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社會網(wǎng)絡分析的研究論文
摘要:以河北省衡水市饒陽縣的邵村、君香、高橋和北善4個村莊所做的168份問卷為基礎，進行社會網(wǎng)絡與非正規(guī)金融機構的調(diào)查研究。研究表明:以禮金支出為度量因素的社會網(wǎng)絡對非正規(guī)金融機構的發(fā)展有正面促進作用;正規(guī)金融機構與非正規(guī)金融機構之間也存在正相關的關系，二者共同促進發(fā)展。但是非正規(guī)金融機構的發(fā)展還不完善，還需要采取一些對策來促進非正規(guī)金融機構的健康發(fā)展。
關鍵詞:社會網(wǎng)絡分析論文
一、理論基礎和文獻回顧
非正規(guī)金融市場可以促進民營經(jīng)濟的發(fā)展。民營經(jīng)濟是相對于國有控股企業(yè)而言的，除去國有控股企業(yè)以外的多種所有制經(jīng)濟即民營經(jīng)濟。它包括個體經(jīng)濟、私營經(jīng)濟、國有民營經(jīng)濟、混合所有民營經(jīng)濟等。社會網(wǎng)絡屬于社會學，社會學是研究人類社會結構和活動的學科，專家經(jīng)常將社會學與經(jīng)濟學、心理學、政治學等結合進行研究。社會學中的六度分割理論表示一個人與任何一個陌生人，最多只需要經(jīng)過六個人就可以相互認識。由此可見，社會網(wǎng)絡的構建對于我們這些處于社會中的人們的重要性。關于非正規(guī)農(nóng)村金融與社會網(wǎng)絡的關系研究，已經(jīng)有許多文獻可以參考，楊汝岱、陳斌開、朱詩娥(2011)認為雖然社會網(wǎng)絡的發(fā)達與否對非正規(guī)金融借貸有正比例的影響，但其穩(wěn)定性和可持續(xù)性還有待討論。馬光榮、楊恩艷(2011)的研究表明社會網(wǎng)絡越發(fā)達的農(nóng)戶，民間借貸渠道越多，越容易自營工商業(yè)。另外正規(guī)金融越落后，民間借貸越能發(fā)揮作用。兩篇文獻都采取禮金支出作為度量因素，眾多研究表明禮金支出是一項比較穩(wěn)定的、具有代表性的度量因素。錢水土、陸會(2008)則認為正規(guī)金融機構涉及的農(nóng)戶資金需求范圍小，而非正規(guī)金融更能夠滿足不同層次農(nóng)戶的資金需求，且非正規(guī)金融市場有不同于正規(guī)金融機構的運行機制。李宏瑾、高曉紅、紀淼(2007)主要研究從農(nóng)村正規(guī)金融機構角度分析農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展情況，結果表明我國農(nóng)村正規(guī)金融機構不能有效滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要，非正規(guī)金融市場卻發(fā)揮著重要的作用。以上文獻均認為非正規(guī)金融機構在農(nóng)村發(fā)揮這更重要的作用，但卻沒有對二者的關系進行分析，本文就非正規(guī)金融機構借貸與正規(guī)金融機構借貸的關系進行分析，結果表明二者具有正相關的關系。
二、研究設計
本文采用實地調(diào)查的方式，以河北省衡水市饒陽縣為例進行農(nóng)村非正規(guī)金融與農(nóng)戶社會網(wǎng)絡的調(diào)查，主要選取了邵村、君香、高橋與北善4個村莊200戶農(nóng)戶作為調(diào)查對象，有效問卷168份，其中邵村和君香接近縣城，邵村經(jīng)濟發(fā)展相對較好，調(diào)查內(nèi)容主要包括農(nóng)戶基本信息與社會網(wǎng)絡情況、禮金支出、正規(guī)金融借貸及費正規(guī)金融借貸，從農(nóng)戶教育水平、收入、社會網(wǎng)絡、禮金支出、正規(guī)金融借貸、非正規(guī)金融借貸幾方面進行詳細調(diào)查。
(一)正規(guī)金融機構借貸。
1.正規(guī)金融機構借貸情況。根據(jù)調(diào)查統(tǒng)計結果可以得知有45.8%的農(nóng)戶曾向正規(guī)金融機構借款，其中，城中村的農(nóng)戶向正規(guī)金融機構借款的比例比較大，占到64%，而其他農(nóng)村的農(nóng)戶曾向正規(guī)金融機構借款比例較小，約占35.1%。
2.正規(guī)金融機構借貸頻率。曾經(jīng)向正規(guī)金融機構借款的農(nóng)戶中，有33.8%借款頻率為1～3年一次，26.0%借款頻率為5年以上，22.1%借款頻率為3～5年一次，18.2%借款頻率低于一年。從這個結果我們可以看出，雖然有45.8%的農(nóng)戶曾向非正規(guī)金融機構借款，但是整體來說借款頻率較低，約有50%的農(nóng)戶借款頻率在3年以上，25%以上農(nóng)戶借款頻率為5年以上。
3.正規(guī)金融機構借貸渠道。農(nóng)戶想正規(guī)金融機構借款渠道大概有以下幾種:農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、工商銀行等。其中37.7%農(nóng)戶曾向農(nóng)發(fā)行借款，33.8%的農(nóng)戶曾向農(nóng)信社借款，22.1%農(nóng)戶會首先向郵政儲蓄銀行借款，9.1%農(nóng)戶向農(nóng)業(yè)銀行借款，5.2%的農(nóng)戶向工商銀行借款，6.5%農(nóng)戶向其他渠道，據(jù)調(diào)查饒陽縣沒有中國建設銀行和中國交通銀行，其他渠道包括中國銀行、衡水商業(yè)銀行。由以上數(shù)據(jù)可以看出，農(nóng)戶的主要正規(guī)金融機構借款來源是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社，其次是郵政儲蓄銀行，其他銀行所占比重較小。
4.規(guī)金融機構借貸用途。農(nóng)戶向正規(guī)金融機構借款有不同原因，50.7%的農(nóng)戶借款是為了家庭購房，27.3%的農(nóng)戶是為了經(jīng)商辦廠而借款，26.0%的農(nóng)戶借款原因是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，16.9%農(nóng)戶借款是因為醫(yī)療，7.8%農(nóng)戶為教育經(jīng)費而借款，沒有農(nóng)戶因婚嫁喪娶而向正規(guī)金融機構借款。根據(jù)結果可以很明顯看出購房是農(nóng)戶向正規(guī)金融機構借款的主要構成，其次是經(jīng)商辦廠和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。
5.正規(guī)金融機構借貸存在的問題。在曾向正規(guī)金融機構借款的77戶農(nóng)戶中，有72.7%農(nóng)戶認為自己的借款過程不順利，60.7%的農(nóng)戶認為正規(guī)金融機構借款的程序太復雜，48.2%農(nóng)戶認為辦理借款時間過長，26.8%的農(nóng)戶認為正規(guī)金融機構的借款利率太高，25%的農(nóng)戶則是因為沒有抵押物。由以上統(tǒng)計結果我們可以看出，正規(guī)金融機構發(fā)展中還有很多不完善之處，雖然有近一半農(nóng)戶曾向正規(guī)金融機構借款，但他們的借款頻率不高，借款過程也多不順利，對正規(guī)金融機構的服務并不滿意。正規(guī)金融機構還需要改進自己的服務，以方便農(nóng)戶的借貸行為(見表1)。
(二)非正規(guī)金融機構借貸。
1.非正規(guī)金融機構借貸情況及渠道。調(diào)查問卷的統(tǒng)計結果可知92.9%的農(nóng)戶曾向非正規(guī)金融機構借款，其中64.9%農(nóng)戶需要借款時會向親戚借錢，25.6%農(nóng)戶向同學或朋友借款，18.5%農(nóng)戶會向鄰居借款，2.4%農(nóng)戶會向第三方或民間借貸組織借款。
2.非正規(guī)金融機構借貸用途。農(nóng)戶向非正規(guī)金融借款的主要用途與向正規(guī)金融機構借款略有不同，購房依然是農(nóng)戶借款的主要原因，但比重比正規(guī)金融機構借款用途低，占到41.7%，其次是用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，比重為29.8%，第三位才是經(jīng)商辦廠，占到17.9%的比重，然后依次是教育、醫(yī)療和婚嫁喪娶，所占比重分別為13.1%、12.5%、8.9%。
3.非正規(guī)金融機構借貸金額、期限與頻率。農(nóng)戶向非正規(guī)金融機構借款的金額相對較少，34.0%的農(nóng)戶借款金額一般在5000～10000元，32.1%農(nóng)戶借款金額在3000～5000元之間，21.2%借款金額是在1萬～5萬元，9.6%農(nóng)戶借款金額為3000元以內(nèi)，1.9%的農(nóng)戶會借款高達10萬元以上，1.3%的借款金額在5萬～10萬元。有統(tǒng)計結果可以看出約75%的農(nóng)戶借款金額在1萬元以內(nèi)。對應較低的借款金額，農(nóng)戶的借款期限也相對較短，34.0%的農(nóng)戶借款期限為6～12個月，27.6%農(nóng)戶會在1～6個月內(nèi)還款，24.4%農(nóng)戶還款期限為1～3年，還有5.1%還款期限為1個月以內(nèi)，僅有9.0%農(nóng)戶還款期限在3年以上。由此可見，農(nóng)戶借款金額與還款日期有正向的影響關系。農(nóng)戶借款頻率也相對頻繁，其中31.4%農(nóng)戶借款頻率為6～12個月，24.4%借款頻率為1～3年，21.8%農(nóng)戶借款頻率為3年以上，14.7%借款頻率為3～6個月，7.7%借款頻率為3個月以內(nèi)。
4.非正規(guī)金融機構借貸方式與利息。非正規(guī)金融機構借款相對正規(guī)金融機構借款來說發(fā)展還不夠成熟，借款方式和利息情況都有區(qū)別。向正規(guī)金融機構借款主要是靠抵押物或第三方擔保還貸，并且有固定的利息。非正規(guī)金融機構則不同。農(nóng)戶向非正規(guī)金融機構借款的方式主要是口頭協(xié)議，占的比重高達79.5%，還有一小部分人會簽訂合同或?qū)懬窏l，這部分占到14.1%的比重，余下的12.2%借款時會請第三方擔保。78.2%的農(nóng)戶表示在向非正規(guī)金融機構借款時沒有利息，其余的21.8%農(nóng)戶則在借款時有利息，其中6個人指出了借款利率，大多也相對較低，利率分別是0.5%、1%、1%、10%、12%和20%。
5.非正規(guī)金融機構借貸存在的問題。非正規(guī)金融機構是農(nóng)戶借款時的首要選擇，但是據(jù)調(diào)查確只有21.8%的人認為非正規(guī)金融機構借貸不存在問題。這說明非正規(guī)金融市場還需要不斷完善來滿足農(nóng)戶日益增加的借貸需求，那么我們就需要了解非正規(guī)金融市場存在的問題。據(jù)調(diào)查63.8%農(nóng)戶認為非正規(guī)金融市場還不夠規(guī)范，容易引發(fā)糾紛;23.7%農(nóng)戶認為風險比較大，62.5%的農(nóng)戶會多少有些擔心收不回借出的款項;22.4%農(nóng)戶認為尋找放貸人有困難;19.7%農(nóng)戶認為非正規(guī)金融市場缺乏有效監(jiān)管;11.8%認為利率可能偏高;還有1.3%的農(nóng)戶認為脫離鄉(xiāng)規(guī)民俗，不利于村民間良好關系的形成。
三、數(shù)據(jù)分析
既有文獻已經(jīng)有關于社會網(wǎng)絡與非正規(guī)金融的研究，林麗瓊、張文棋、鄭境輝等(2008)的研究表明社會網(wǎng)絡成員的信任如熟人信息、普遍信任對非正規(guī)借款具有顯著的正面影響。楊汝岱、陳斌開、朱詩娥(2011)的研究顯示家庭社會網(wǎng)絡越廣泛，則該農(nóng)戶進行民間借貸越容易，借款的金額也相對較高。本文在既有文獻的基礎上以河北省衡水市饒陽縣的168戶農(nóng)戶的研究結果為例進行社會網(wǎng)絡與非正規(guī)農(nóng)村金融機構借款的研究，我們假設禮金支出對非正規(guī)金融機構借款有正向影響關系。而對于正規(guī)金融機構與非正規(guī)金融機構的相互影響的文獻較少，馬光榮、楊恩艷(2011)的研究顯示與正規(guī)金融機構的距離遠近對非正規(guī)農(nóng)村金融機構借貸有正向影響作用。錢水土、陸會(2008)的研究顯示非正規(guī)金融比正規(guī)金融更能夠滿足農(nóng)村中各種收入水平的農(nóng)戶的資金需求。既有文獻研究結果較少，因此本文選擇研究二者的關系，日常生活中我們常認為正規(guī)金融機構借款與非正規(guī)金融機構借款應該是互補的，成負相關關系。我們假設正規(guī)金融機構借款與非正規(guī)金融機構借款成負相關關系。下面本文將采取回歸分析的方法來對這兩個假設進行檢驗。從表4的各變量的相關性分析可以看出，非正規(guī)金融機構借款金額與禮金支出數(shù)量和正規(guī)金融機構借款都成正相關關系，相關系數(shù)分別為0.551和0.615，由此看來，非正規(guī)農(nóng)村金融機構借款金額與禮金支出金額關系密切，禮金支出的金額在一定程度上正向影響農(nóng)戶向非正規(guī)農(nóng)村金融機構的借款金額。非正規(guī)金融機構借款金額與正規(guī)金融機構借款金額也成明顯正相關關系。表5數(shù)據(jù)擬合結果顯示擬合線性回歸的確定性系數(shù)，即R方數(shù)值為0.417，調(diào)整后的確定性系數(shù)為0.401�？梢钥闯龌貧w方程顯著。從表6中我們可以很明顯地看出禮金支出數(shù)量的β估計值為0.222，標準誤差為0.102，標準化回歸系數(shù)為0.262，回歸系數(shù)顯著性檢驗t統(tǒng)計量為2.176，對應的顯著性水平Sig為0.033，數(shù)值明顯小于0.05，我們認為結果顯著。正規(guī)金融機構借款金額的β估計值是0.384，標準誤差為0.104，標準化回歸系數(shù)為0.444，回歸系數(shù)顯著性檢驗t統(tǒng)計量的值為3.692，對應的顯著性水平Sig值為0.000，數(shù)值也明顯小于0.05，回歸結果顯著。由該表格我們也可以得出回歸方程為:y=0.875+0.222Gift+0.384Form表7回歸方程顯著性檢驗結果表明:回歸平方和為35.834，殘差平方和為50.056，總平方和為85.890，對應的F統(tǒng)計量的值為20.056，顯著性水平明顯小于0.05，說明該模型具有很明顯的顯著性，禮金支出與正規(guī)金融機構借款金額對非正規(guī)金融機構借款金額有高度顯著的線性影響，可以認為所建立的回歸方程是有效的。
四、結論
本文的研究結果表明:回歸結果顯著，禮金支出與正規(guī)金融機構借款金額對非正規(guī)金融機構借款金額有高度顯著的線性影響。第一，非正規(guī)農(nóng)村金融機構借款金額與禮金支出金額關系密切，禮金支出的金額在一定程度上正向影響農(nóng)戶向非正規(guī)農(nóng)村金融機構的借款金額。在農(nóng)村中，農(nóng)戶的社會網(wǎng)絡越發(fā)達，農(nóng)戶越容易從非正規(guī)金融機構取得借款，而社會網(wǎng)絡不發(fā)達，則從非正規(guī)金融機構取得借款相對較難。第二，非正規(guī)金融機構借款金額與正規(guī)金融機構借款金額也成明顯正相關關系。非正規(guī)金融機構借款與正規(guī)金融機構借款并不沖突。相反，農(nóng)戶越容易從非正規(guī)金融機構借款，也更能夠從正規(guī)金融機構取得借款，這可能是由于農(nóng)戶能夠從非正規(guī)金融機構獲得借款，其信用程度和還款能力一般相對較高，則越能夠從正規(guī)金融機構獲得借款。非正規(guī)農(nóng)村金融機構還不完善，因此非正規(guī)農(nóng)村金融機構需要不斷發(fā)展改革并不斷完善。首先，可以對非正規(guī)金融機構進行政策扶持并加強監(jiān)管，以使非正規(guī)金融機構的借貸行為得到規(guī)范，避免一些不必要的糾紛。其次，在農(nóng)村中加強對正規(guī)金融機構與非正規(guī)金融機構的宣傳，使農(nóng)戶更加了解借貸行為，增強農(nóng)戶的維權意識，降低風險。最后，推進非正規(guī)金融機構主要是小額貸款公司的健康發(fā)展，并向農(nóng)戶進行宣傳，以減少農(nóng)戶尋找放貸人困難的現(xiàn)象。
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