關(guān)于理財計劃匯編五篇

　　時間過得可真快，從來都不等人，前方等待著我們的是新的機遇和挑戰(zhàn)，此時此刻我們需要開始制定一個計劃。什么樣的計劃才是有效的呢？下面是小編精心整理的理財計劃5篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

理財計劃 篇1

　　作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產(chǎn)加上道保值升值的保險鎖，不僅能為老公分憂，也讓孩子的成長有穩(wěn)固的保證。

　　隨著我國國民經(jīng)濟的不斷增長和國民財富的不斷積累，有部分在職場打拼多年的優(yōu)秀女士，逐漸淡出職場，進入了另一個;職場;，即家庭，成為了全職太太，而劉蕓就是其中的一位。

　　劉蕓今年33歲，先生35歲，兩人育有一個2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險一金，年薪稅后30萬元(含各種補助、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當全職媽媽，年收入為零，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費約8000元，主要是給寶寶報早教班和平時出去游玩花費比較多。

　　目前家里有一套兩居室自住、學區(qū)房，市值約300萬元，還剩12萬元的房貸。有一輛20萬元的車。目前有存款50萬元，基金市值5萬元，股票市值8萬元。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產(chǎn)上道保險鎖，不僅為老公分憂，也讓孩子的成長有穩(wěn)固保證。

　　理財目標

　　1、目前基金、股票均虧損比較嚴重，手頭50萬元的存款，不想再投資高風險的產(chǎn)品，如何處理，能風險低又抗通脹。

　　2、先生想換一輛30萬元的車，目前考慮的是奧迪A4L、沃爾沃S60，按目前的收入情況是否可行?

　　3、因為是全職媽媽，以后養(yǎng)老金應如何準備?

　　財務分析

　　劉蕓的家庭剛剛步入理財階段中的組建期，這一時期是家庭消費的高峰期，未來面臨子女教育、住房以及退休養(yǎng)老等重大理財規(guī)劃，靠先生一人工作來支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬元，消費9.6萬元，結(jié)余20.4萬元。

　　寶寶今年2歲，未來20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學每年20000元，12-18歲中學每年30000元，18-22歲大學每年40000元計算，粗算一下平均每年還將增加2萬元的支出預算。

　　劉蕓全家當前金融資產(chǎn)63萬元，固定資產(chǎn)及耐用品價值合計320萬元，負債12萬元。以目前的情況來看，如果沒有過分的理財目標的話，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬元的結(jié)余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。

　　理財建議

　　投資：配置固定收益類資產(chǎn)

　　在劉蕓全職在家的情況下，從實現(xiàn)未來諸多理財規(guī)劃目標考慮，其風險承受能力等級應定為積極型，對應的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%，固定收益類資產(chǎn)60%，權(quán)益類30%。預期收益8%的可能性大于90%，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%。

　　而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看，現(xiàn)金類資產(chǎn)占比79.3%，權(quán)益類資產(chǎn)占比20.7%。當務之急是增加固定收益類資產(chǎn)的配置比例，因為此類資產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對穩(wěn)定，是實現(xiàn)8%預期回報的重要保障，類似于足球場上的防守隊員。

　　現(xiàn)金類資產(chǎn)投資可以降低到6萬元左右。這類資產(chǎn)主要是應對突發(fā)的`資金需求，例如看病、購買大件商品等。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流動性同樣好，很像一支球隊的超級替補。權(quán)益類資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類基金等投資，這種投資具有一定風險。但從長期資產(chǎn)配置角度看，獲得超額收益從而實現(xiàn)抵御通脹的目標全憑權(quán)益類的貢獻，是資產(chǎn)配置中的前鋒。劉蕓在該類資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬元。

　　在資產(chǎn)配置比例確定之后，劉蕓可以結(jié)合短期、中期和長期的理財目標，對各類資產(chǎn)對應的產(chǎn)品進行選擇�，F(xiàn)金類資產(chǎn)可以放在日日金、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個月至1年期理財產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達到購買信托等高收益產(chǎn)品的起點，其長期需求可以選擇分紅型、萬能型或者財產(chǎn)型銀保類產(chǎn)品進行配置。由于目前劉蕓的權(quán)益類資產(chǎn)損失比較嚴重，而市場環(huán)境又不太明朗，權(quán)益類資產(chǎn)的補充可以選擇對偏股類基金定投的方式進行。

　　換車：以舊換新分期購買

　　建議劉蕓考慮以置換購車的方式計算換車的可能。目前劉蕓家的車以購置價50%的比例售出，獲得10萬元現(xiàn)金，需要額外支付20萬元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動用存款實現(xiàn)目標。

　　另一種方法可以通過銀行合作車型(如奧迪A4L)免息分期付款方式，首付20萬，其余每年還款2萬元，5年還清。但劉蕓夫婦應仔細考慮換車的需要是否迫切。因為無論日常保養(yǎng)還是油耗，換完新車后的消費都會有所增加。

　　養(yǎng)老：基金定投+壽險

　　作為全職太太，養(yǎng)老可能是她最需要認真考慮的一項理財規(guī)劃。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結(jié)合。

　　所謂流量是指在養(yǎng)老階段，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入。劉蕓沒有三險一金，所以應該及早投資養(yǎng)老壽險，補充這部分缺口。

理財計劃 篇2

　　最近腦子中總浮現(xiàn)這么一個情景：

　　如果我50了——這意味著我腦力、體力明顯不支，隔三岔五還得應付早年生活不規(guī)律而引起的身體功能故障；如果到時候因為我沒有堅持到工作退休，因為老板看我年老色衰、腦力不濟、體力不支，趕在退休前一腳把我踢出大門，我沒有組織了，我沒有社保和醫(yī)保了，這個時候我該怎么辦？

　　雖然以上都是假設(shè)，但隨著年齡的增長，這些問題出現(xiàn)的頻率越來越高，有一句話更加重了這種恐懼感：沒錢時不怕生不怕死，就怕半死不活。

　　工作三四年，收入增加了，可是存款沒增加。我，就是月光族。我愛名牌、愛泡吧、愛美食，愛旅游……我在我有限收入的前提下盡可能地享受著物質(zhì)生活。Diesel牛仔褲、adidas貝殼鞋、ipod nano，Anna Sui的香水——是我舍不下的身外物！面對緊張的工作給自己一個呼吸新鮮空氣的機會——旅游是我的減壓閥！還有，還有……

　　為了我美好生活的'繼續(xù)延續(xù)，我必須給自己制定20xx年理財計劃。

　　銀行產(chǎn)品多選擇

　　先把活期轉(zhuǎn)定期，再關(guān)注國債或基金。這方面老人家比年輕人計算得清楚，不妨跟著自己爸爸媽媽一起買，到時候有他們操心足夠了�？傊�就是活用手中存款，并且持之以恒養(yǎng)成理財習慣。

　　當然了，理財不僅限于節(jié)流，還要廣開財路。我的原則是：專職工作不放棄，見縫插針做兼職；大投入謹慎入市，小生意也絕不放過。

　　充分利用信用卡

　　雖然存款不到6位數(shù)，但有了愛車申請一張金卡不是難事�？春孟嚓P(guān)使用說明，購物、吃飯、出行，刷卡積分不耽誤，合理利用可解決個人金融危機。記住結(jié)賬日、還款日，每月還貸、消費明細一目了然。利用好每一次積分翻倍、取現(xiàn)免手續(xù)費、抽獎等名目繁多的活動。當然，超前消費不等于超支消費，合理運用才是明智的。

　　工作便利國際代買

　　培訓、述職、公干……辛苦的工作沒少讓我國內(nèi)外跑，這也讓我有機會多了一條財路。我愛名牌的同時讓我及時掌握品牌動態(tài)和新品發(fā)布，出國讓我有更多機會與這些國際新品零距離接觸。出國前行李箱中塞進一份超長的代買貨品清單，與小姐妹把勞務費用談好，視價格高低收取10%~15%的辛苦費。我還打算再在網(wǎng)上開個小店。

　　理性選擇商業(yè)保險

　　人要有憂患意識，車險沒的說要上全險。人壽保險方面，國外保險機構(gòu)全面進入中國，國內(nèi)保險市場品牌林立，多學習多了解，理性選擇。以我不安定的性格，換過n個工作，現(xiàn)在還是個月光族，把商業(yè)保險作為強制存錢手段，不圖增值只為防范于未然。

　　固定資產(chǎn)好投資

　　這兩年我沒少看房產(chǎn)資訊，雖然眼巴巴看著房價年年攀升，可依然癡心不改。我的計劃是選擇交通便利有發(fā)展前景的地段，60平方米左右的小戶型，精裝修。以租抵貸，5年還完貸款。以后不管是自己住還是繼續(xù)租出去，怎么都合算。

　　說實在的，到現(xiàn)在小女子我股票名詞說不出兩個，經(jīng)濟學家的名字一個也記不住，我的理財計劃恐怕會被專業(yè)人士笑掉大牙——這也算是理財？不過我相信經(jīng)過我的努力，等我50歲的時候，會是個享受生活的瀟灑老太太。

理財計劃 篇3

　　工作在四川省成都市的小楊老師是一家公立職業(yè)院校的中層行政管理人員，家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入)。20xx年，小孩的出生給小楊的家庭財務狀況帶來了較大影響。小楊在家庭資產(chǎn)方面有銀行存款10萬元，按揭住房一套，尚需償還貸款20萬元;經(jīng)濟型汽車1輛，價值14萬元;無其他投資、保險和負債;家庭月支出在3000元左右。在理財預期方面，一是考慮投資市郊小戶型一套(總價在25萬以內(nèi))，使用公積金貸款，期望今后能夠出租償還該房月供;二是考慮投資加盟小品牌面包房，但是由于資金不足，現(xiàn)僅為不成熟想法。

　　為給孩子營造一個更寬裕的生活環(huán)境，對金融理財知識不太了解，且表示家庭收入在短期內(nèi)不會有大幅提高的小楊近日致電記者，希望能得到一份家庭理財?shù)慕ㄗh。

　　在對小楊家庭做了財務體檢后，星展銀行資深投資顧問陳立恒為小楊家庭定制了一套家庭理財方案。陳立恒認為，小楊的家庭財務情況存在風險，也存在機遇，主要體現(xiàn)在以下三個方面：一是負債比例過高，這是小楊家庭財務面臨最大的風險之一。在資產(chǎn)的統(tǒng)計方面，需要說明的是汽車不能產(chǎn)生任何收益，只會增加生活支出，對于普通家庭來說，汽車是不能歸到資產(chǎn)里。因此，小楊家庭的金額資產(chǎn)有10萬，負債為20萬，凈資產(chǎn)為負數(shù)，是所謂“負資產(chǎn)”。如果缺少配偶的支持，剩下另一方只能獨立承擔剩余的還貸壓力。

　　二是儲蓄比例很高，這是小楊家庭財務的最大優(yōu)勢。其每個月可以將收入70%變成儲蓄或者投資，遠高于普通家庭的水平。因此，這些資金無論用于投資還是未來的生活保障，都是十分有利的。

　　三是當前的保障不足以覆蓋可能會面臨的風險。雖然說兩人都是教師職業(yè)，單位提供一定的醫(yī)療保障，也僅是滿足了最基本保障水平。若以每個人承擔家庭未來5年生活支出和50%的貸款余額計算，最低的合理保額應為28萬元(=0.3×12×5+20/2)。

　　隨后，陳立恒對小楊提出的理財目標進行了分析，首先，從財務上來考慮，按當前物價計算，小孩從出生到大學畢業(yè)最少要花費40萬元。即使按5%通脹計算，20年后接近100萬元才能滿足現(xiàn)在40萬元支出�？紤]到小楊夫婦對寶寶的未來比較關(guān)心，估計支出會比平均水平高些。

　　其次，從投資小戶型的目標來看，陳立恒表示，如果小楊是希望投資獲取租金的話，根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前成都小戶型的租金回報率為2%至5%，低于市場上穩(wěn)健類型理財產(chǎn)品回報;如果小楊還期待通過房價上漲帶來收益，在目前整體宏觀調(diào)控大前提下，房價一年上漲10%至20%已是難事，而達到相同預期漲幅的`理財產(chǎn)品卻比比皆是。退一步來說，小楊家庭當前的負債已經(jīng)過高，如果投資小戶型，不僅需要動用目前所有的現(xiàn)金，而且還增加了新的負債。

　　最后，考慮投資加盟小品牌面包房，陳立恒表示，正如小楊所說，除了資金不足以外，還要考慮是否符合自己未來的職業(yè)發(fā)展。如果是自己經(jīng)營，也就意味著夫妻至少有一方需要放棄目前穩(wěn)定的工作，進入到做生意的行列，這樣就會影響了每個月的家庭收入，有利有弊。

　　星展銀行資深財務規(guī)劃顧問莫若萍對于小楊家庭保障方面給出了建議:在資產(chǎn)配置上，一是小楊可以考慮用年收入10%至15%購買重大疾病保險，也就是說夫妻每個月的保費支出可以達到500元，由于在小楊家庭中夫妻同為家庭的經(jīng)濟支柱，對家庭收入的貢獻對等，從人身風險管理的角度，保額的設(shè)置考慮到家庭未來5年的生活開支，50%的貸款余額，以及50%的教育金，加起來達到適合的人壽保障額度50萬/人，同時通過附加消費型的定期壽險和重大疾病險，夯實家庭的保障基礎(chǔ)，建議險種10萬的主險(儲蓄型)，附加40萬的定期壽險+30萬的重大疾病(消費型)。

　　二是可以將每個月剩余的結(jié)余收入平均分為3筆，每筆大約20xx元，第一筆可以考慮投資在一款集年金返還和靈活投資于一體的“全方位”新型保險產(chǎn)品; 50%分配在該產(chǎn)品的年金主險部分，創(chuàng)造終身的現(xiàn)金流;50%分配在后端選擇的三個投資賬戶(貨幣、債券、基金)，有效地抵御通脹。更重要的是可以根據(jù)教育所需，在幼兒園、高中、大學任何階段靈活支取。實現(xiàn)了在客戶有限的預算范圍內(nèi)，盡可能地涵蓋教育金各個階段的規(guī)劃。第二筆用于零存整取積累本金，每年有2.4萬，能用于自我增值，以謀求職業(yè)上的收入增長。第三筆可通過定期定額的方式投資偏股型基金，如果以10%的年化回報和2年左右時間計算，可以積累本金超過5萬元。

　　對于10萬元的存款，陳立恒建議小楊可以適當作一點分散投資。但在投資之前，建議小楊夫婦先做一份風險承受度的測評。如果測試結(jié)果是“穩(wěn)健型投資者”，則可以考慮如下的分配方案，即將其中2萬元投資貨幣市場基金，作為6個月的家庭儲備金(3000元×6=18000);配置3萬元在偏股型基金分享中國股票市場成長;配置2.5萬元在商品上(例如紙黃金)，2.5萬元擇機購匯，可選擇中長期升值的貨幣(如澳幣和新西蘭元)。

理財計劃 篇4

　　★北漂族理財經(jīng)

　　注重資產(chǎn)升值留足生活預備金

　　陳先生的家庭財務狀況具有典型的“北漂”特色，雖然負債很少或根本沒有，但由于來京時間不長，沒有太多的財富積累，“老家”也不會在經(jīng)濟上給予太多幫助，一切完全要靠自己努力，家中的貴重物品也不多。最重要的是居無定所，總是在租房和買房之間抉擇，大多數(shù)人還是以租房為主。缺少房產(chǎn)導致家庭總資產(chǎn)數(shù)量有限，家庭財產(chǎn)的穩(wěn)定性相對較差。再加上在北京沒有寬廣的人脈關(guān)系，如果遇到特殊情況，需要增加大量支出，可能會讓陳先生感到“不能承受之重”。

　　因此，這個群體在做家庭財務籌劃的時候，首先應考慮增強家庭財務的抗風險能力。從目前的情況看，主要就是對家庭收入的創(chuàng)造者適當增加保障，以避免意外情況發(fā)生后對家庭財務狀況造成沉重打擊。其次，盡量考慮購買住房而不是租房。對于相同價格的房子，付出的租金要比付出的購房成本高。

　　購買住房時可以先買一套面積較小、距離市中心較遠的，以后經(jīng)濟情況好轉(zhuǎn)后再更換。再次，應將剩余的儲蓄用于投資。投資時需要注意資產(chǎn)增長的穩(wěn)定性，雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中并不是最好的辦法，但也不要由于過多關(guān)注資產(chǎn)的增長性而忽略了投資的風險。最后，應多留存緊急預備金，由于“北漂”個體相對“獨立”，所以在日常處理家庭財務時應多留出一些現(xiàn)金以備不時之需。

　　★委托人資料

　　家庭財務狀況

　　陳先生今年35歲，剛剛博士畢業(yè)，供職于北京一所大學，妻子為自由職業(yè)者。家庭月平均收入為8000元（陳先生每月5000元、妻子每月3000元），陳先生年終有4000元年終獎，平均年可支配收入為10萬元。家有存款6萬元，全部以活期存入銀行。有一輛價值約10萬元的家用車，主要用于妻子工作，每月需1000元進行維護。家庭每月日常開支為4000元，其中生活開支為2500元。夫妻倆均非北京人，無住房，每月租房費用為1600元。

　　理財目標

　　一、兩人明年將要孩子。這樣因妻子的收入減少，預計家庭月均收入將減至5000元。

　　二、按揭買房。單位雖有為職工蓋房的計劃，但近期難以實現(xiàn)。所以夫妻倆打算先在市遠郊購買一套住房，約10萬元。

　　★資產(chǎn)分析

　　家庭資產(chǎn)增長速度緩慢

　　如表一所示，陳先生家庭的財務狀況是比較合理，家庭財產(chǎn)雖少，但沒有任何負債，家庭收入處于北京地區(qū)較高的水平，應付日常生活沒有問題。但由于房租開支導致支出加大，儲蓄率僅為20.8%，家庭資產(chǎn)的增長速度相對緩慢。

　　隨著孩子的出生，各項生活開支將會相應加大，平均每月將多支出1000元左右。大致計算一下，每年陳先生一家會有27200元的虧空，三年內(nèi)的虧空為81600元，而儲蓄存款僅為60000元，短期內(nèi)有可能會有兩種情況：一種是陳先生需要舉債度日，家庭財務狀況在一定期間內(nèi)不會扭轉(zhuǎn)過來；另一種是陳太太要提前上班彌補家用，而孩子無法得到充分的照顧。

　　★理財建議

　　盡早買房增加保險費用支出

　　可將陳先生的財務狀況規(guī)劃分為三個期間。第一個是從購買住房到孩子出生，為期大約一年；第二個期間是從小孩出生到上幼兒園，陳太太再次上班，為期三年；第三個期間是陳太太上班后，家庭財務重新走入正軌。

　　保險方面，目前陳先生和陳太太正處于而立之年，可購買重大疾病險附加意外險和定期壽險，鑒于陳先生一家年收入為10萬元，可為陳先生和陳太太各購買保障為20萬元和10萬元的保險即可。可選擇消費型保險，保險每年保費在2500元左右。

　　第一階段（20xx年）：夯實經(jīng)濟基礎(chǔ)，其他開支減半

　　在陳先生的第一個理財階段期間，夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出，為孩子出生做準備。首先要做的就是買房，按揭貸款買房是陳先生惟一的選擇�？赡贸�2萬元儲蓄作為貸款的首付，貸款8萬元，期限為10年，按照現(xiàn)行的5.58%貸款利率計算，陳先生每月需要償還868元，一年要償還10416元，而現(xiàn)在陳先生的房租每月為1600元，兩者相差了近一倍，僅在這一項上面每年就可節(jié)省近1萬元。其次，適當減少其他開支，爭取將其他開支減半，每年其他開支為9000元左右。

　　由于陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應付不時之需，而所剩儲蓄也不多了，建議將剩余儲蓄以一年定期存款（扣除利息稅后收益率為1.8%）的.方式存入銀行。本期間結(jié)束后，陳先生的家庭財務狀況如表二所列。

　　經(jīng)過一年時間，由于能夠較好地控制支出，扣除保險的一次性支出，每月支出為5100元左右，使得陳先生一家的家庭財產(chǎn)狀況保持穩(wěn)定，彌補了因購房產(chǎn)生的財務缺口，為下一個理財目標的實現(xiàn)打下了良好的基礎(chǔ)。

　　第二階段（20xx年至20xx年）：規(guī)劃按部就班，堅持就是勝利

　　進入第二階段，真正的考驗隨之而來。陳太太在生完孩子后，開始了為期三年的相夫教子，家庭收入銳減到64000元，而孩子的出生會帶來每月1000元的額外生活支出，出生時還會有5000元左右的臨時支出，可以看出第一階段的積攢相當重要。

　　由于日常每月開支增加到6100元左右，緊急備用金需要保證6個月的日常支出，即36600元，建議仍將20000元存一年定期，16624元存活期，保證在支出超額時不會損失定期利息。剩下30000元儲蓄中，20000元用于國債投資，10000元以兩年期定期存款方式存入銀行，在第三年緊急備用金超支時支用。

　　三年后，雖然家庭資產(chǎn)略有下滑，但已度過最為艱苦的時期。隨著陳太太的再次上班，家庭財務狀況會以更快的速度增長，家庭資產(chǎn)將會在很短的時間內(nèi)得以彌補，并呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。

　　第三階段（20xx年后）：資產(chǎn)的30%用于儲蓄，70%用于投資基金

　　到了第三階段，陳先生在“理財之路”上可以略松一口氣了。按計劃，到20xx年末，陳先生一家將有資產(chǎn)128580元，其中有28580元存款可以隨時支配。隨著妻子每月3000元的工資收入進入家庭收入支出計劃，陳先生一家每年能夠積攢2萬多元的儲蓄。20xx年時，家庭財務狀況將如表三所列。

　　經(jīng)過三個階段的理財規(guī)劃后，陳先生基本實現(xiàn)了家庭財務狀況的良性發(fā)展。

　　但陳先生不能掉以輕心，建議陳先生今后除準備出3.6萬元的緊急備用金之外，其他儲蓄存款按照3∶7的比例進行投資，30%用于儲蓄，達到平均2%左右的收益，70%用于投資基金，達到平均5%左右的收益。

理財計劃 篇5

　　20xx年，將是我公司經(jīng)營發(fā)展新的歷史時期，也是新的關(guān)鍵階段，作公司一名財務系統(tǒng)的工作人員，應該有自己責任感、使命感和緊迫感，努力做好工作。因此，我對自己在20xx年的工作進行了認直仔細的規(guī)劃，我將在上級的正確領(lǐng)導下，在同事的幫助協(xié)作下，創(chuàng)新性的做好財務資金監(jiān)督管理工作，為企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展做出更大的貢獻，具體的工作計劃及建議如下：

　　一是加強學習，提高自己的業(yè)務素質(zhì)和綜合能力。隨著社會的不斷發(fā)展，會計的概念越來越抽象，它不再局限于某個學科，在稅務、計算機應用、公司法、企業(yè)管理等諸多領(lǐng)域都有所涉及，企業(yè)的財務管理對財會人員的素質(zhì)提出了越來越高的要求，在新的一年時在，我將進一步加大學習的力度，提高自己財務業(yè)務水平，特別要結(jié)合企業(yè)行業(yè)發(fā)展及自己的崗位工作需求，加強相關(guān)業(yè)務方面的學習，使自己的財務業(yè)務能力不斷提高，以適應工作的需求，特別要積極參加公司組織的各項業(yè)務培訓，還要參加一些重要的會計培訓部門組織的專家培訓，使自己的財務業(yè)務水平更上一個新的臺階。

　　二是更加認真負責的做好自己的本職工作，在自己的工作崗位上，對各項財務資金的管理都要嚴格把關(guān)，不能有半點疏忽和大意，銀行劃款復核(資金劃轉(zhuǎn)、新股申購、債券買賣、基金申購、回購、定期及通知存款資金劃轉(zhuǎn))前臺交易系統(tǒng)復核(資金增減、債券兌息兌付、定期存款確認、定期存款到期確認)中央國債系統(tǒng)復核(債券買賣、債券回購、收款付款確認、dvp交易資金劃轉(zhuǎn))，要加強一些賬目、帳務處理的研究和分析，確保財務管理的規(guī)范和高效。

　　三是做好一些重大項目的投資核算。重大經(jīng)營項目事關(guān)企業(yè)今后的`發(fā)展，資金安全性與項目投資的可行性以及企業(yè)發(fā)展的后續(xù)性息息相關(guān)，特別是20xx年兩個債權(quán)項目的投資核算、付息等工作，要保證時間性和規(guī)范性。我將大力加強與托管銀行的溝通和協(xié)調(diào)，不斷探索和總結(jié)合作和業(yè)務聯(lián)系的新方法和途徑，保證各方合作程序和業(yè)務往來的順暢。在華發(fā)項目上，除要做一些資金管理的基礎(chǔ)工作以外，還在20xx年召開受益人大會以后，時行資金建帳，并做好系統(tǒng)的操作工作，保障業(yè)務系統(tǒng)的正常運作。

　　四是加強會計檔案的管理工作。我們雖然在20xx年對會計檔案管理工作進行了規(guī)范嚴格的整理，在20xx年，我將在20xx年的基礎(chǔ)上，嚴格按照國家一級檔案管理的要求進一步完善和規(guī)范，要保證目錄、各項帳本的存放等都高度的一致性，特別是一些重要帳戶和原始憑證等業(yè)務帳本都要嚴格備案登記存查。

　　五是加強與公司各部門的溝通協(xié)作，通過溝通和交流，才能達到業(yè)務的統(tǒng)一性和規(guī)范性，實現(xiàn)合作緊密，工作有序，防止發(fā)生推諉扯皮等現(xiàn)象。造成工作的延遲和業(yè)務的疏漏。

　　六是加強應急管理的研究和分析。資金管理難免會出現(xiàn)一些意想不到的突發(fā)事件，這對于財務管理來說是一個大忌，甚至會影響到企業(yè)整個資金鏈的管理，所以就加強應急管理的研究，積極出一些財務資金管理的應急預案，確保發(fā)生突發(fā)事件時能緊急啟對應急預案，保障企業(yè)財務管理的正常進行。

　　七是一些建議：應抓好"節(jié)支"工作，采取具體措施，抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，針對資金周轉(zhuǎn)過程中的每個關(guān)鍵點和關(guān)鍵程序，建立相應的制度，嚴格控制各項支出，切實提高資金的使用效益。首先，要制定科學合理的定員、定額費用標準，將單位的各項財務收支活動全部納入預算管理范圍，提高預算的編制水平。財務預算的編制要體現(xiàn)在對重點工作的資金保障上，同時也要體現(xiàn)在對資金的節(jié)約上;其次，在預算執(zhí)行中，要建立健全各項財務支出控制制度，并結(jié)合單位事業(yè)發(fā)展的實際情況，提出減少費用支出的各項措施，努力把各項費用支出控制在預算范圍之內(nèi);第三，建立和完善資金使用的績效考核制度，對各項財務支出事項要追蹤問效，要充分發(fā)揮財務部門在建設(shè)節(jié)約型行業(yè)中的作用。第四，要大力壓縮非生產(chǎn)性開支，促進全行業(yè)節(jié)約活動的開展，形成"節(jié)約光榮，浪費可恥"的行業(yè)氛圍。

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