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實(shí)例分析：巧理財(cái)能圓英倫留學(xué)夢(mèng)
案例介紹
Tony，1979年出生，未婚。畢業(yè)于上海某重點(diǎn)大學(xué)經(jīng)濟(jì)系，同大多數(shù)年輕人一樣，愛(ài)交朋友，對(duì)未來(lái)有著自己的憧憬。Tony畢業(yè)后就職于上海一家著名的外資會(huì)計(jì)師事務(wù)所，平均月收入8000元，工作兩年半積攢下12萬(wàn)元。月支出情況如下：交通費(fèi)500元，通訊費(fèi)200元，社交娛樂(lè)1000元，置裝日用支出1000元，上交父母1000元。目前有10萬(wàn)元定期存款，2萬(wàn)元活期流動(dòng)資金，由于工作繁忙的關(guān)系，沒(méi)有參與任何投資。
風(fēng)險(xiǎn)偏好屬理智型投資者，希望嘗試投資。
目標(biāo)希望2年后能去英國(guó)進(jìn)行1年的碩士課程學(xué)習(xí)。
分析與建議
Tony無(wú)疑是對(duì)未來(lái)有著美好打算的年輕人，工作5年后的留學(xué)也將為其人生和事業(yè)翻開(kāi)新的一頁(yè)。但是，英國(guó)留學(xué)的花費(fèi)比較昂貴，按照現(xiàn)行的英國(guó)留學(xué)費(fèi)用水平，在2年半后，Tony要預(yù)留25萬(wàn)元人民幣的留學(xué)準(zhǔn)備金，用以支付學(xué)費(fèi)及生活開(kāi)支。
Tony的個(gè)人經(jīng)濟(jì)情況如下：月收入8000元，月支出3700元，月儲(chǔ)蓄4300元，儲(chǔ)蓄能力較強(qiáng)。可能是因?yàn)門(mén)ony對(duì)2年后的留學(xué)打算抱有堅(jiān)定的決心，他每月進(jìn)行固定的儲(chǔ)蓄，每一季度將前3個(gè)月存下來(lái)的儲(chǔ)蓄款轉(zhuǎn)成1年期的定期存款。
按照Tony的收入和儲(chǔ)蓄情況，要達(dá)成2年后留學(xué)深造的目標(biāo)其實(shí)并不難。Tony的留學(xué)將中斷他的收入來(lái)源，并且在歸國(guó)后尋找到新的工作之前仍有一段職業(yè)空白期，所以要盡早做打算。
由于理財(cái)目標(biāo)的重要性，Tony可進(jìn)行的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)性不能很高，理財(cái)?shù)哪康氖沁M(jìn)行穩(wěn)健的投資，獲得穩(wěn)定的收益，為出國(guó)留學(xué)做準(zhǔn)備。2年左右的中期投資，穩(wěn)健型的基金將是良好的選擇。建議利用5萬(wàn)元進(jìn)行基金投資，在2年后根據(jù)留學(xué)金的短缺額進(jìn)行部分贖回或者是全部保留投資，留下的基金將為他求學(xué)期間和歸國(guó)后的生活提供保障。
由于我國(guó)因私購(gòu)匯的政策放寬，Tony曾想過(guò)提前進(jìn)行購(gòu)匯，為前往英國(guó)做好充足的外幣資金準(zhǔn)備。但人民幣正處于一個(gè)升值的期間，提早購(gòu)匯很有可能得不償失。Tony可以將手上余下的資金進(jìn)行1年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品的投資，獲得略高于銀行存款的收益。然后，在成行之前進(jìn)行外匯資金的安排，隨著我國(guó)“藏匯于民”政策的推進(jìn)，個(gè)人因私購(gòu)匯應(yīng)該會(huì)越來(lái)越方便，足以滿(mǎn)足個(gè)人對(duì)留學(xué)外匯資金的需求。
此外，Tony可以提前考慮辦理一張國(guó)際信用卡。在這兩年期間，他可以通過(guò)使用國(guó)際卡消費(fèi)提高個(gè)人信用，為出國(guó)前將國(guó)際信用卡的信用額度調(diào)整到一個(gè)合適的水平打下基礎(chǔ)。一個(gè)適宜的信用額度，將給他在英國(guó)的生活帶來(lái)便利，也可以解決Tony在求學(xué)期間可能出現(xiàn)的短期資金缺口。
最后，對(duì)于日常的流動(dòng)資金的安排，Tony可以將每月的儲(chǔ)蓄款投入貨幣基金，一年后“化零為整”，進(jìn)行1年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品或者QDII產(chǎn)品投資。
理財(cái)貫穿于人的一生，像Tony一樣對(duì)于未來(lái)早做理財(cái)安排，就算是英國(guó)距離也就在咫尺之間。
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