踐行科學(xué)發(fā)展觀推動(dòng)金融信貸規(guī)模服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
踐行科學(xué)發(fā)展觀推動(dòng)金融信貸規(guī)模服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
按照黨中央的統(tǒng)一部署，我市作為第二批開展深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)的部門，活動(dòng)開展正在有條不紊地有序推進(jìn)。根據(jù)分管工作，就進(jìn)一步擴(kuò)大金融信貸規(guī)模，更好服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面做了一些調(diào)研。
一、20xx年一季度信貸投放情況
20xx年以來，全市金融部門堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，積極貫徹黨中央、國務(wù)院，省委省政府的各項(xiàng)宏觀調(diào)控政策，全面落實(shí)適度寬松的貨幣政策，努力加大信貸投放力度，一季度各項(xiàng)指標(biāo)均呈現(xiàn)出非常積極的勢頭。20xx年一季度末，全市本外幣各項(xiàng)貸款余額382.94億元，較年初增加37.77億元，同比多增27.25億元，同比增長18.15%，為歷史之最。同時(shí)，信貸結(jié)構(gòu)均衡合理，新增貸款行際間均衡增長，中長期、短期貸款均衡增長，各行業(yè)貸款均衡增長，市區(qū)及8縣（市）貸款均衡增長。
二、當(dāng)前信貸投放中面臨的主要問題
一是信貸投放的可持續(xù)性面臨考驗(yàn)。一季度我市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款較年初增加37.77億元，相當(dāng)于去年全年信貸增長總量。與此相對(duì)應(yīng)，一季度全國信貸增長速度超乎想象，預(yù)計(jì)4-4.5萬億元,占全年計(jì)劃的80-90%。用中國社科院金融研究所長、前貨幣政策委員會(huì)專家委員李揚(yáng)的話說是增長的“可怕”。在此宏觀背景下，我市剛剛提速的信貸投放可持續(xù)性面臨考驗(yàn)。
二是中小企業(yè)融資難問題仍然突出。一季度末全市企業(yè)存款同比少增8.28億元，增速較去年同期下降39.92個(gè)百分點(diǎn)，表明以中小企業(yè)為主體的企業(yè)支付能力有所下降，這與中小企業(yè)融資能力有很大關(guān)系。目前，我市金融機(jī)構(gòu)中除幾家涉農(nóng)機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款占比略高外，其他金融機(jī)構(gòu)投向中小企業(yè)貸款的比重偏低，其中工行為10.01%，中行為7.71%，建行為16.14%，交行為27.33%。一季度，擔(dān)保公司提供擔(dān)保貸款445筆，金額4.72億元，同比筆數(shù)下降20.88%，金額下降12.88%。
三、全力擴(kuò)大金融信貸規(guī)模
通過深入學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀我們知道，科學(xué)發(fā)展觀理論體系回答了什么是發(fā)展、為誰發(fā)展、靠誰發(fā)展、怎樣發(fā)展等一系列重大理論問題。在這一科學(xué)體系中，第一要義是發(fā)展，以人為本是核心，全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展是基本要求，這三個(gè)方面相互聯(lián)系、有機(jī)統(tǒng)一，其實(shí)質(zhì)是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展。當(dāng)前我市信貸投放中存在的問題，都是發(fā)展過程中不可避免也是不可回避的問題，解決這些問題必須還是要靠發(fā)展，在發(fā)展中把問題轉(zhuǎn)化為機(jī)遇，用以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。
一是要調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)信貸投放的內(nèi)生動(dòng)力。今年一季度我市信貸投放勢頭良好是在國家適度寬松貨幣政策下呈現(xiàn)出的局面，一方面體現(xiàn)了我市金融機(jī)構(gòu)貫徹宏觀調(diào)控政策的積極性，另一方面也說明了金融機(jī)構(gòu)在一定程度上缺乏自主地、主動(dòng)地尋找信貸投向目標(biāo)的動(dòng)力，多為錦上添花，少有雪中送炭。大多金融機(jī)構(gòu)對(duì)于“難貸款”的問題，普遍歸結(jié)于項(xiàng)目不多、企業(yè)不佳、擔(dān)保不足、風(fēng)險(xiǎn)難控，多是要求政府大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)，培育優(yōu)質(zhì)企業(yè)，改善信用環(huán)境，而少從自身的角度出發(fā)，深入市場去挖掘新的信貸增長點(diǎn)。而當(dāng)一筆先前的信貸投放出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的`時(shí)候，卻急于找政府解決。這說明，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于信貸投放的可能風(fēng)險(xiǎn)比可能收益更為敏感，寧可放棄可能的收益，也不愿去承擔(dān)可能的風(fēng)險(xiǎn)。這就造成了金融機(jī)構(gòu)不愿投入更多的精力去主動(dòng)尋找市場中的信貸目標(biāo)，不愿開動(dòng)更多的腦筋去嘗試金融產(chǎn)品創(chuàng)新，眼里只盯著大項(xiàng)目、好企業(yè)，只因循守舊采用老套路、老方法，更多的是只愿意接受風(fēng)險(xiǎn)低、收益也較低的項(xiàng)目，背靠政府和大企業(yè)的大樹好乘涼。
造成這樣一種局面我分析是由于金融機(jī)構(gòu)的管理機(jī)制造成的。金融機(jī)構(gòu)都是條條管理，地方政府不能影響高管的任免，上級(jí)行的制度要求是地方金融機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營活動(dòng)的唯一標(biāo)準(zhǔn)，上級(jí)行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)格要求是地方金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行管理的方向指引。要改變地方金融機(jī)構(gòu)的這樣一種經(jīng)營風(fēng)格，我們地方政府可以適當(dāng)加強(qiáng)和金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行的溝通，建議他們適當(dāng)放松風(fēng)險(xiǎn)偏好，加強(qiáng)對(duì)**地區(qū)的支持，盡量把**納入各項(xiàng)新政策、新措施的試點(diǎn)，盡量擴(kuò)大**分支機(jī)構(gòu)的權(quán)限，使得**的金融機(jī)構(gòu)在和其他地市進(jìn)行競爭時(shí)，獲得一些比較優(yōu)勢，能夠盡可能調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)生動(dòng)力。
二是要加大金融機(jī)構(gòu)信貸投放的外在壓力。雖然在調(diào)動(dòng)內(nèi)生動(dòng)力方面地方政府掌握的主動(dòng)權(quán)較小，但是我們可以在外部加壓上發(fā)揮一定的作用，通過實(shí)施有效的激勵(lì)約束機(jī)制，在一定程度上增加金融機(jī)構(gòu)增加投放的動(dòng)力。一方面，要加強(qiáng)激勵(lì)。要進(jìn)一步加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)的考核力度，科學(xué)合理地設(shè)置考核指標(biāo)，讓每一個(gè)指標(biāo)都能發(fā)揮作用，都能切中金融機(jī)構(gòu)的“要害”，都能對(duì)**市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到有效的作用。市金融辦正在會(huì)同人民銀行和銀監(jiān)局緊鑼密鼓地研究制定針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的考核指標(biāo)，加上人民銀行、銀監(jiān)局從各自角度開展的對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一些考核，共同形成一個(gè)有效完整的考核體系，對(duì)于考核結(jié)果良好、對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)
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大的機(jī)構(gòu)，我們要加大獎(jiǎng)勵(lì)力度，形成有效激勵(lì)，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)信貸投放行為。另一方面，也要加強(qiáng)約束。20xx年中央一號(hào)文件明確提出，“要進(jìn)一步發(fā)揮中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用，繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，盡快明確縣域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)新增存款投放當(dāng)?shù)氐谋壤保覀儜?yīng)該深刻領(lǐng)會(huì)中央文件的精神，在縣域金融機(jī)構(gòu)新增存款一定比例投放當(dāng)?shù)氐墓ぷ魃希訌?qiáng)和金融部門的溝通，力爭盡快出臺(tái)規(guī)范文件加強(qiáng)硬性約束，提高新增存款投放縣域乃是市域的比例，改變存貸比不斷擴(kuò)大的局面，提高資金運(yùn)營效率。
三是要搭建金融機(jī)構(gòu)信貸投放的穩(wěn)健平臺(tái)。在通過內(nèi)、外兩個(gè)方面要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸投放之外，站在政府的角度，我們各級(jí)政府也需要為金融機(jī)構(gòu)的信貸投放創(chuàng)造良好的環(huán)境，搭建穩(wěn)健的平臺(tái)。一是要?jiǎng)?chuàng)造良好的信用環(huán)境。要深入推進(jìn)信用**建設(shè)，加快信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，加大對(duì)金融生態(tài)環(huán)境良好區(qū)域和誠信企業(yè)的信貸支持力度，著力打擊惡意逃廢銀行債務(wù)的行為，努力營造誠信光榮的良好信用環(huán)境，為金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放免除后顧之憂。二是建設(shè)有效的擔(dān)保體系。引導(dǎo)和鼓勵(lì)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，扶持市擔(dān)保集團(tuán)等機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)，鼓勵(lì)各類經(jīng)濟(jì)主體出資興建和入股興辦擔(dān)保公司，吸引市外擔(dān)保公司到我市成立分支機(jī)構(gòu)，壯大擔(dān)保資金規(guī)模，放大擔(dān)保資金倍數(shù)，為金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放分擔(dān)可能風(fēng)險(xiǎn)。三是給予一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。省政府安排了10億元建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，用于中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和貸款貼息，我們也可以拿出一定的資金用作風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，幫助中小企業(yè)減輕利息壓力，幫助金融機(jī)構(gòu)彌補(bǔ)一定損失。四是構(gòu)建暢通的信息渠道。政府有關(guān)部門要建立信息通報(bào)機(jī)制，定期向銀行發(fā)布重大基礎(chǔ)設(shè)施工程建設(shè)、重點(diǎn)工業(yè)項(xiàng)目、重大民生工程、新農(nóng)村建設(shè)等信息，引導(dǎo)信貸投放；要積極組織銀企對(duì)接，實(shí)現(xiàn)多層面高頻度的銀企合作，幫助金融機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握信貸需求。
四是要培育金融機(jī)構(gòu)信貸投放的有效需求。目前我們面臨的局面是，企業(yè)抱怨“貸款難”，銀行抱怨“難貸款”，看似供給、需求都很旺盛，但為什么又都很難呢？造成這種問題的原因是因?yàn)榉香y行供給條件的實(shí)際有效的信貸需求不足，或者企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，或者確保有效的抵押和擔(dān)保。解決這個(gè)問題，一方面，需要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的輔導(dǎo)和培育，盡快完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，建立明晰的企業(yè)財(cái)務(wù)制度，使之符合現(xiàn)代企業(yè)制度的要求；另一方面，企業(yè)要在有關(guān)部門的幫助下增加信用總額度，增加土地等有效抵押物的供應(yīng)，加快土地證辦理進(jìn)度，加大擔(dān)保、保險(xiǎn)、權(quán)利證書、動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押以及保證、聯(lián)保等增信力度和范圍，確保信貸投放順利到位。
五是提供補(bǔ)充形式信貸投放的充足供給。解決“貸款難”“難貸款”的問題，一個(gè)是培育有效需求，另一個(gè)就是從供給的角度出發(fā)，降低供給的門檻，提供一些補(bǔ)充形式的信貸投放。補(bǔ)充形式包含兩個(gè)方面，一個(gè)是我們的銀行類金融機(jī)構(gòu)要降低供給門檻，提供信貸投放，另一個(gè)就是我們要大力發(fā)展供給門檻較低的其他類型的金融機(jī)構(gòu)。一方面，我們政府以及金融辦、人民銀行、銀監(jiān)局等部門要積極督促銀行金融機(jī)構(gòu)要在抵押條件、授信、審貸上更加務(wù)實(shí)積極，積極探索創(chuàng)新金融工具的途徑，更加積極主動(dòng)地深入企業(yè)搞好對(duì)接，幫助指導(dǎo)企業(yè)搞好項(xiàng)目篩選、論證和包裝工作，重視幫助中小企業(yè)更大限度地發(fā)揮資金使用效率，通過制度創(chuàng)新來適當(dāng)降低門檻，增加有效供給。另一方面，我們要進(jìn)一步加快農(nóng)村信用社改革和農(nóng)村合作銀行的組建步伐，大力推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)和小額貸款公司試點(diǎn)，積極發(fā)展典當(dāng)公司，鼓勵(lì)引導(dǎo)有條件的地區(qū)開展金融互助組織等創(chuàng)新嘗試，積極引進(jìn)市外金融機(jī)構(gòu)來宜設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，通過增加供給渠道，降低供給門檻，來對(duì)信貸供給給于有益補(bǔ)充。同時(shí)，有條件的企業(yè)，也應(yīng)該通過上市、發(fā)債、股權(quán)融資等手段，利用資本市場來有限滿足自己的需求。
上面五個(gè)方面，是我在深入學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)中的一點(diǎn)思考和體會(huì)，不是很全面，可能也不一定正確。我想，只要我們堅(jiān)持高舉科學(xué)發(fā)展觀的偉大旗幟，扎實(shí)落實(shí)市委市政府的各項(xiàng)工作部署，就一定能夠不斷擴(kuò)大信貸規(guī)模，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，保證重點(diǎn)項(xiàng)目投入，有效破解中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資難的難題，不斷提升金融服務(wù)水平，全面服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的跨越發(fā)展。
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