銀行某某有限公司額度授信申報書 -申報材料

銀行某某有限公司額度授信申報書
1.借款用途及額度合理性分析
該公司的貸款主要用于采購企業(yè)原材料。由于企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品銷售季節(jié)性，其生產(chǎn)同樣具有季節(jié)性。2004年該企業(yè)預計銷售收入5500萬元，由于企業(yè)今年基建以及設備調(diào)試等多方面的原因到5月才開始生產(chǎn)，因此其生產(chǎn)期由原來的3-9月推遲到5-10月。其正常生產(chǎn)季節(jié)為3-10月（75%的產(chǎn)量集中在7-9月份生產(chǎn)）,銷售季節(jié)為7-11月（10、11月占銷售量的75%）,因此在8、9月為企業(yè)產(chǎn)品庫存最大的時期,資金需求量最大。申請人的出口合同已簽定的金額為673萬美元，截止授信申報日，該二項合約項下已經(jīng)有25萬美元的出口銷售款已經(jīng)匯到我行結匯。2004年8-11月份需要短期流動資金以支持出口合約的履行，實現(xiàn)出口銷售后預計在圣誕節(jié)前可收回貨款全部歸還我行流動資金貸款。2005年2月開始再逐步增加銀行貸款用于備貨，2005年年底前再次全部歸還我行貸款。本次新增授信430萬，主要用于企業(yè)下半年出口產(chǎn)成品的庫存需要，尤其是10-11月的產(chǎn)品銷售旺季的需要，以滿足國外客戶的訂單。
按照2004年企業(yè)的實際情況5500萬銷售收入，8-10月份庫存產(chǎn)品的最高余額預計為3000萬左右，企業(yè)通過商業(yè)信用解決資金缺口1700萬元左右，還有缺口1300萬元資金需要由銀行貸款解決，因此我行同意給予授信1300萬元。
2.借款人評價
(1) **三英燈飾有限公司成立于2003年3月26日，是一家外商獨資企業(yè)，是由香港的3H AND COMPANY LIMITED出資800萬美元建立的企業(yè)，公司注冊資本400萬美元，注冊資本全部為現(xiàn)匯，現(xiàn)已經(jīng)到位現(xiàn)匯280萬美元。公司經(jīng)營期限五十年，產(chǎn)品出口為100%。企業(yè)董事長和法人代表伍啟剛先生，總經(jīng)理為張輝先生。總投資與注冊資本的差額由投資者在境外自籌并提供擔保。
(2) **三英燈飾有限公司主要是以生產(chǎn)銷售燈具、節(jié)日燈飾、工藝、圣誕禮品及其電子控制產(chǎn)品的企業(yè)。公司主要產(chǎn)品為節(jié)日和節(jié)慶用小串燈以及圣誕燈、花園燈、草地燈、動物和植物以及人物的造型、圣誕樹、圣誕用的布藝、鐵藝、木制品以及相關產(chǎn)品的電子控制件等。年生產(chǎn)各類燈具2500萬套，年產(chǎn)值1500萬美元。第一年為設計產(chǎn)量的45%，第二年為設計產(chǎn)量的80%，第三年為設計產(chǎn)量的100%。
(3)企業(yè)的產(chǎn)品主要出口歐美、日本、澳大利亞等國。2003年美國的圣誕燈市場總需求為59億美元，而亞洲國家僅占比為22%，我國的圣誕燈出口僅占美國的9%。價格方面亞洲出口產(chǎn)品平均價格為0.7美元/套,全球平均出口價格在1.03美元/套。綜觀1998年到2003年亞洲地區(qū)的圣誕燈出口增長率雖然受全球經(jīng)濟波動的影響呈現(xiàn)波浪形的變化，從1998年的增長率96%,依次下降到2001年低谷為-5.49%，2002年到2003年隨著經(jīng)濟的逐漸復蘇,2003年增長率達到36%,與其他地區(qū)相比亞洲地區(qū)的圣誕燈出口量增長率一直位居首位，美國是中國出口圣誕燈的主要市場，出口該地區(qū)占我國的出口總額的50%，雖然美國的進口圣誕燈速度在減慢，但由于其基數(shù)大，因此其出口前景良好。歐洲地區(qū)在1998年到2003年中中國圣誕燈出口歐洲占我國出口額的25%，在此期間中國圣誕燈在全球的出口起伏很大，但在歐洲的出口一直呈上升趨勢，在出口價格方面從總體看圣誕燈在歐洲的平均價格為1.204美元/套,全球平均價格為1.03美元/套,二者相差16%,因此歐洲地區(qū)是中國圣誕燈有待進一步開發(fā)的出口市場。而三英燈飾有限公司的出口主要客戶為歐洲和美國、少量出口日本、澳大利亞等國。并且產(chǎn)品與周邊國家相比性能價格比優(yōu)良，有良好的出口前景。
另外隨著國外生活水平的高速發(fā)展，美國經(jīng)濟的復蘇，歐美、日本、東南亞地區(qū)對燈具、節(jié)日燈飾、工藝、圣誕禮品以及電子控制產(chǎn)品有巨大的需求。尤其在圣誕前夕作為節(jié)日必備用品的圣誕用品消費量驚人，每年的消耗量比較穩(wěn)定。由于該類產(chǎn)品屬于勞動密集型產(chǎn)業(yè)，歐美各國沒有生產(chǎn)的比較優(yōu)勢。而在亞洲國家尤其在中國由于勞動力資源豐富，勞動力價格廉價，有很好的地方稅收優(yōu)惠政策鼓勵產(chǎn)品出口，以解決國內(nèi)的就業(yè)問題。另外母公司香港三英燈飾有限公司擁有在該行業(yè)的領導地位，對該產(chǎn)品的生產(chǎn)加工和管理積累豐富的經(jīng)驗，技術開發(fā)力量強大，除在香港建有新產(chǎn)品開發(fā)基地外，準備在**利用國內(nèi)燈具行業(yè)的研究所合作開發(fā)新產(chǎn)品。在原材料的采購上由于其訂購量，合作基礎良好，企業(yè)在成本上也有一定的優(yōu)勢，其單位產(chǎn)品價格高于同行業(yè)的產(chǎn)品，附加值較高，因此該行業(yè)發(fā)展趨勢良好，產(chǎn)品的贏利水平比較均衡。現(xiàn)在**三英燈飾有限公司的主要客戶分別為香港的CCG 公司，其去年圣誕燈銷售額為2000多萬美元，去年其從廣東三英進口220萬美元左右；英國B&Q 公司其去年圣誕燈年銷售燈具1500萬美元，從廣東三英進口82萬美元；英國的CTC公司去年圣誕燈年銷售800萬美元，從廣東三英進口160萬美元燈具；荷蘭ECE公司去年圣誕燈年銷售為1000萬美元，從廣東三英進口350萬美元；澳大利亞WWS 公司去年年銷售圣誕燈1500萬美元，從廣東三英進口142萬美元。因此廣東三英撤消后起業(yè)務全部轉移到**，隨著產(chǎn)量的增加其對外的銷售形勢喜人。
(4)該公司母公司原先在廣東東莞租用8000平方的廠房從事圣誕燈的加工和出口業(yè)務，2003年已經(jīng)實現(xiàn)出口1100萬美元的出口。母公司香港三英燈飾有限公司是成立與1994年10月4日的企業(yè)，其主要是從事燈具銷售的貿(mào)易公司，去年其年銷售收入43000萬港幣，產(chǎn)品絕大部分出口國外，其客戶分布在世界各地。2004年企業(yè)已經(jīng)在**征地50畝，建筑廠房18473.8平方的廠房和宿舍和辦公大樓，現(xiàn)已經(jīng)完工,但是房產(chǎn)證還有一定的期限,因此企業(yè)暫時以完工的在建工程抵押,以后辦妥房產(chǎn)證后用房地產(chǎn)抵押貸款，該在建的工程企業(yè)已經(jīng)支付工程款1533萬（包括企業(yè)的輔助設施、道路、圍墻、排污設施、配電設、綠化等）。實際50畝土地款200萬。
由于前期訂購的二套設備中一套設備交貨質(zhì)量有缺陷，企業(yè)退貨后調(diào)運原東莞公司的設備，增添部分主要設備，因此企業(yè)的生產(chǎn)計劃由原先設計的從今年3月推遲到今年5月。企業(yè)現(xiàn)有工人510人，擁有120個工位的流水線四條，高壓檢測流水線3條，100頭燈泡噴漆流水線2條，臥室100G，300G，160G注塑機6臺，立式80G，100G，60G注塑機6臺，電焊機30臺，0.5T,1.5T,5T沖壓機40臺,以及其他高壓測試儀、燈泡、電阻、燈串、變壓器測試儀，還有若干烤箱、靜電噴粉臺、剪線機、調(diào)直裁剪機等設備。為了克服電力緊張的矛盾，企業(yè)配置自發(fā)電設備，每周工作六天以保證出口業(yè)務的需要
(5)2004年6月企業(yè)現(xiàn)資產(chǎn)總額3793萬，實收資本2317萬，流動負債1523萬,流動資產(chǎn)1738萬,固定資產(chǎn)1834萬,無形資產(chǎn)和其他資產(chǎn)200萬。預計今年銷售收入在5500萬，按照7.8%計算初步預測實現(xiàn)毛利為429萬。
(6)公司法人代表伍啟剛，現(xiàn)年47歲，有22年的從業(yè)經(jīng)驗，父輩就從事燈具行業(yè)的制造和加工以及貿(mào)易業(yè)務，在伍啟剛先生接手父輩業(yè)務后其發(fā)展速度迅猛，現(xiàn)已經(jīng)發(fā)展成為年銷售收入超5100萬美元的中型企業(yè)，下轄三家企業(yè)。張輝先生24歲從事汽車維修業(yè)務，他在28歲后積累一定的資金后從事燈具的制造并隨后與伍啟剛先生在東莞合作生產(chǎn)圣誕燈，2003年上半年在東莞外部環(huán)境限制條件下決定到經(jīng)營環(huán)境良好并且地理位置優(yōu)越的**投資建廠。
3.財務狀況分析
財務數(shù)據(jù)                  單位：萬元
報表科目 2003年12月 2004年6月
總資產(chǎn) 2071  3793
其中；流動資產(chǎn) 163 1739
貨幣資金   9 197
應收帳款   0 259
預付帳款   150 326
其他應收款   4 24
存貨 0 932
固定資產(chǎn)   1695 1854
其中：在建工程  1691 1834
無形資產(chǎn)   200 200
總負債   2 1523
其中：流動負債   2 1523
短期借款   0 865
應付帳款   0 744
其他應付款   2 -1
應交稅金   0 -84
所有者權益 2069 2270
銷售收入   0 246
銷售成本   0 221
利潤總額   0 -47
其中：凈利潤   0 -47
資產(chǎn)負債率   0.1% 40%
流動比率   8145% 114%
速動比率   8145% 52%
本息保障倍數(shù)   0 -84
銷售利潤率   0 -19%
總資產(chǎn)利潤率   0 -1.6%
分析：該企業(yè)為2004年5月開始投產(chǎn)的企業(yè)，其應收帳款259萬為香港的三英燈飾有限公司的出口應收款168萬，臨海三英燈飾有限公司91萬內(nèi)銷出口貨物。預付帳款326萬為常州巨泰電子有限公司的256萬訂購變壓器等電器的貨物訂金，70萬為向個人的貨物訂購款。存貨932萬中原材料為553萬，半成品為205完，庫存商品為174萬。其他應收款23萬中餐飲墊款5.4萬，張輝備用金為11.6萬，建筑公司的水電費墊款為4.6萬，其他零星備用金、保證金墊款1.4萬。固定資產(chǎn)中在建工程1834萬為已經(jīng)支付給建筑公司但未收到發(fā)票的工程款1326萬，已經(jīng)支付給建筑公司已經(jīng)收到發(fā)票的工程款206萬，安裝工程款項10萬，以及預付給黃巖華宏電器有限公司290萬預付款。該企業(yè)的存貨到9月底將不斷增加，因此企業(yè)的速動比呈現(xiàn)周期性的變化，9月左右較低，年底速動比較高。其利潤由于企業(yè)為生產(chǎn)的初始期，因此利潤反映為虧損。
4.借款人負債情況、銀企關系
借款人現(xiàn)在僅在我行貸款865萬。
該企業(yè)2003年在我行行長的艱苦營銷下，企業(yè)本外幣帳戶全部開立在我行,其400萬現(xiàn)匯注冊資本已經(jīng)到位280萬美元。該客戶產(chǎn)品100%出口國外，有良好的客戶基礎，我行已經(jīng)為其提供了基建工程預結算、本外幣結算、遠期結匯，貸款、代發(fā)工資、等多方面的產(chǎn)品、服務給企業(yè)，從未來幾年的發(fā)展趨勢分析，該企業(yè)將是我行相當優(yōu)質(zhì)的中型客戶，客戶綜合貢獻度與銀行投入（類似于性價比）相比，將較為可觀，遠遠超過類似臺升實業(yè)這樣的大型外資企業(yè)。
借款人與各家銀行合作情況
項       目 XX銀行 他行
存款戶開立情況  基本戶 
銷售收入結算率  100% 
月均存款余額  310 
流動資金貸款余額  865 
各類信用余額  865 
已承諾示發(fā)放信用余額       870 
5.還款來源分析
現(xiàn)金流量分析
項目  2003年 2004年6月
稅后利潤   0 -47
折舊 0 0.3
財務費用   0 9
經(jīng)營凈現(xiàn)金流 -156 -757
投資凈現(xiàn)金流   -1904 -159
籌資凈現(xiàn)金流   2069 1113
凈現(xiàn)金流量合計   9 197
6.效益與風險分析
(1) 該企業(yè)是一家產(chǎn)品全部出口國外的企業(yè)。第一年預計在650萬美元，第二年預計1200萬美元，第三年預計出口1500萬美元，信貸資金一般在8-9月份為高峰期，年底之前屬于資金回收期，占用我行信貸資源較少。企業(yè)年底存款量會增加，屬于我行提倡發(fā)展的優(yōu)質(zhì)潛力中型客戶。
(2) 企業(yè)產(chǎn)品出口業(yè)務全部通過我行結算，國內(nèi)采購原材料通過我行結算，其相關的網(wǎng)上銀行、代發(fā)工資、以及遠期結匯業(yè)務和財務顧問業(yè)務均在我行開展，因此其新增中間業(yè)務收入至少在15萬元以上，對我行中間業(yè)務貢獻較大。
(3) 企業(yè)用其在**經(jīng)濟開發(fā)區(qū)的土地和房產(chǎn)抵押，其土地的評估價格約500萬以及房產(chǎn)評估價格為1370萬，房地產(chǎn)評估價格為1870萬。企業(yè)實際在房產(chǎn)投入工程款1533萬元（包括輔助建筑、道路、圍墻、排污設施、配電設施、綠化等附屬設施130萬元），實際價格與評估價格相差不大。因此投入工程的資金超過貸款額度1300萬元，并且今年的征用土地成本在不斷上升，因此其實際的市場價格較高，抵押物價值充足，變現(xiàn)能力強。
(4) 企業(yè)今年5月投產(chǎn)后，由于有穩(wěn)定銷售客戶，產(chǎn)品生產(chǎn)和管理有序進行，因此到圣誕節(jié)前有穩(wěn)定的銷售收入歸還我行貸款。
因此對該客戶的授信效益是顯而易見的，同時全部采用在建工程抵押的擔保方式，我行的授信風險比較小。
7.資產(chǎn)保全情況分析
以前授信870萬是以**三英燈飾有限公司50畝土地使用權（33382.0平方）和18473.77平方米的在建工程作抵押，當時的在建工程投入實際投入為754萬，我行該宗土地按照10萬元/畝估計具有500萬元的價值,按照70%給予抵押額度350萬。在建工程按照企業(yè)實際支付工程款754萬的70%給予抵押額度為527萬，總抵押額度為870萬。
現(xiàn)由于企業(yè)的工程已經(jīng)完工但企業(yè)的房產(chǎn)還未進行竣工驗收，企業(yè)出口形勢良好需要增加流動資金貸款。由于企業(yè)在上次抵押到現(xiàn)在在在建工程已經(jīng)增加投入779萬投入，總的房產(chǎn)實際投入已經(jīng)達到1533萬，土地實際投入為200萬，總實際投入房地產(chǎn)1733萬，因此我行在參照嘉興市銀建咨詢評估有限公司**分公司對其已經(jīng)完工的在建工程的主體廠房和辦公樓以及職工宿舍進行評估評估價格為1370萬（不包括輔助設施、排污設施、圍墻、綠化、配電設施等），土地50畝，按照10萬/畝計算，因此已經(jīng)完工的廠房和辦公樓以及職工宿舍以及土地的總評估價格為1870萬。按照評估價格的70%給予貸款額度，總抵押貸款的授信額度為1300萬。
          抵（質(zhì)）押情況表              單位：萬元
抵（質(zhì)）押人：**三英燈飾有限公司 抵（質(zhì)）押物名稱：土地使用權和已經(jīng)完工在建工程
評估價值：1870（房產(chǎn)土地） 評估機構：協(xié)商確定
確認價值：1870萬元 (房產(chǎn)及土地) 確認機構：
取得途徑：出讓五十年  是否已經(jīng)授權或共有人同意：同意
權利證書：善國用（2003）字第101-5298號土地證和已經(jīng)完工在建工程18473.77平方的房產(chǎn)
抵（質(zhì)）押物價值變動情況：□極小  ■很小  □一般  □較大  □很大
是否已保險且第一收益人指定為我行：房產(chǎn)已按我行要求保險
抵（質(zhì)）押物位置：**縣經(jīng)濟開發(fā)區(qū) 已為其他債權設定抵（質(zhì)）押金額： 865萬
是否已登記：已登記  登記部門：**縣房管處
本筆貸款抵（質(zhì)）押率：70%   是否超過規(guī)定擔保率上限：未超過
8.有待解決的問題/政策例外   
無。
9.申報機構意見
該企業(yè)是我行新增的優(yōu)質(zhì)外匯業(yè)務客戶,企業(yè)擁有成熟的國外銷售網(wǎng)絡,內(nèi)部管理完善，因此對其提供信貸扶持能對存款和國際業(yè)務以及中間業(yè)務收入產(chǎn)生較好的綜合效益,同時有望在3年后達到設計生產(chǎn)能力,年出口量將超1500萬美元,成為我行核心、優(yōu)質(zhì)外匯業(yè)務客戶。為此上報授信1300萬,由該公司的土地以及已經(jīng)完工的在建工程抵押擔保 。

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