程擔(dān)保領(lǐng)域加強風(fēng)險管控。保險公司現(xiàn)已引入擔(dān)保市場,建議由銀行、擔(dān)保公司、保險公司等機構(gòu)自愿組成共保體,負責(zé)建設(shè)工程綜合擔(dān)保市場調(diào)研、產(chǎn)品研發(fā)、承保理賠、風(fēng)控流程的制定以及險種的推廣運行。共保體將組建建設(shè)工程綜合保險服務(wù)中心,具體負責(zé)日常事務(wù)的運營工作,工程綜合擔(dān)保行業(yè)市場化。

  5結(jié)語

  綜上所述,各地區(qū)根據(jù)各自的形勢制定適合該地區(qū)的擔(dān)保制度,擔(dān)保方式各有優(yōu)缺點,揚長避短,靈活適用。廈門市工程擔(dān)保管理中存在著的一些問題,需要各主管部門聯(lián)合起來完善擔(dān)保體系和法律法規(guī),增強各企業(yè)專業(yè)知識的學(xué)習(xí),在建筑行業(yè)引入保險機制和相關(guān)有實力的企業(yè),強化監(jiān)管職能,充分發(fā)揮市場資源配置的作用,減輕企業(yè)負擔(dān),進一步推動工程擔(dān)保市場的健康發(fā)展。

  參考文獻

  [1]GB/T50328-2001廈門市建設(shè)工程交易中心.廈門市建設(shè)工程交易管理服務(wù)手冊(第一冊)[Z].2001.

  [2]林宗昭.廈門市工程擔(dān)保的現(xiàn)狀、問題及對策[J].建筑,2009(19):34-36.


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