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信貸員合法合規(guī)個(gè)人自查報(bào)告
在生活中，報(bào)告使用的次數(shù)愈發(fā)增長(zhǎng)，多數(shù)報(bào)告都是在事情做完或發(fā)生后撰寫的。寫起報(bào)告來(lái)就毫無(wú)頭緒？以下是小編幫大家整理的信貸員合法合規(guī)個(gè)人自查報(bào)告，希望能夠幫助到大家。
信貸員合法合規(guī)個(gè)人自查報(bào)告1
職工某某，男，現(xiàn)年52歲，現(xiàn)崗位：某某支行信貨員。現(xiàn)將本人多年來(lái)是否遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)苊、金融規(guī)章制度的情況和是否存在違法違規(guī)行為情況報(bào)告以下：
一、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行國(guó)家信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務(wù)工作，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。
二、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險(xiǎn)控制要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等的.情況能進(jìn)行盡職調(diào)查。
三、嚴(yán)格按照貸款操作流程，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶。做到在授權(quán)范圍內(nèi)貸款營(yíng)銷和客戶統(tǒng)一授信工作，不內(nèi)外勾結(jié)，辦理虛假評(píng)級(jí)授信。
四、堅(jiān)持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實(shí)地察看，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié)，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合法、不符合貸款條件的貸款申請(qǐng)。
五、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅(jiān)持雙人實(shí)地察看調(diào)査，并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押，不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通，騙取信貸資金。
六、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人制度，做到包放、包收、包管理、包效益，不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。。。
七、積極主動(dòng)催收到、逾期貸款和不良貸款，確保貸款不超過(guò)訴訟時(shí)效。做好貸后的跟蹤檢查，按信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類要求，認(rèn)真做好貸款分類工作和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
八、能做到：愛(ài)國(guó)、愛(ài)行、愛(ài)崗，敬業(yè)樂(lè)業(yè)、勤奮工作，遵法守紀(jì)、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、冒名貸款、違法貸款，無(wú)收貸不入賬、賬外經(jīng)營(yíng)等違法違規(guī)行為。
信貸員合法合規(guī)個(gè)人自查報(bào)告2
根據(jù)總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施報(bào)告如下：
一、信貸人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報(bào)、瞞報(bào)等不真實(shí)反映的瑕疵行為。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制，對(duì)“三查”出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行直接問(wèn)責(zé)，定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)工作。
二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調(diào)查不夠深入，對(duì)借款人第一還款來(lái)源分析不準(zhǔn)，重視不夠，只片面注重第二還款來(lái)源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強(qiáng)，部分支行由于人員缺少客觀原因，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對(duì)借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì)造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去，協(xié)同審計(jì)稽核部門加大對(duì)貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，積極督促進(jìn)行整改。
三、追求個(gè)人利益，忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
個(gè)別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對(duì)貸款的審查不嚴(yán)，對(duì)抵押品低值高估，導(dǎo)致抵押不實(shí)；對(duì)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險(xiǎn)。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣傳機(jī)制，嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會(huì)風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三，加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。
四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部即將開(kāi)展了清理違章違規(guī)貸款的活動(dòng)。準(zhǔn)備在活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，采取了個(gè)人自報(bào)、支行自查、總行復(fù)查，自上而下層層落實(shí)的'辦法，由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，各支行逐筆填報(bào)相關(guān)情況，把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露，同時(shí)設(shè)立舉報(bào)電話，充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監(jiān)督。并決定于20xx年下半年開(kāi)展信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng)，對(duì)轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項(xiàng)檢查，針對(duì)冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過(guò)程中，資料五花八門，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來(lái)收集辦理信貸資料。
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
自年初以來(lái)我部嚴(yán)格按照總行[20xx]109號(hào)文件要求，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，改變以往信貸報(bào)備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn)，先后對(duì)信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項(xiàng)資料進(jìn)行了統(tǒng)一。
六、信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。
信貸部門報(bào)表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計(jì)人員，基本上均為信貸會(huì)計(jì)進(jìn)行兼職。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)時(shí)有發(fā)生，
我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作行為，強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)管理，提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用，全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地為各級(jí)監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計(jì)工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺(tái)階”的總體目標(biāo)，結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)管理辦法》和《金融統(tǒng)計(jì)制度》及其他有關(guān)規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作考核辦法。月月對(duì)統(tǒng)計(jì)質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，有力的保證了信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)性。
七、信貸檔案資料保管風(fēng)險(xiǎn)。
自規(guī)范檔案管理工作以來(lái)，從上到下都強(qiáng)化了檔案管理工作，達(dá)標(biāo)的同時(shí)力求升級(jí)，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對(duì)信貸檔案缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來(lái)了諸多隱患。
�。ㄒ唬⑿刨J檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識(shí)上重文書、會(huì)計(jì)等檔案，輕信貸檔案，認(rèn)為信貸檔案無(wú)需規(guī)范化管理，無(wú)目標(biāo)加以考核管理，管理得好壞一個(gè)樣，一般上級(jí)不會(huì)檢查信貸檔案。
�。ǘ⑿刨J檔案形成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在形成過(guò)程用圓珠筆書寫；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱與印章名稱不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔(dān)保單位不具備擔(dān)保資格；有的貸款延期不合規(guī)，如擔(dān)保不通知擔(dān)保人到場(chǎng)簽字，致使無(wú)法追究擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任；有的抵押物財(cái)產(chǎn)共有人未承諾，形成無(wú)效抵押，導(dǎo)致貸款到期無(wú)法處臵抵押物，使貸款無(wú)法收回。
�。ㄈ�、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴(yán)重。我部在標(biāo)準(zhǔn)行社驗(yàn)收中檢查信貸檔案時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時(shí)、按續(xù)、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。
�。ㄋ模�、信貸檔案管理不當(dāng)。部分支行信貸檔案在保管過(guò)程中不同程度地存在一些問(wèn)題，
一是缺乏檔案管理設(shè)施；
二是信貸檔案存放分散，形成誰(shuí)承辦的誰(shuí)保管；三是不分信貸檔案價(jià)值大小、時(shí)間長(zhǎng)短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。
我部門針對(duì)此方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施：
�。ㄒ唬┨岣哒J(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。信貸人員只有在提高認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，全過(guò)程收集信貸資料，使信貸檔案管理達(dá)到規(guī)范化、制度化、科學(xué)化，才能有效化解風(fēng)險(xiǎn)，保全信貸資產(chǎn)。通過(guò)成立組織加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，解決信貸檔案管理工作中的實(shí)際存在的問(wèn)題。同時(shí)各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標(biāo)考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。
（二）明確范圍，認(rèn)真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的，又是信貸部門在工作時(shí)常要利用的，這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時(shí)，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時(shí)整理、組卷、編號(hào)歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂，以達(dá)到方便和有效利用的目的。信貸檔
案管理范圍除了會(huì)計(jì)部門形成的會(huì)計(jì)憑證、帳簿、報(bào)表由會(huì)計(jì)部門整理歸檔外，具有重要價(jià)值的貸款資料均屬于信貸檔案項(xiàng)目管理范圍。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)培訓(xùn)，提高甄別能力。通過(guò)以會(huì)代訓(xùn)，以會(huì)代學(xué)，加強(qiáng)信貸人員的培訓(xùn)，從而提高他們及時(shí)識(shí)別重要的、有價(jià)值的信貸資料，防止因一時(shí)疏忽導(dǎo)致資料不齊，訴訟時(shí)處于被動(dòng)的現(xiàn)象發(fā)生。同時(shí)通過(guò)培訓(xùn)，能使他們?cè)谵k理業(yè)務(wù)過(guò)程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)弱的信息，以便及時(shí)抽回資金，減少損失。
�。ㄋ模⿲Ｂ毠芾恚岣咚�。在人力、物力、財(cái)力上對(duì)信貸工作給予傾斜，實(shí)行“四�！惫芾�，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開(kāi)展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應(yīng)分層保管，凡是借款戶已終結(jié)事項(xiàng)的檔案，信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案，按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的，對(duì)借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案，應(yīng)留在信貸部門暫存?zhèn)洳椋刨J部門人員要認(rèn)真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。
（五）遵章守制，規(guī)范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴(yán)把借閱手續(xù)關(guān)，保證檔案按時(shí)、完整、安全入庫(kù)，防止遺失。如果信貸員工作變動(dòng)，應(yīng)抄列移交清單，在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交。
（六）獎(jiǎng)懲并罰，逗硬考核。對(duì)信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和懲處，并納入年終考核做為評(píng)先的條件。
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