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理財(cái)計(jì)劃

時(shí)間:2024-11-30 11:10:07 計(jì)劃 我要投稿

精選理財(cái)計(jì)劃模板錦集七篇

  時(shí)間過得可真快,從來都不等人,我們的工作又進(jìn)入新的階段,為了今后更好的工作發(fā)展,來為以后的工作做一份計(jì)劃吧。那么你真正懂得怎么制定計(jì)劃嗎?下面是小編精心整理的理財(cái)計(jì)劃7篇,歡迎大家借鑒與參考,希望對大家有所幫助。

精選理財(cái)計(jì)劃模板錦集七篇

理財(cái)計(jì)劃 篇1

  一、家庭成員基本信息

  二、家庭基本財(cái)務(wù)狀況

  對家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行剖析是家庭理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)。如果沒有健康的財(cái)務(wù)現(xiàn) 狀,則一切美好的未來都無從談起。根據(jù)家庭財(cái)務(wù)報(bào)表,做出了各項(xiàng)結(jié)構(gòu)圖的分析,具體如下

  家庭資產(chǎn)負(fù)債情況(單位 人民幣:萬元)

  每月收支狀況(單位 人民幣:元)

  全家保險(xiǎn)狀況(單位 人民幣:萬元)

  收入預(yù)算表(預(yù)期年份20xx年)

  (一)資產(chǎn)負(fù)債表分析

  1 結(jié)構(gòu)分析

  1) 資產(chǎn)項(xiàng)目分析

  流動(dòng)資產(chǎn):200000 每月開支:9000

  每月開支*3=9000*3=27000

  說明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開支

  2) 負(fù)債項(xiàng)目分析

  家庭總資產(chǎn)250萬 家庭總負(fù)債30萬

  家庭總資產(chǎn)>家庭總負(fù)債 3) 凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析

  凈資產(chǎn)為220萬 為正

  總結(jié):從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來看,家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的

  2 比率分析

  1) 總資產(chǎn)負(fù)債率分析

  總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn) =30/250=12%

  這項(xiàng)數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5,說明負(fù)債比例適宜,家庭有能力承擔(dān)。負(fù)債率比較低,債務(wù)壓力小,一般不會出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。

  2) 凈資產(chǎn)比率分析

  凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%

  該比率反映了一個(gè)家庭通過投資增加財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力。隨著家庭的成長,這一比率應(yīng)不斷提高,以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好。該比率說明家庭通過投資增加財(cái)富實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力低。 解決方式:增加投資資產(chǎn)

  3) 償付比率分析

  償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%

  分析顯示該比率大于0.5,說明負(fù)債比例適宜,家庭有能力承擔(dān)。0.9523比較接近1,說明沒有充分利用信用額度。 解決方式:可以通過借款來優(yōu)化

  總結(jié):通過以上分析可以看出,家庭財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對穩(wěn)定,債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一,且儲蓄所占比率太高,整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)管理過于保守,影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外,家庭保障仍略顯不足,需要進(jìn)一步加強(qiáng)。

  解決方式:盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),適度對基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品加大投資,以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值、增值的理財(cái)目標(biāo)。

  (二)現(xiàn)金流量表分析

  現(xiàn)金流入18000*12=216000 現(xiàn)金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結(jié)構(gòu)分析

  1) 收入結(jié)構(gòu)分析

  工作收入15000*12=180000 理財(cái)收入3000*12=36000

  工作收入高于理財(cái)收入,而且工作收入過高,應(yīng)該增加理財(cái)收入 2) 支出結(jié)構(gòu)分析

  信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結(jié)構(gòu)分析

  生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財(cái)儲蓄=理財(cái)收入-理財(cái)支出 =36000-30000=-6000

  生活儲蓄遠(yuǎn)大于理財(cái)儲蓄 應(yīng)該增加理財(cái)儲蓄

  2 比率分析

  1) 收支比率

  收支比率=支出/收入

  =69000/120000=0.575

  儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1,說明支出小于收入,可以再進(jìn)行投資

  2) 儲蓄比率分析

  儲蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5

  儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng)。

  三、生命周期分析

  生命周期是一種非常有用的工具,標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場經(jīng)歷發(fā)展、成長、成熟、衰退幾個(gè)階段。然而,真實(shí)的情況要微妙得多,給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會,同時(shí)也更好地對未來可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避。

  現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過渡期,所以家庭的.生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個(gè)過渡時(shí)期。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕,理財(cái)重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資,父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。

  四、現(xiàn)金規(guī)劃

  1.準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本,把每天的花銷全部記錄上去

  2.辦一張銀行卡,定期存取款項(xiàng)

  3.制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃,如果不嫌麻煩的話,將錢分別存在兩張卡上,這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次;如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢,然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。

  4.把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份,一份用做伙食費(fèi)(1000元),一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)(500元),還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(500元),剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。

  5.減少逛街的次數(shù),減少對商品的接觸.

  6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流,盡量減少下飯店,吃快餐的次數(shù),此類吃飯費(fèi)用就會占我們生活費(fèi)的很大一部分,理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次,還要隨時(shí)對自己的資金了如指掌,確立理財(cái)目標(biāo)。

  7.每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃,列出哪些是應(yīng)該買的,哪些是不必要花費(fèi)的,哪些是可買可不買的,以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的,然后記錄每一次的開銷,使你的支出有清楚的了解,知道在何處刪減,為什么要?jiǎng)h減,以及刪減那些,月未看看哪些是必不可少的開支,哪些是可有可無的開支,哪些是不該有的開支,是否和計(jì)劃相符,如超出計(jì)劃,下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。

  8.在做到以上幾點(diǎn)以后,如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi),相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月,行成一個(gè)良性循環(huán)的話,你畢業(yè)時(shí)會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛、使用和保護(hù)財(cái)富資源,可以更加自由地安排未來的開支,實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

  五、保險(xiǎn)規(guī)劃 按保險(xiǎn)標(biāo)的分類

  人身保險(xiǎn):以人的生命和身體為投保對象,包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)。

  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn):以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對象。

  責(zé)任保險(xiǎn):以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對象,包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)。

  家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間,父母的負(fù)擔(dān)較輕,儲蓄能力比較強(qiáng)。理財(cái)活動(dòng)是準(zhǔn)備退休金,適當(dāng)進(jìn)行多元化投資,降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

  六、投資規(guī)劃

  從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票,基金等證券品種,投資經(jīng)驗(yàn)相對不足。估計(jì)也沒有太多的時(shí)間精力直接對股票進(jìn)行投資,況且現(xiàn)在股市低迷,前景不明朗,所以我們不建議您直接進(jìn)入股市進(jìn)行投資而是購買風(fēng)險(xiǎn)較小的基金。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置:債券型基金60%,保本型基金20%,混合型基金20%. 具體配置如下表所示

  以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況

  這個(gè)資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%,雖然不是太高,但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當(dāng)然,隨著未來市場行情和家庭財(cái)務(wù)狀況的變化,可以隨時(shí)調(diào)整資產(chǎn)組合,確保投資理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

  七,理財(cái)觀念

  1.開源節(jié)流,拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣

  要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次,虛榮,好攀比,不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力,這都是應(yīng)該杜絕的。

  2.理財(cái)非生財(cái),投資要謹(jǐn)慎

  也有大學(xué)生認(rèn)為,理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今,大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生,在面對投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,別單純把它看作是“生財(cái)之道”,而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場,積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入,可用一小部分資金投石問路。同時(shí)還要注意金融知識的學(xué)習(xí),多為自己武裝一些知識,認(rèn)識更多的理財(cái)工具,從基礎(chǔ)入手,并要做好思想準(zhǔn)備,考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力,長期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資,而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。

  3.能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累

  常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。事實(shí)上,任何一項(xiàng)能力都非天生俱有,耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣,也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通,也較有“理財(cái)意識”,但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事,尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá),每個(gè)人都無法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。

  八、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論

  正確的理財(cái)觀念不僅會讓你對金錢的支配有度,而且還可以鍛煉理財(cái)能力。

  生活需要規(guī)劃,財(cái)富需要打理,你不理財(cái),財(cái)不理你

  大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期,有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo),掌握必需的理財(cái)嘗試,養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,將受益終生。

理財(cái)計(jì)劃 篇2

  第一部分理財(cái)目標(biāo)

  回想起之前去做暑假工窮到連飯都吃不起的時(shí)候真是一個(gè)悲劇;平日里聽到兄弟朋友有難要用錢而自己又愛莫能助的時(shí)候也是個(gè)悲劇。我個(gè)人是比較喜歡獨(dú)立的,尤其是經(jīng)濟(jì)上的,同時(shí),家里也不富裕,由于這些種種的經(jīng)歷和環(huán)境下讓我充分感受到了金錢的重要性,也由此萌生了金錢是幸福指數(shù)重要物質(zhì)基礎(chǔ)的觀念。沒錢你什么也做不成,注定一輩子庸庸碌碌,更別說做什么大事了!也許有人會反駁我心態(tài)不好,但我想說,在你饑餓的時(shí)候心態(tài)好可以當(dāng)飯吃么?所以,現(xiàn)在最重要的是理財(cái)投資,這是錢生錢至關(guān)重要的前提與條件。

  正所謂:你不理財(cái),財(cái)不理你!這是一種主動(dòng)的意識和行為。從小的方面來看這可以控制好自己的經(jīng)濟(jì)狀況,讓自己的生活過的有規(guī)律;從大的方面來看這是規(guī)劃人生所必須的,不會理財(cái)?shù)娜松鷮⑹抢щy的人生。

  而理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是:掙錢,管錢,花錢。首先,我想通過理財(cái)來改變目前拮據(jù)的經(jīng)濟(jì)狀況;其次,通過理財(cái)積累必要的投資資本,為以后的生活,創(chuàng)業(yè)打下一定的基礎(chǔ);最后,通過理財(cái)來規(guī)劃自己的人生,使自己過的.更加幸福,更加完美!

  1.1個(gè)人財(cái)務(wù)管理

  1.1.1應(yīng)急金準(zhǔn)備

  現(xiàn)鈔應(yīng)急,抽屜里存放200元左右的現(xiàn)鈔用于不時(shí)之需。

  儲蓄應(yīng)急,準(zhǔn)備了兩張銀行卡將資金分開儲蓄。一張為農(nóng)行卡,一張為工商卡,保證運(yùn)用的靈活性農(nóng)行卡為日常消費(fèi)使用,而工商卡為投資使用,且總保持至少有2000元的存款。打算在一般情況保持現(xiàn)有資金的40%作為應(yīng)急。

  朋友應(yīng)急,先和朋友事先打好招呼,一旦資金出現(xiàn)緊張,可以隨時(shí)借用朋友的資金作為周轉(zhuǎn)。

  父母救急,一旦出現(xiàn)意外情況,迫不得已只能求救于父母了。

  1.1.2基金定投

  在大學(xué)階段首先考慮基金定投(基金定投是指定期定額投資基金的簡稱,是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開放基金中,類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn),比較適合進(jìn)行長期投資),這種投資手段來進(jìn)行投資。

  1.2個(gè)人創(chuàng)業(yè)基金的準(zhǔn)備

 、瘛⒛壳,父母每月給予800元的生活費(fèi)(自己過年的壓歲錢都是“上交國庫”充當(dāng)生活費(fèi)的),飲食上的開銷平均為450元左右,屬于正常水平;每月宿舍水電費(fèi),手機(jī)卡充值及日用品等開支控制在150元左右,爭取每月節(jié)省200元,一年可節(jié)省2000元,三年后這一塊就可累計(jì)節(jié)省得6000元;

  Ⅱ、在接下來的學(xué)期里,我應(yīng)該在課余的時(shí)間,自己在外面找些兼職,如幫人派傳單,做代理,做家教等實(shí)踐來掙取外快,這一塊計(jì)劃每學(xué)期積累1500元左右,還有將近兩年的時(shí)間里就可積累6000元左右;

 、、此時(shí)我已經(jīng)申請到圖書館勤工助學(xué)的崗位,每月至少能領(lǐng)取350元的工資,從大二第一學(xué)期做到大三的最后一學(xué)期大概有17個(gè)月,這里大概就能積累6000元,同時(shí)我也申請到了國家助學(xué)金,也打算繼續(xù)申請到大四,每年2000元,四年就8000元,所以這一塊全部加起來就將近14000元;

 、、在寒暑假期間努力尋求工作,兼職等,每年從這兩個(gè)假期中積累4000元左右(大一暑假我已經(jīng)掙得了3400元左右,寒假1000多元,所以4000應(yīng)該沒什么問題)的資金,到畢業(yè)理論上來說就能積累16000元;

  Ⅴ、平時(shí)花錢用錢時(shí)做到老師所說的:“五勤”,即:勤說,勤算,勤學(xué),勤看,勤跑。俗話云:“小數(shù)怕長計(jì)”,而且,父母的錢財(cái)來之不易,我們已經(jīng)成年了,不應(yīng)該亂花費(fèi)父母的錢財(cái);再者,我們身為消費(fèi)者,更應(yīng)該踐行勤儉節(jié)約的好風(fēng)尚!

 、、現(xiàn)在成績還不錯(cuò),所以努力爭取在大三時(shí)拿到5000元的勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金;

 、、現(xiàn)在我也正在打算跟之前先步入社會的同學(xué)一起合伙做生意(后面的投資計(jì)劃中將具體介紹),對他們做投資,自己分取其中的部分利潤,而自己明年也打算要炒股了,希望盈利;

  把前面的五項(xiàng)資金加起來大概有42000元,后面兩項(xiàng)要是也能實(shí)施的話,到我畢業(yè)時(shí)就有將近60000元了,如果蒼天保佑,一切計(jì)劃順利實(shí)施,再加上創(chuàng)業(yè)之時(shí)向親朋好友借貸,我的創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備金就可達(dá)到100000左右了!

理財(cái)計(jì)劃 篇3

  作為全職太太,劉蕓不只是享受生活,她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任,為家庭財(cái)產(chǎn)加上道保值升值的保險(xiǎn)鎖,不僅能為老公分憂,也讓孩子的成長有穩(wěn)固的保證。

  隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的不斷增長和國民財(cái)富的不斷積累,有部分在職場打拼多年的優(yōu)秀女士,逐漸淡出職場,進(jìn)入了另一個(gè);職場;,即家庭,成為了全職太太,而劉蕓就是其中的一位。

  劉蕓今年33歲,先生35歲,兩人育有一個(gè)2歲的寶寶。先生在一家央企任職,有五險(xiǎn)一金,年薪稅后30萬元(含各種補(bǔ)助、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當(dāng)全職媽媽,年收入為零,暫不考慮出去工作。目前家庭月消費(fèi)約8000元,主要是給寶寶報(bào)早教班和平時(shí)出去游玩花費(fèi)比較多。

  目前家里有一套兩居室自住、學(xué)區(qū)房,市值約300萬元,還剩12萬元的房貸。有一輛20萬元的車。目前有存款50萬元,基金市值5萬元,股票市值8萬元。作為全職太太,劉蕓不只是享受生活,她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任,為家庭財(cái)產(chǎn)上道保險(xiǎn)鎖,不僅為老公分憂,也讓孩子的成長有穩(wěn)固保證。

  理財(cái)目標(biāo)

  1、目前基金、股票均虧損比較嚴(yán)重,手頭50萬元的存款,不想再投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,如何處理,能風(fēng)險(xiǎn)低又抗通脹。

  2、先生想換一輛30萬元的車,目前考慮的是奧迪A4L、沃爾沃S60,按目前的收入情況是否可行?

  3、因?yàn)槭侨殝寢專院箴B(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備?

  財(cái)務(wù)分析

  劉蕓的家庭剛剛步入理財(cái)階段中的組建期,這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期,未來面臨子女教育、住房以及退休養(yǎng)老等重大理財(cái)規(guī)劃,靠先生一人工作來支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬元,消費(fèi)9.6萬元,結(jié)余20.4萬元。

  寶寶今年2歲,未來20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費(fèi)期,以3歲前早教班每年10000元,3-6歲幼兒園每年30000元,6-12歲小學(xué)每年20000元,12-18歲中學(xué)每年30000元,18-22歲大學(xué)每年40000元計(jì)算,粗算一下平均每年還將增加2萬元的支出預(yù)算。

  劉蕓全家當(dāng)前金融資產(chǎn)63萬元,固定資產(chǎn)及耐用品價(jià)值合計(jì)320萬元,負(fù)債12萬元。以目前的情況來看,如果沒有過分的理財(cái)目標(biāo)的話,日常生活還是比較寬裕的,每月約1.5萬元的結(jié)余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。

  理財(cái)建議

  投資:配置固定收益類資產(chǎn)

  在劉蕓全職在家的情況下,從實(shí)現(xiàn)未來諸多理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)考慮,其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級應(yīng)定為積極型,對應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%,固定收益類資產(chǎn)60%,權(quán)益類30%。預(yù)期收益8%的可能性大于90%,出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%。

  而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看,現(xiàn)金類資產(chǎn)占比79.3%,權(quán)益類資產(chǎn)占比20.7%。當(dāng)務(wù)之急是增加固定收益類資產(chǎn)的配置比例,因?yàn)榇祟愘Y產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高,但是本金和收益相對穩(wěn)定,是實(shí)現(xiàn)8%預(yù)期回報(bào)的重要保障,類似于足球場上的防守隊(duì)員。

  現(xiàn)金類資產(chǎn)投資可以降低到6萬元左右。這類資產(chǎn)主要是應(yīng)對突發(fā)的資金需求,例如看病、購買大件商品等。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右,比活期存款收益高,而流動(dòng)性同樣好,很像一支球隊(duì)的超級替補(bǔ)。權(quán)益類資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類基金等投資,這種投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)。但從長期資產(chǎn)配置角度看,獲得超額收益從而實(shí)現(xiàn)抵御通脹的.目標(biāo)全憑權(quán)益類的貢獻(xiàn),是資產(chǎn)配置中的前鋒。劉蕓在該類資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬元。

  在資產(chǎn)配置比例確定之后,劉蕓可以結(jié)合短期、中期和長期的理財(cái)目標(biāo),對各類資產(chǎn)對應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行選擇,F(xiàn)金類資產(chǎn)可以放在日日金、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個(gè)月至1年期理財(cái)產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達(dá)到購買信托等高收益產(chǎn)品的起點(diǎn),其長期需求可以選擇分紅型、萬能型或者財(cái)產(chǎn)型銀保類產(chǎn)品進(jìn)行配置。由于目前劉蕓的權(quán)益類資產(chǎn)損失比較嚴(yán)重,而市場環(huán)境又不太明朗,權(quán)益類資產(chǎn)的補(bǔ)充可以選擇對偏股類基金定投的方式進(jìn)行。

  換車:以舊換新分期購買

  建議劉蕓考慮以置換購車的方式計(jì)算換車的可能。目前劉蕓家的車以購置價(jià)50%的比例售出,獲得10萬元現(xiàn)金,需要額外支付20萬元。在不考慮改善住房需求的前提下,可動(dòng)用存款實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

  另一種方法可以通過銀行合作車型(如奧迪A4L)免息分期付款方式,首付20萬,其余每年還款2萬元,5年還清。但劉蕓夫婦應(yīng)仔細(xì)考慮換車的需要是否迫切。因?yàn)闊o論日常保養(yǎng)還是油耗,換完新車后的消費(fèi)都會有所增加。

  養(yǎng)老:基金定投+壽險(xiǎn)

  作為全職太太,養(yǎng)老可能是她最需要認(rèn)真考慮的一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結(jié)合。

  所謂流量是指在養(yǎng)老階段,每月能獲取固定的現(xiàn)金收入。劉蕓沒有三險(xiǎn)一金,所以應(yīng)該及早投資養(yǎng)老壽險(xiǎn),補(bǔ)充這部分缺口。

理財(cái)計(jì)劃 篇4

  在爆竹聲聲中,我們迎來了嶄新的20xx年,對于剛成立不久的我們公司,這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作;而對于投資理財(cái)部來說,擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃,制定一個(gè)明確的目標(biāo),是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我,現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,吸取不成功的教訓(xùn),吸納成功的成果,對新的工作我也制定了20xx年的工作計(jì)劃:

  首先,做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

  在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下,盡量大限度的超額,爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時(shí),也給自己帶來更多的收益。同時(shí),也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對待。

  其次,加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。

  學(xué)習(xí)是成功的第一要素,對于每個(gè)銷售人員來說,在工作中不斷學(xué)習(xí),開拓視野,豐富知識,總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足,是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中,才能夠使自己不斷的成長。同時(shí),加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí),包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等,特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè),加強(qiáng)其他行業(yè)知識及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí),深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比,找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn),做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然,還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí),把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享,同事虛心向身邊同事請教,吸取他們的優(yōu)點(diǎn),改正自身的缺點(diǎn)與不足,達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

  第三,工作目標(biāo)的擬定。

  任何工作都是有目標(biāo)的,沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始,對于今年,現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下:

  1、堅(jiān)持每天出去發(fā)單,保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,能夠和10個(gè)以上客戶詳談,最少留下一個(gè)電話,保證大約有10萬左右的資金量。

  2、每周完成10個(gè)左右的意向客戶,同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因,是資金最近不足,還是覺得我們公司原因,亦或家里人不同意,還有是有其他的投資渠道等等,對每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析,通過不同的方式處理,有些客戶還是可以爭取過來的。

  3、每月完成40個(gè)左右的意向客戶,6個(gè)客戶能夠投資,20萬的資金量。

  4、每季度130個(gè)左右的意向客戶,18個(gè)客戶能夠投資,100萬的資金量。

  通過以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步,一步一個(gè)臺階的開展業(yè)務(wù),每年完成80個(gè)左有的客戶,資金量能夠達(dá)到400萬左右。在其他同事的共同努力之下,在自己進(jìn)步和獲得收益的同事,使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

  第四,值班。

  把握好每一次值班機(jī)會,對每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對待,樹立好公司形象,從內(nèi)心了解客戶的深切需要,仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見,客戶遇到問題,不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,讓客戶相信我們的工作實(shí)力,才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí),在空余時(shí)間在門口發(fā)DM單,爭取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。

  第五,客戶維護(hù)和再開發(fā)。

  時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,對老客戶進(jìn)行再挖掘,盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,做好“一帶十,十傳百”的聯(lián)動(dòng)營銷的效果,同時(shí)這也是對公司最好的宣傳方式。

  第六,工作總結(jié)。

  每天都要對工作有個(gè)簡單的計(jì)劃安排,不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃,一步一步,踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對每天工作做個(gè)小結(jié),思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn),優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng),缺點(diǎn)盡量改正,讓第二天的工作能夠更好的開展起來。堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣,做到每周一小結(jié),每月一大結(jié)。看看有哪些工作上的失誤,及時(shí)改正,下次不要再犯。

  我知道銷售工作一開始不好做,但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力,我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的,我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

  作為在校的大學(xué)生,雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入,有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費(fèi)用,但是個(gè)人理財(cái)?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚。俗話說:你不理財(cái),財(cái)不理你。隨著社會的不斷進(jìn)步和國民經(jīng)濟(jì)的不斷提高,人們的.生活水平也日漸提高,今年來物價(jià)普漲,房價(jià)居高不下,就業(yè)困難,人們對物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高,為了讓我們以后的生活有所保障,理財(cái)就應(yīng)該從現(xiàn)在開始,不能輸在起跑線上。

  所謂個(gè)人理財(cái)計(jì)劃就是指根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況,建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃,并適當(dāng)參與投資活動(dòng),比如通過投資基金,來一步一步來實(shí)現(xiàn)自己的夢想。

  首先,確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都是由目標(biāo)指引著前進(jìn)的,因?yàn)槲覀冇忻鞔_目標(biāo),并為之努力、付出,才會有收獲時(shí)的滿足。而理財(cái)目標(biāo)就是一個(gè)需要我們深謀遠(yuǎn)慮,重在堅(jiān)持的大目標(biāo),F(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學(xué)生在內(nèi)都缺少理財(cái)?shù)挠^念和知識,因而在個(gè)人理財(cái)過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財(cái)觀念,首先要豐富我們的理財(cái)知識,當(dāng)然這也需要一點(diǎn)一滴地積累起來。有了目標(biāo)我們就可以減少理財(cái)過程中面對得失的情緒化的負(fù)面影響,從而可以促使我們長可以期的堅(jiān)持下去。

  其次,明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長期之分,所以不同的理財(cái)目標(biāo)會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。短期內(nèi)要用到的錢就一定不能用作高風(fēng)險(xiǎn)的投資,而反過來,長期不用的資金要是沒有用來投資,就很有可能失去一次獲得高回報(bào)的機(jī)會。一次成功的理財(cái)就是將合適的資金在合適的時(shí)間在合適的地點(diǎn)進(jìn)行了投資。

  然后,制定一個(gè)適合自己的投資方案。當(dāng)確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限,考慮了所有重要的因素之后,就需要一個(gè)適合自己的可行性投資方案來操作。身在大學(xué)校園的我還沒有足夠的錢去進(jìn)行投資,所以我制定了一個(gè)理財(cái)規(guī)劃如下:

  第一,充分利用手中的銀行卡,學(xué)會節(jié)流,為以后的開源做準(zhǔn)備。銀行卡不僅能保證資金的安全,而且資金流動(dòng)方便。定期存取款,卡中的錢要心中有數(shù),不能無節(jié)制的取錢花,不必要花的錢要節(jié)約,只要節(jié)約,一年是可以省下一筆可觀的收入。年復(fù)一年下去,有了余錢,才可以合理運(yùn)用,使之保值增值,使其產(chǎn)生較大的收益。

  第二,記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據(jù)可查,不會有不明的開支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué),所謂好鋼用在刀刃上!這樣的手段可以更加高效利用自己的財(cái)富。

  第三,月都要有消費(fèi)計(jì)劃。把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成三份,一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。將每個(gè)月的余額存起來,如此行成一個(gè)良性循環(huán)的話,畢業(yè)時(shí)會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Wo(hù)財(cái)富資源,可以更加自由地安排未來的開支,實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

  其實(shí),理財(cái)?shù)哪康,不在于要賺很多很多的錢,而是在于使將來的生活有保障或生活的更好,善于計(jì)劃自己的未來需求對于理財(cái)很重要。我們大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體,在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活,尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時(shí)我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員,作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生,我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心。

理財(cái)計(jì)劃 篇5

  ★北漂族理財(cái)經(jīng)

  注重資產(chǎn)升值留足生活預(yù)備金

  陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況具有典型的“北漂”特色,雖然負(fù)債很少或根本沒有,但由于來京時(shí)間不長,沒有太多的財(cái)富積累,“老家”也不會在經(jīng)濟(jì)上給予太多幫助,一切完全要靠自己努力,家中的貴重物品也不多。最重要的是居無定所,總是在租房和買房之間抉擇,大多數(shù)人還是以租房為主。缺少房產(chǎn)導(dǎo)致家庭總資產(chǎn)數(shù)量有限,家庭財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定性相對較差。再加上在北京沒有寬廣的人脈關(guān)系,如果遇到特殊情況,需要增加大量支出,可能會讓陳先生感到“不能承受之重”。

  因此,這個(gè)群體在做家庭財(cái)務(wù)籌劃的時(shí)候,首先應(yīng)考慮增強(qiáng)家庭財(cái)務(wù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。從目前的情況看,主要就是對家庭收入的創(chuàng)造者適當(dāng)增加保障,以避免意外情況發(fā)生后對家庭財(cái)務(wù)狀況造成沉重打擊。其次,盡量考慮購買住房而不是租房。對于相同價(jià)格的房子,付出的租金要比付出的購房成本高。

  購買住房時(shí)可以先買一套面積較小、距離市中心較遠(yuǎn)的,以后經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)后再更換。再次,應(yīng)將剩余的儲蓄用于投資。投資時(shí)需要注意資產(chǎn)增長的穩(wěn)定性,雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中并不是最好的.辦法,但也不要由于過多關(guān)注資產(chǎn)的增長性而忽略了投資的風(fēng)險(xiǎn)。最后,應(yīng)多留存緊急預(yù)備金,由于“北漂”個(gè)體相對“獨(dú)立”,所以在日常處理家庭財(cái)務(wù)時(shí)應(yīng)多留出一些現(xiàn)金以備不時(shí)之需。

  ★委托人資料

  家庭財(cái)務(wù)狀況

  陳先生今年35歲,剛剛博士畢業(yè),供職于北京一所大學(xué),妻子為自由職業(yè)者。家庭月平均收入為8000元(陳先生每月5000元、妻子每月3000元),陳先生年終有4000元年終獎(jiǎng),平均年可支配收入為10萬元。家有存款6萬元,全部以活期存入銀行。有一輛價(jià)值約10萬元的家用車,主要用于妻子工作,每月需1000元進(jìn)行維護(hù)。家庭每月日常開支為4000元,其中生活開支為2500元。夫妻倆均非北京人,無住房,每月租房費(fèi)用為1600元。

  理財(cái)目標(biāo)

  一、兩人明年將要孩子。這樣因妻子的收入減少,預(yù)計(jì)家庭月均收入將減至5000元。

  二、按揭買房。單位雖有為職工蓋房的計(jì)劃,但近期難以實(shí)現(xiàn)。所以夫妻倆打算先在市遠(yuǎn)郊購買一套住房,約10萬元。

  ★資產(chǎn)分析

  家庭資產(chǎn)增長速度緩慢

  如表一所示,陳先生家庭的財(cái)務(wù)狀況是比較合理,家庭財(cái)產(chǎn)雖少,但沒有任何負(fù)債,家庭收入處于北京地區(qū)較高的水平,應(yīng)付日常生活沒有問題。但由于房租開支導(dǎo)致支出加大,儲蓄率僅為20.8%,家庭資產(chǎn)的增長速度相對緩慢。

  隨著孩子的出生,各項(xiàng)生活開支將會相應(yīng)加大,平均每月將多支出1000元左右。大致計(jì)算一下,每年陳先生一家會有27200元的虧空,三年內(nèi)的虧空為81600元,而儲蓄存款僅為60000元,短期內(nèi)有可能會有兩種情況:一種是陳先生需要舉債度日,家庭財(cái)務(wù)狀況在一定期間內(nèi)不會扭轉(zhuǎn)過來;另一種是陳太太要提前上班彌補(bǔ)家用,而孩子無法得到充分的照顧。

  ★理財(cái)建議

  盡早買房增加保險(xiǎn)費(fèi)用支出

  可將陳先生的財(cái)務(wù)狀況規(guī)劃分為三個(gè)期間。第一個(gè)是從購買住房到孩子出生,為期大約一年;第二個(gè)期間是從小孩出生到上幼兒園,陳太太再次上班,為期三年;第三個(gè)期間是陳太太上班后,家庭財(cái)務(wù)重新走入正軌。

  保險(xiǎn)方面,目前陳先生和陳太太正處于而立之年,可購買重大疾病險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn),鑒于陳先生一家年收入為10萬元,可為陳先生和陳太太各購買保障為20萬元和10萬元的保險(xiǎn)即可?蛇x擇消費(fèi)型保險(xiǎn),保險(xiǎn)每年保費(fèi)在2500元左右。

  第一階段(20xx年):夯實(shí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),其他開支減半

  在陳先生的第一個(gè)理財(cái)階段期間,夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出,為孩子出生做準(zhǔn)備。首先要做的就是買房,按揭貸款買房是陳先生惟一的選擇。可拿出2萬元儲蓄作為貸款的首付,貸款8萬元,期限為10年,按照現(xiàn)行的5.58%貸款利率計(jì)算,陳先生每月需要償還868元,一年要償還10416元,而現(xiàn)在陳先生的房租每月為1600元,兩者相差了近一倍,僅在這一項(xiàng)上面每年就可節(jié)省近1萬元。其次,適當(dāng)減少其他開支,爭取將其他開支減半,每年其他開支為9000元左右。

  由于陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應(yīng)付不時(shí)之需,而所剩儲蓄也不多了,建議將剩余儲蓄以一年定期存款(扣除利息稅后收益率為1.8%)的方式存入銀行。本期間結(jié)束后,陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況如表二所列。

  經(jīng)過一年時(shí)間,由于能夠較好地控制支出,扣除保險(xiǎn)的一次性支出,每月支出為5100元左右,使得陳先生一家的家庭財(cái)產(chǎn)狀況保持穩(wěn)定,彌補(bǔ)了因購房產(chǎn)生的財(cái)務(wù)缺口,為下一個(gè)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)打下了良好的基礎(chǔ)。

  第二階段(20xx年至20xx年):規(guī)劃按部就班,堅(jiān)持就是勝利

  進(jìn)入第二階段,真正的考驗(yàn)隨之而來。陳太太在生完孩子后,開始了為期三年的相夫教子,家庭收入銳減到64000元,而孩子的出生會帶來每月1000元的額外生活支出,出生時(shí)還會有5000元左右的臨時(shí)支出,可以看出第一階段的積攢相當(dāng)重要。

  由于日常每月開支增加到6100元左右,緊急備用金需要保證6個(gè)月的日常支出,即36600元,建議仍將20000元存一年定期,16624元存活期,保證在支出超額時(shí)不會損失定期利息。剩下30000元儲蓄中,20000元用于國債投資,10000元以兩年期定期存款方式存入銀行,在第三年緊急備用金超支時(shí)支用。

  三年后,雖然家庭資產(chǎn)略有下滑,但已度過最為艱苦的時(shí)期。隨著陳太太的再次上班,家庭財(cái)務(wù)狀況會以更快的速度增長,家庭資產(chǎn)將會在很短的時(shí)間內(nèi)得以彌補(bǔ),并呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。

  第三階段(20xx年后):資產(chǎn)的30%用于儲蓄,70%用于投資基金

  到了第三階段,陳先生在“理財(cái)之路”上可以略松一口氣了。按計(jì)劃,到20xx年末,陳先生一家將有資產(chǎn)128580元,其中有28580元存款可以隨時(shí)支配。隨著妻子每月3000元的工資收入進(jìn)入家庭收入支出計(jì)劃,陳先生一家每年能夠積攢2萬多元的儲蓄。20xx年時(shí),家庭財(cái)務(wù)狀況將如表三所列。

  經(jīng)過三個(gè)階段的理財(cái)規(guī)劃后,陳先生基本實(shí)現(xiàn)了家庭財(cái)務(wù)狀況的良性發(fā)展。

  但陳先生不能掉以輕心,建議陳先生今后除準(zhǔn)備出3.6萬元的緊急備用金之外,其他儲蓄存款按照3∶7的比例進(jìn)行投資,30%用于儲蓄,達(dá)到平均2%左右的收益,70%用于投資基金,達(dá)到平均5%左右的收益。

理財(cái)計(jì)劃 篇6

  一、樹立正確的工作理念,早日進(jìn)入角色

  秋天帶著幾分寒意悄然而至,生工學(xué)院第七屆團(tuán)總支學(xué)生會辦公室的工作也將開始嶄新的征程,我對在這樣嶄新的心情下開始工作、學(xué)習(xí)和生活充滿了期盼。作為學(xué)生會的一名新人,我懷揣著飽滿的熱情,對接下來一學(xué)期的辦公室工作做出如下個(gè)人工作計(jì)劃:

  我們將根據(jù)我園幼教工作計(jì)劃,保教結(jié)合,以素質(zhì)提高為主,以創(chuàng)設(shè)良好的育兒環(huán)境及優(yōu)化幼兒一日活動(dòng)為重點(diǎn),我們將本著同一個(gè)目標(biāo):讓每一個(gè)孩子健康、愉快地生活,全面發(fā)展成為會學(xué)習(xí)、會思考、會交往、有創(chuàng)造性的新一代兒童。以"尊敬幼兒、尊敬家長、一切以幼兒利益為優(yōu)先的原則"開展各項(xiàng)工作,爭取更好的成績。

  第四季度就是年底了,這個(gè)時(shí)候要全力維護(hù)老客戶交辦的業(yè)務(wù)情況。首先,要逐步了解老客戶中有潛力開發(fā)的客戶資源,找出有漏洞的地方,有針對性的做可行性建議,力爭為客戶公司的.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)做到面,代理費(fèi)用每月至少達(dá)1萬元以上。

  提升業(yè)務(wù)能力:一是提升寫作能力。加強(qiáng)理論學(xué)習(xí),注重平時(shí)公文寫作中的鍛煉,注意辦公室其他同志撰寫材料的學(xué)習(xí),能較好完成交辦的新文件擬稿任務(wù)。二是提升語言表達(dá)能力。加強(qiáng)說話訓(xùn)練,做到匯報(bào)工作準(zhǔn)確、簡潔、清楚。三是提升辦事能力。準(zhǔn)確領(lǐng)會工作內(nèi)容,勤于思考,能按照工作職責(zé)或領(lǐng)導(dǎo)交辦事項(xiàng)要求,較好的完成任務(wù)。

  工作理念不同,工作的效果就會有差異。在日常工作中,我會主動(dòng)做好各項(xiàng)工作,準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),明確自己“應(yīng)該做什么,應(yīng)該怎么做,怎樣能做好”,變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶,幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況,幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,而不是單純對客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品,在這個(gè)過程中,我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感,是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

  二、做好渠道工作,圓滿完成任務(wù)

  我單位是國有大型銀行,在XX市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面,我會主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系,掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋,做到真正尊重客戶,真正了解客戶,想客戶所想,知客戶所需,將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面,我會利用原來在證券公司的客戶資源,開拓一片新的市場。在證券公司工作時(shí),我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度,與這些客戶建立了良好的關(guān)系,也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,相信通過我努力的講解,他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶,為單位帶來巨大的收益。

  三、開拓新市場,發(fā)展新客戶

  朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道:問渠那得清如許,為有源頭活水來,這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,滿足于曾經(jīng)的成績,是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中,我還要積極地開拓市場,發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友,來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品,為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野,繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動(dòng)平臺,相信這次活動(dòng)的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

  能夠用積極的態(tài)度參與感受、體驗(yàn)歌劇音樂,對歌劇、舞劇音樂感興趣,樂于學(xué)習(xí)了解與歌劇有關(guān)的音樂文化。不折不扣完成工程部領(lǐng)導(dǎo)安排的其他和臨時(shí)性工作,主要是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的提供,各項(xiàng)文檔整理,對外聯(lián)系的函件起草或一些文秘性工作。以多種方式向?qū)W生提供廣泛的信息。由于物理學(xué)與生活、社會有著極為深密和廣泛的聯(lián)系,困此在實(shí)際教學(xué)中,要結(jié)合本地實(shí)際,進(jìn)取學(xué)生常見的事例,盡可能采作圖片、投影、錄像、光盤、課件進(jìn)行教學(xué)。

理財(cái)計(jì)劃 篇7

  剛進(jìn)公司,我會讓自己盡快適應(yīng)這個(gè)角色的轉(zhuǎn)換,端正心態(tài),全心全意投入到工作中去,爭取在這一年結(jié)束時(shí)完成業(yè)績指標(biāo)。在上半年,我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn),每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績指標(biāo)。在下半年,在完成基本的業(yè)績指標(biāo)的基礎(chǔ)上,有意識地開發(fā)維護(hù)好重要客戶,更加注重資產(chǎn)指標(biāo)。另外,在工作過程中,通過與同事們的相處,找到適合自己的搭檔,以便更好地合作,更高效地工作。

  為了能夠更有成效地開展工作,取得更好的成績,我對自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃:

  一、加強(qiáng)自身素質(zhì)及能力的提高

  尤其是對于專業(yè)不對口的我來說。主要包括證券專業(yè)知識及營銷知識,閱讀相關(guān)書籍,包括證券方面、心理學(xué)方面、營銷等,如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等,讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習(xí)、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見所聞多琢磨,多主動(dòng)問,多反思,多總結(jié),多向他人請教學(xué)習(xí)。

  具體而言,要熟悉相關(guān)軟件的使用,能應(yīng)對客戶提出的問題;要懂得簡單的股票分析,向同事們學(xué)習(xí)編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個(gè)電話給潛在客戶等。學(xué)習(xí)電話營銷、微博營銷相關(guān)知識。每天總結(jié)自己所學(xué)到的.,解決困惑問題,尤其是在每天的總結(jié)會議上,認(rèn)真聽取同事們的經(jīng)驗(yàn),揚(yáng)長避短,少走彎路。

  二、充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)

  讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我,盡量將在炒股的親戚朋友爭取過來。通過親戚朋友介紹親戚朋友,讓想炒股的客戶選擇我們來開戶。另外,對于已在其它券商的客戶,向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競爭優(yōu)勢,努力將客戶爭取過來。

  三、做好銀行駐點(diǎn)

  盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系,爭取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶。對于剛拿到從業(yè)資格證的我來說,第一階段,先向前輩們學(xué)習(xí),跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下,看看他們是怎么做的。然后遇到問題,及時(shí)提出來,向大家請教,做到更好。

  路漫漫,其修遠(yuǎn)兮,吾將上下而求索。在今后的日子里,我將不斷學(xué)習(xí),積極進(jìn)取,爭取更大的進(jìn)步。既然選擇了遠(yuǎn)方,就風(fēng)雨兼程!一路上,有你們,前行的腳步更堅(jiān)定!

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