企業(yè)信用體系建設(shè)實施方案范文

　　為了確保事情或工作有序有力開展，時常需要預(yù)先制定一份周密的方案，一份好的方案一定會注重受眾的參與性及互動性。怎樣寫方案才更能起到其作用呢？以下是小編為大家收集的企業(yè)信用體系建設(shè)實施方案范文，歡迎大家分享。

　　一、指導(dǎo)思想

　　堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，本著服務(wù)政府決策、服務(wù)金融機構(gòu)、服務(wù)中小企業(yè)的原則，積極搭建政銀企信息交流平臺，逐步建立健全符合中小企業(yè)特點的信息采集、信用培育、信用評價和融資服務(wù)體系，進一步提升金融機構(gòu)對中小企業(yè)服務(wù)的效率和水平，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，積極推進中小企業(yè)融資難問題的有效解決，充分發(fā)揮中小企業(yè)信用信息“服務(wù)政府、輔助銀行、助推企業(yè)”的作用，逐步構(gòu)建起“守信受益、失信懲戒”的信用約束機制，促進中小企業(yè)加快發(fā)展，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和柴達木循環(huán)經(jīng)濟試驗區(qū)建設(shè)。

　　二、工作目標(biāo)

　　總體目標(biāo)：通過在全州開展中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設(shè)，加快制定與信用體系相結(jié)合的支持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施，構(gòu)建信用正向激勵機制，完善中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)，使中小企業(yè)信用意識普遍提高，金融機構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)的水平明顯提升，中小企業(yè)融資和可持續(xù)發(fā)展能力顯著增強。力爭利用3年左右時間，到年，全州中小企業(yè)獲得銀行融資戶數(shù)年均增長5%，中小企業(yè)貸款余額在各項貸款余額中的占比每年不低于60%，中小企業(yè)不良貸款率控制在合理水平。

　　建設(shè)目標(biāo)：一是依托人民銀行中小企業(yè)信用檔案信息系統(tǒng)，建立地方中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)和工作機構(gòu)，探索建立中小企業(yè)信用檔案采集和更新長效機制，切實保障中小企業(yè)信用信息的準(zhǔn)確性、及時性和全面性。二是以專業(yè)評級機構(gòu)為主，積極構(gòu)建適合中小企業(yè)特點的信用評價和優(yōu)秀中小企業(yè)篩選推薦機制。三是政府和金融機構(gòu)依托中小企業(yè)信用檔案系統(tǒng)，加大政策扶持和金融創(chuàng)新力度，通過搭建多渠道、多形式、可持續(xù)的政銀企融資推薦對接平臺，改善中小企業(yè)金融服務(wù)，提高金融機構(gòu)對中小企業(yè)信貸營銷和決策效率，適時增加對中小企業(yè)的有效信貸投入。四是廣泛開展征信和金融知識宣傳、輔導(dǎo)，引導(dǎo)中小企業(yè)規(guī)范經(jīng)營管理，提高信用意識，有效改善中小企業(yè)信用環(huán)境，促進中小企業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展。

　　三、工作原則

　�。ㄒ唬﹫猿帧靶姓�引導(dǎo)與市場化運作相結(jié)合”的原則。試驗區(qū)建設(shè)初期，主要依靠行政手段加以引導(dǎo)與推進。待取得初步成效之后，應(yīng)積極探索市場化運作的新模式，實現(xiàn)市場化信用供給與需求的有效對接。

　�。ǘ�）堅持“信用建設(shè)內(nèi)外并重”的原則。大力開展中小企業(yè)自身信用管理與外部信用環(huán)境建設(shè)，形成良好的中小企業(yè)征信體系建設(shè)環(huán)境。

　�。ㄈ�）堅持“統(tǒng)籌規(guī)劃、穩(wěn)步實施”的原則。試驗區(qū)建設(shè)涉及面廣，要統(tǒng)一部署、整體推進，先易后難、分步實施。

　　四、主要任務(wù)

　�。ㄒ唬┙ㄔO(shè)中小企業(yè)信用信息輔助管理系統(tǒng)

　　主要覆蓋尚未與銀行建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的中小企業(yè)，以及因各種因素制約有效信貸需求不能得到滿足的中小企業(yè)。著力建設(shè)三大平臺：

　　1、信息采集平臺。加強與掌握企業(yè)信息的政府部門合作，建立試驗區(qū)中小企業(yè)電子信息共享機制，重點采集企業(yè)基本信息與非銀行信用信息。非銀行信用信息主要包括發(fā)改、財政、工商、國稅、地稅、環(huán)保、供水、供電等部門單位數(shù)據(jù)源的信用信息，以及能夠反映中小企業(yè)信用狀況的其他信息。

　　2、融資培育平臺。將目前各級各有關(guān)部門開展的中小企業(yè)信用培育、成長計劃的有關(guān)內(nèi)容與該系統(tǒng)實現(xiàn)對接，通過該平臺建立中小企業(yè)融資培育池；制定相關(guān)指標(biāo)體系，及時篩選發(fā)現(xiàn)符合培育條件的中小企業(yè)，金融機構(gòu)對列入培育池的中小企業(yè)信息能夠?qū)崟r查詢。加強州、市（縣）政府相關(guān)部門合作，全面升級“政府+銀行+企業(yè)”模式，共同搭建多渠道、多形式政銀企融資推薦有效對接的品牌性平臺，共同開展以政策扶持、信用評價、融資對接、定期監(jiān)測等為主要內(nèi)容的中小企業(yè)融資培育計劃。

　　3、數(shù)據(jù)分析平臺。實現(xiàn)企業(yè)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)的分地域、分行業(yè)、分規(guī)模的多維度統(tǒng)計分析，對企業(yè)的基本信息、財務(wù)指標(biāo)以及負面信息進行組合查詢。同時依托企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)，建立評測指標(biāo)，根據(jù)評分結(jié)果向地方政府與金融機構(gòu)推薦優(yōu)秀企業(yè)予以支持。

　�。ǘ�）完善信用信息支持服務(wù)體系

　　1、加快中小企業(yè)信用增進機制建設(shè)。一是大力推進信用中介服務(wù)機構(gòu)的發(fā)展，建立起政策性擔(dān)保機構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)、互擔(dān)保組織，形成多元化、多層次的中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)體系。全面落實《省縣級支農(nóng)信貸擔(dān)保體系建立和運行管理辦法》（財農(nóng)字〔〕923號）及《關(guān)于健全和完善創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保融資平臺建設(shè)指導(dǎo)意見的通知》（政辦〔〕40號）文件精神，深入推進中小企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)。二是盡快出臺《州中小企業(yè)聯(lián)保聯(lián)貸貸款暫行管理辦法》，發(fā)展中小企業(yè)聯(lián)保、上下游合作關(guān)系擔(dān)保、個人資產(chǎn)擔(dān)保等信用增強方式，實現(xiàn)“抱團增信”，提高中小企業(yè)信用水平。三是引導(dǎo)中小企業(yè)利用應(yīng)收賬款、動產(chǎn)等登記公示系統(tǒng)，擴展中小企業(yè)可用于抵押、質(zhì)押等保證方式，完善相關(guān)的動產(chǎn)登記公示及抵押相關(guān)制度。

　　2、構(gòu)建有利于中小企業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。扎實推動地方政府及相關(guān)部門出臺支持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施，建立中小企業(yè)發(fā)展基金、風(fēng)險補償基金、財政扶持及稅收減免措施，降低中小企業(yè)融資成本及商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險。一是充分發(fā)揮財政政策的導(dǎo)向作用。根據(jù)州實際，推動建立和落實針對金融機構(gòu)、中小企業(yè)、中介服務(wù)機構(gòu)的資金扶持與風(fēng)險補償?shù)日�策措施，全面落實好已出臺的《州中小企業(yè)信貸資金風(fēng)險補償管理辦法》。二是金融機構(gòu)要對不同信用等級企業(yè)提供差別化金融服務(wù)。各金融機構(gòu)要積極向上級行爭取優(yōu)惠政策，地方性金融機構(gòu)要針對中小企業(yè)的特點制定具體授信、用信工作方案。對信用等級高的企業(yè)實行相應(yīng)的信貸優(yōu)惠政策，對信用等級相對較低但能落實風(fēng)險防控措施的企業(yè)，提供授信支持。

　�。ㄈ�）強化中小企業(yè)信用宣傳

　　聯(lián)合地方政府、金融機構(gòu)、信用中介機構(gòu)等多方力量開展適合中小企業(yè)特點、形式多樣的征信和金融知識宣傳、教育、培訓(xùn)活動，為中小企業(yè)提供公司治理、財務(wù)管理、技術(shù)咨詢等專業(yè)培訓(xùn)和輔導(dǎo)，提高中小企業(yè)使用銀行支付結(jié)算工具和其他金融產(chǎn)品的能力，增強中小企業(yè)信用意識和風(fēng)險意識，提升中小企業(yè)經(jīng)營管理水平，促進中小企業(yè)重視和積累自身信用記錄，積極營造“守信受益，失信懲戒”的良好社會氛圍，改善中小企業(yè)信用環(huán)境，增強中小企業(yè)提供信息的主動性，確保中小企業(yè)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、及時性。

　　（四）健全工作推進機制

　　1、構(gòu)建“賬信聯(lián)動”機制。構(gòu)建人民銀行內(nèi)部企業(yè)信用檔案征信渠道，依托會計部門基本賬戶業(yè)務(wù)管理工作，將企業(yè)賬戶管理與信用檔案征集有機結(jié)合，通過在開設(shè)基本戶的申請資料中增加中小企業(yè)信用檔案資料，起到征集信用檔案的作用。同時，構(gòu)建人民銀行＋金融機構(gòu)＋工商＋稅務(wù)部門“四位一體”征集和更新渠道。

　　2、信用評價結(jié)果應(yīng)用機制。進一步完善和健全中小企業(yè)信用體系，提升中小企業(yè)信用意識。在中小企業(yè)中廣泛開展信用評價工作，探索內(nèi)外評級相結(jié)合的可行性，信用評價結(jié)果以適當(dāng)方式對外公布，并作為信貸審批、政府采購等事項的重要參考。

　　3、增信勵信與失信懲戒機制。一是積極推動州內(nèi)保險公司為中小企業(yè)融資提供各種保險服務(wù)。二是繼續(xù)扎實開展“誠信企業(yè)”評比活動，為優(yōu)質(zhì)守信中小企業(yè)授予榮譽稱號。對守信用的中小企業(yè)，協(xié)調(diào)金融機構(gòu)在授信額度、貸款定價等方面給予優(yōu)惠。三是充分發(fā)揮管理系統(tǒng)的預(yù)警與失信提示功能。通過將企業(yè)失信行為納入信用檔案管理系統(tǒng)，為金融機構(gòu)信貸決策提供參考依據(jù)，提高企業(yè)失信的經(jīng)濟成本。

　　4、金融創(chuàng)新引導(dǎo)機制。積極推動“征信+信貸”的模式，引導(dǎo)金融機構(gòu)單獨設(shè)立面向中小企業(yè)的信貸機構(gòu)，鼓勵創(chuàng)新適合中小企業(yè)特點的信貸方式，采取動產(chǎn)、應(yīng)收賬款、倉單、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等新型擔(dān)保抵押方式，緩解中小企業(yè)貸款擔(dān)保不足的矛盾。

　　5、考核評價機制。結(jié)合優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，在指標(biāo)量化的基礎(chǔ)上，將中小企業(yè)征信體系試驗區(qū)建設(shè)工作納入州政府對各市、縣、行委政府年度工作目標(biāo)考核，協(xié)調(diào)政府出臺《金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展獎勵辦法》，并將試驗區(qū)建設(shè)成效作為州政府對全州金融機構(gòu)獎勵的重要參考依據(jù)。

　　五、組織領(lǐng)導(dǎo)

　�。ㄒ唬�構(gòu)建高效、務(wù)實的外部協(xié)調(diào)聯(lián)動工作機制

　　成立“州中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組”，州政府分管副州長任組長，州人民銀行行長任副組長，州經(jīng)濟和發(fā)展改革委、財政局、環(huán)保局、工商局、稅務(wù)局、供電公司、水氣公司（公共事業(yè)繳費電費、水費、煤氣）等部門、州級商業(yè)銀行負責(zé)人為成員，負責(zé)試驗區(qū)建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在州人民銀行，負責(zé)實試驗區(qū)建設(shè)的各項實施、協(xié)調(diào)、考核工作。領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位要明確職責(zé)分工，完善部門間溝通協(xié)作機制，形成政府主導(dǎo)、部門聯(lián)動、社會參與、金融跟進的工作格局。

　　（二）人民銀行建立內(nèi)部協(xié)調(diào)聯(lián)動領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)和工作機制

　　進一步整合人民銀行貨幣信貸、調(diào)查統(tǒng)計、國庫、會計、外匯及科技等部門的相關(guān)資源，從人力、技術(shù)、財力等方面加大對中小企業(yè)征信系統(tǒng)試驗區(qū)建設(shè)工作的支持力度。

　　六、工作措施

　�。ㄒ唬┮源蛟臁靶庞酶叩�、資金洼地”，支持柴達木循環(huán)經(jīng)濟試驗區(qū)經(jīng)濟發(fā)展為核心，積極探索“征信+服務(wù)+評級+保險+信貸+補償”的中小企業(yè)信用體系建設(shè)新模式，實現(xiàn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)、貨幣政策、財政政策的有機融合。

　　（二）依托中小企業(yè)系統(tǒng)，實施中小企業(yè)信用促進工程，主動發(fā)揮協(xié)調(diào)和服務(wù)功能，利用中小企業(yè)信用檔案資源，著力破解銀企信息不對稱問題，為銀企雙方提供有深度的信息服務(wù)，依托銀保合作平臺，與州經(jīng)濟發(fā)展改革委聯(lián)動助推州“四有二缺”（有市場、有產(chǎn)品、有技術(shù)含量、有生產(chǎn)能力，缺擔(dān)保條件、缺流動資金）中小企業(yè)獲得金融融資，增強企業(yè)發(fā)展后勁。

　　（三）開展“走進企業(yè)，服務(wù)企業(yè)年”主題實踐活動。大力引導(dǎo)扶持創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展，積極引導(dǎo)企業(yè)加強信用管理，規(guī)范財務(wù)管理，積累良好信用記錄，組織中小企業(yè)開展銀企對接簽約，幫助企業(yè)解決創(chuàng)業(yè)資金困難，對信用好，行業(yè)優(yōu)，有市場的中小企業(yè)增加有效信貸投入，創(chuàng)建中小企業(yè)信用品牌。促進區(qū)域產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。

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